من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، يوافق المقترض على سداد دفعات شهرية ودفع المبلغ بالكامل في المستقبل. ولكن يحدث أنه بسبب الوضع الحالي، فإن المدين غير قادر على سداد الدين، ومن الضروري إصدار تأجيل لفترة معينة. هل يمكن أخذ تأجيل القرض وما المطلوب لذلك؟

هل من الممكن تأجيل أقساط القروض؟

من أجل عدم التعرض للمخاطر (صدام مع محصلي الديون أو فقدان الممتلكات الصادرة للبنك كضمان) وعدم خلق صعوبات لمديري الائتمان، يمكن للمقترض أن يطلب رسميًا من المُقرض تأجيل الموعد النهائي للدفع بموجب اتفاقية القرض. يحصل المقترض على "إجازة ائتمانية" ووقت لتحسين الوضع والحفاظ على القدرة على سداد القرض في المستقبل. التغييرات في شروط القرض منصوص عليها في:

• المادتان 450 و451 من القانون المدني؛
• القانون الاتحادي رقم 353.

وبحسب القانون، يحق لأي مواطن حصل على قرض مصرفي أن يطلب التأجيل مرة واحدة في السنة.

خيارات التأجيل الممكنة

تأجيل سداد القرض البنكي هو فترة زمنية معينة لا يجوز خلالها للشخص سداد جزء معين أو القرض بأكمله. يتم تقديمه في الخيارات التالية:

1. تأجيل شروط سداد الدين الأصلي. في هذه الحالة، لا يتم دفع الجزء الأساسي من الدين (جسم القرض) الذي تم الحصول عليه بموجب اتفاقية القرض مؤقتًا. يدفع المدين فقط الفوائد المتراكمة. الحد الأقصى لمدة هذا التأجيل هو سنة واحدة.
2. تأجيل سداد الفوائد على القرض.يقوم المقترض بسداد الجزء الرئيسي فقط من القرض في الوقت الحالي. خيار مربح لأولئك الذين يرغبون في تقليل إجمالي الدفعات الزائدة لمبلغ القرض.
3. تأجيل كلا الدفعتين.في أغلب الأحيان، يتم تقديمه فقط للعملاء الموثوق بهم ولفترة قصيرة - تصل إلى 3 أشهر.
4. مراجعة شروط القرض.هنا، سيتعين على المقترض أن يزود البنك بخطة مناسبة لك لإعادة هيكلة الاتفاقية، تحتوي على حجج معقولة. يجب على العميل إقناع المُقرض بأن هذا سيكون مفيدًا لكلا الطرفين.
5. تغيير جدول الدفع.في هذه الحالة، ستتوقف الدفعات الشهرية لفترة معينة، بشرط زيادة الدفعات في المستقبل.

عند انتهاء فترة التأجيل، يجب على المقترض استئناف الدفعات. على الرغم من خطورة الموقف، والنوع المختار لتحويل دفع القرض والتأكيد المقدم، سيتم اتخاذ قرار التأجيل من قبل المُقرض.

في معظم الحالات، يتم إعادة حساب مبلغ الدين، ويدفع المدين للبنك مبلغًا أكبر. إذا كان هذا الإجراء ضروريًا لتجنب المحاكمة أو الإفلاس، فسيتعين عليك استخدامه.

هناك حالات يُسمح فيها للعميل بتغيير شروط سداد الدين، مع الحفاظ على الالتزام بدفع مبلغ شهري مخفض. ثم يجب على المقترض أن يدفع بالكامل مبلغ المدفوعات المحدد. وبخلاف ذلك، يجوز للبنك إلغاء التأجيل. يشار إلى هذا الاحتمال في الاتفاقية الإضافية المبرمة لفترة مراجعة برنامج الدفع.

كيفية الحصول على تأجيل القرض

يقوم العميل بإعداد طلب لتأجيل سداد القرض. يمكنك عرض نموذج طلب للبنك لتأجيل سداد القرض أدناه:

لا يوجد نهج موحد لإصدار الإجازات الائتمانية. يعتمد تحويل أقساط القرض بشكل أساسي على نهج البنك:

1. وتحدد بعض المؤسسات الائتمانية في اتفاقية القرض الشروط التي يجوز بموجبها منح التأجيل. وسيتصرف المُقرض بعد ذلك وفقًا لهذه الأحكام. وينطبق ذلك على الحد الأقصى لمدة تحويل الدفع، والشروط التي يتم بموجبها تقديم الخدمة (يمكن تقديمها أيضًا على أساس مدفوع)، والمستندات التي يجب على المدين تقديمها.
2. لا تنص البنوك الأخرى في اتفاقية القرض على حق العميل في الحصول على تأجيل، وحل هذه المشكلة على أساس فردي. للقيام بذلك، يتم مشاركة لجنة الائتمان، والتي ستقوم بدراسة المستندات المقدمة، والتاريخ الائتماني للمقترض ووضعه، ومن ثم اتخاذ القرار المناسب.
3. هناك مقرضون يمنحونه، عندما يتقدم العميل بطلب، الحق في الاختيار بشكل مستقل أحد خطط إعادة هيكلة القروض العاملة في بنك معين (يعمل مثل هذا النظام في سبيربنك). على سبيل المثال، هناك فرصة لتمديد مدة الاتفاقية، وخفض سعر الفائدة، وإعادة توزيع مواعيد الدفع، وما إلى ذلك.

عادة ما يتم إعادة الهيكلة للأشخاص الذين يعانون من وضع صعب بشكل خاص ولن يتحسن في المستقبل القريب. في كثير من الأحيان يقوم البنك بمراجعة شروط القرض ويمدد فترة السداد، مما يزيد من سعر الفائدة. في بعض الأحيان، تمنح البنوك العملاء الحق في الحصول على إجازات ائتمانية، والتي يتم توفيرها نتيجة للترقية ولم يتم النص عليها في اتفاقية القرض (عادة بمبلغ معين). بالإضافة إلى الطلب، يجب على العميل تقديم مجموعة المستندات التالية:

• نسخة من جواز السفر؛
• وثيقة من صندوق المعاشات التقاعدية (إذا كان المدين متقاعدًا وكان المبلغ المستلم لا يسمح بالدفع) ؛
• شهادة الدخل من مكان العمل السابق/الحالي (نموذج 2-NDFL) أو التسجيل في مكتب العمل. قد تحتاج إلى شهادة أرباح الضامنين وأفراد الأسرة وأقارب المقترض؛
• كتاب العمل (إذا تم فصل المقترض، فيجب تدوين ملاحظة مقابلة فيه)؛
• شهادة من مؤسسة طبية (إذا كان فقدان الدخل مرتبطًا بمشاكل صحية).

يتم توفير تأجيل القروض الاستهلاكية للفئات التالية من المدينين:

1. الأشخاص الذين (بحسب تقرير طبي) يعانون من مرض خطيرلا يستطيع المشاركة في العمل و/أو يحتاج إلى علاج طويل الأمد.
2. بالنسبة لأولئك الذين فقدوا دخلهم مؤقتا(بما في ذلك الأمهات اللاتي أخذن إجازة أمومة أو لرعاية طفل يقل عمره عن 1.5 سنة) وتم تسجيلهن في خدمة التوظيف، وكذلك الأشخاص الذين لديهم مشاكل مالية ليست تحت سيطرتهم المباشرة (على سبيل المثال، حريق عقاري، سيارة، الخ).
3. المقترضون الذين غادروا للإقامة الدائمة في منطقة أخرى(أو تخطط للقيام بذلك).
4. المواطنون الذين فقدوا معيلهمأو أولئك الذين يتعهدون بدفع تكاليف علاج أحد الأقارب.
5. الأشخاص الذين يعانون من ظروف قاهرة(أولئك الذين فقدوا أقاربهم وأصدقائهم، الذين أصبحوا ضحايا الكوارث الطبيعية، وما إلى ذلك).

في حالة تأخر الأجور، يجب على المقترض تزويد البنك بشهادة من مكان العمل، والتي تشير إلى التوقيت التقريبي للمدفوعات. يعد تخفيض راتب العميل أيضًا سببًا وجيهًا. لكن الفصل بمبادرة شخصية من المدين ليس سببا وجيها لمنح التأجيل. ترفض البنوك أيضًا أولئك الذين:

1. في السابق، كان متأخرا ولم يحذر المقرض من المشاكل التي نشأت في الوقت المناسب.
2. تجاهل الطلبات ومحاولات الاتصال بموظفي البنك بشكل متعمد.
3. ولم يتمكن من تبرير رفضه الوفاء بالتزاماته المالية، كما أدين بتهمة الاحتيال.
4. لقد انتهكت بالفعل شروط اتفاقية القرض.
5. لقد حصلت على قرض منذ أقل من 3 أشهر، ولكنني أحاول بالفعل الحصول على تأجيل.

ما يجب مراعاته

لأي سبب يطلب المقترض التأجيل، سيطلب البنك المستندات الداعمة. وبالتالي، إذا فقدت وظيفتك، فيجب عليك تقديم مستند يوضح سبب فقدان وظيفتك (تصفية المنظمة، الفصل بقرار من صاحب العمل، الاتفاق المتبادل، وما إلى ذلك).

وسوف يتأثر قرار المُقرض بسبب وفترة إعسار العميل المؤقت. ليس من المربح للمقرض أن يتخذ إجراءات قانونية بسبب تأخير قصير في السداد وخسارة شخص ما. من الأفضل أن تعرف مسبقًا متى يمكنك الاتصال بالمقرض الخاص بك للرد على طلبك. قد يرغب في اللعب بأمان، وسيحتاج المدين إلى العثور على ضامنين. إذا لم يكن البنك واثقًا من قدرته على سداد الدين في المستقبل، فقد يطلب إشراك أولئك الذين يمكنهم ضمان سداد القرض.

إن مراجعة المدة الرئيسية لاتفاقية القرض غير مربحة أيضًا. لذلك، إذا حصلت على قرض لمدة 5 سنوات ثم تقدمت بطلب تأجيل لمدة عام واحد، فسيتم منحك 4 سنوات لسداد القرض بالكامل. ونتيجة لذلك، سيتم زيادة المدفوعات الشهرية.

كيفية الحصول على تأجيل القرض قصير الأجل؟ في أغلب الأحيان، يمنح البنك بالفعل وقتا قصيرا للتأخير في المدفوعات. لنفترض أنه بدون عواقب، يمكنك إجراء الدفع بعد 5 أيام من تاريخ الاستحقاق. من المحتمل أن يتم إخطار المدين بعدم الدفع، ولكن يمكنك الوعد بالسداد خلال الأيام القليلة القادمة. إذا كان هناك تأخير بسيط، فلن تحتاج إلى إخطار المُقرض، ولن ينعكس ذلك في سجلك الائتماني.

إذا تم رفض التأجيل للعميل، فلا يزال أمامه بعض الوقت. كقاعدة عامة، يقدم الدائن طلبًا لعدم سداد الدين إلى المحكمة بعد مرور شهر إلى ستة أشهر من تاريخ آخر دفعة. وهذا ينطوي على مخاطر معينة، ولكنه يجعل من الممكن تحسين الوضع وعدم الحصول على قروض جديدة لسداد الديون القديمة.

لذا فإن تأجيل سداد القروض هو أداة ملائمة تسمح للمؤسسات المصرفية بعدم خسارة العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد. جميع البنوك لديها شروطها الخاصة لتقديم الإجازات الائتمانية. يمكنك التعرف على إمكانية تحويل أقساط القرض في اتفاقية القرض أو عن طريق الاتصال بالمقرض بتقديم الطلب والمستندات الداعمة. إذا تم طرح سؤال حول ما إذا كان من الممكن تأجيل سداد القرض، وكانت مبادئ تشغيل المنظمة تسمح بالتأجيل ويكشف الشيك أن العميل لديه أسباب وجيهة، فسيتم الموافقة على الطلب.

إذا لم يدفع المقترض الدفعة التالية، يحدث تأخير. ولكل يوم تأخير غرامة. إذا لم يتم استلام المدفوعات لعدة أشهر متتالية، يجوز للبنك اللجوء إلى المحكمة أو تحويل الدين إلى جامعي الديون. هذا ليس الخيار الأكثر إيجابية للعميل. يمكن لتأجيل القرض أن ينقذ الموقف - فهو يقدمه البنك للمقترضين الموثوقين الذين يجدون أنفسهم في ظروف مالية صعبة خارجة عن إرادتهم.

في بعض الأحيان يتم تحديد الدفع المؤجل لقرض مصرفي في الاتفاقية. وفي هذه الحالة، يكون للمقترض الحق الرسمي في استخدامه. إذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل في العقد، فسيتعين عليك تقديم طلب إلى البنك - كتابة بيان وتقديم المستندات التي قد تكون بمثابة أسباب صالحة لتبرير التأخير في الدفع.

إن حق وإجراءات تغيير شروط القرض منصوص عليها في التشريعات، ولا سيما في القانون المدني والقانون الاتحادي رقم 353. وهناك، من بين أمور أخرى، يتم ذكر تأجيل الدفع كأحد التدابير للخروج من الوضع المالي الصعب للمقترض.

ما هو تأجيل سداد القرض؟

إذا أدرك المقترض، أثناء سداد القرض، أنه لا يستطيع سداد الدفعة التالية، فيحق له الاتصال بالبنك وكتابة طلب وإرفاق المستندات / المستندات به التي تشير إلى أنه، لأسباب موضوعية، مؤقتًا غير قادر على الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالقرض بالكامل.

بأي شكل يمكن تقديم التأجيل، والذي يسمى أيضًا بالتأجيل الائتماني:

يتم تأجيل تاريخ الدفع الشهري، حيث يتم إجراء تغييرات على جدول سداد الديون. على سبيل المثال، كان الشخص يعمل في منظمة حيث يتم دفع الرواتب في بداية الشهر. وكان من المناسب له سداد القرض خلال نفس الفترة. لكنه استقال بعد ذلك، ووجد وظيفة جديدة وبدأ يتقاضى راتبه في نهاية الشهر. لم يعد جدول الدفع السابق مريحًا للغاية. ويحق للمقترض التواصل مع البنك لطلب تغيير تاريخ الدفعة الشهرية. إذا فقد الشخص وظيفته، ولكنه واثق من أنه يمكنه العثور عليها في غضون أسبوعين، فإن تغيير تاريخ سداد الدفعات لبضعة أسابيع سيكون أيضًا وسيلة للخروج من هذا الوضع بالنسبة له دون المخاطرة بكسب المال الرسوم المتأخرة.

- تغيير جدول السداد من مرة واحدة شهرياً إلى مرة ربع سنوية.

الإجازات الائتمانية للجزء الرئيسي من الدين. لبعض الوقت، يدفع المقترض الفائدة فقط على القرض، دون سداد أصل القرض. على سبيل المثال، يكون هذا ممكنًا إذا ذهبت المقترضة في إجازة أمومة وتأجلت سداد الجزء الرئيسي من الدين، حتى لمدة عام (بموافقة البنك).

إجازات ائتمانية كاملة. هذا ممكن فقط للمقترضين الأفراد الذين أثبتوا أنهم عملاء موثوقون (لديهم بالفعل قرض تم سداده بالكامل، ولم يسبق لهم التأخر في السداد من قبل، ولم يقموا بإعادة التمويل أو إعادة الهيكلة). يتم توفير تأجيل كامل للمدفوعات، لا تحتاج خلاله إلى دفع أي شيء على الإطلاق، لمدة أقصاها ثلاثة أشهر. وبناء على ذلك، يتم تمديد فترة صلاحية اتفاقية القرض لنفس الفترة.

سيظل يتعين عليك دفع التأجيل عند انتهاء مدة العطلة الائتمانية المقدمة. أي أنك لن تتمكن من الادخار على القرض بهذه الطريقة. لكن عادة لا يأتي الناس لسبب رغبتهم في إنقاذ شيء ما. إنهم ببساطة ليس لديهم ما يدفعونه.

كيفية الحصول على تأجيل القرض؟ فقط عن طريق البنك . يتم اتخاذ القرار من قبل لجنة خاصة بناءً على الطلب والمستندات المقدمة. إذا تم استلام الرفض من البنك، فيمكن للعميل الذهاب إلى المحكمة بنفس المستندات ورفض كتابي من المؤسسة الائتمانية.

بالمناسبة، إذا كان القرض مؤمنًا، أو بشكل أكثر دقة، يكون المقترض مؤمنًا في حالة العجز، فستقوم شركة التأمين بسداد المزيد من القرض في حالة العجز أو حدث مؤمن آخر. إذا لم يكن هناك تأمين، فإن الحد الأقصى الذي يمكن للشخص الذي يواجه مشاكل صحية خطيرة الاعتماد عليه هو إعادة هيكلة القرض بشروط أكثر ملاءمة. على سبيل المثال، قد يتم تمديد فترة الإقراض - ثم ستزيد الدفعة الزائدة النهائية، ولكن سيتم تخفيض مبلغ الدفعات الشهرية.

الأسباب المحتملة للتأخير

لا يمكنك الحضور إلى البنك وطلب تغيير تاريخ الدفع. أو أعلن أنك لن تسدد القرض لفترة معينة. من أجل الحصول على تأجيل أقساط القرض، يجب عليك تقديم أسباب مقنعة.

في أي الحالات يعطي البنك هذا الحق:

بسبب فقدان الوظيفة. علاوة على ذلك، فإن الفصل الطوعي عادة لا يكون حجة مقنعة للبنك لاستيعاب العميل في منتصف الطريق.

بسبب الذهاب في إجازة أمومة وفقدان الجزء الأكبر من دخلي. في هذه الحالة، يمكن توفير الإجازات الائتمانية لفترة طويلة. وفي الوقت نفسه، لا يتم توفير تأخير للحمل - إلا إذا كانت هناك شهادة إجازة مرضية تؤكد الراحة المقررة في الفراش وغيرها من الشروط التي لا تستطيع المرأة بموجبها العمل حتى الولادة.

يمكن أيضًا تقديم تأجيل القرض لولادة طفل للمقترض الذكر، خاصة إذا ولد توأم أو ثلاثة توائم. لكن لا يجب أن تعتمد على فترة "إجازة" طويلة - شهر أو شهرين على الأكثر. قضية أخرى هي سداد الرهن العقاري. وفقا للتشريعات الحالية، بعد ولادة الطفل، يمكن للمقترض أن يطلب تأجيلا لمدة عام كامل. ويمكن للبنك، حسب تقديره، توفيرها لمدة 2-3 سنوات.

بسبب ظهور مرض خطير يمنعه من العمل. ويجب تقديم تقرير طبي.

عند الانتقال إلى منطقة أخرى.

في حالة فقدان المعيل.

في حالة القوة القاهرة (خسارة ممتلكات بقيمة كبيرة في حالة الفيضانات والفيضانات والحرائق والسرقة والحوادث وغيرها).

إذا كان العقد ينص على قرض مع تأجيل الدفع، يصبح كل شيء أسهل. من الضروري التوضيح مع البنك بالضبط ما هي المستندات التي يجب تقديمها والاتصال بالمكتب معهم. ليس للبنك الحق في رفضك.

قد يكون تقديم الخدمة خاضعًا للدفع. كن على استعداد لدفع عمولة.

من خلال تقديم المستندات إلى البنك، تحصل على نسخة جديدة من اتفاقية القرض.

ما هي فترات التأجيل؟

رسميا، تنص البنوك على أنها يمكن أن تعطي تأجيلا لمدة أقصاها سنة واحدة. في الواقع، يمكن تقديم إجازات ائتمانية جزئية حتى لمدة عامين. على سبيل المثال، تم ذكر ذلك رسميًا على موقع Sberbank الإلكتروني.

لكن يجب أن تفهم أنه لن يسمح لك أحد بدفع أي شيء على الإطلاق لمدة عامين كاملين - سيتعين عليك دفع الفائدة. وسيبقى مبلغ الدين دون تغيير. بشكل أساسي، ستدفع مقابل الحق في عدم سداد المبالغ المشار إليها في جدول سداد الدفعات. ونتيجة لذلك، سيزداد إجمالي المدفوعات الزائدة على القرض. لكن غالبًا ما يلجأ الناس إلى ذلك، مدركين أنهم لا يستطيعون دفع 10000 روبل شهريًا، ولكن يمكنهم بسهولة دفع 1500 روبل دون إفساد تاريخهم الائتماني أو خلق مشاكل مع البنك.

يجوز للبنك الموافقة على تأجيل السداد لمدة سنة أو أكثر إذا تم إصدار القرض لمدة طويلة بما فيه الكفاية. على سبيل المثال، إذا كنا نتحدث عن الرهن العقاري.

في أغلب الأحيان يكون هناك قرض بدفعة مؤجلة لمدة 3 أشهر. هذه هي المدة القصوى التي لا يستطيع العميل خلالها دفع أي شيء على الإطلاق. لكن أسباب ذلك يجب أن تكون مقنعة للغاية. على سبيل المثال، تعرض شخص لحادث خطير وهو في وحدة العناية المركزة أو وحدة العناية المركزة.

لمدة 6 أشهر، يمكن تقديم الإجازات الائتمانية لأولئك الذين يدفعون تكاليف علاج أقاربهم المقربين، أو فقدوا قدرتهم على العمل، أو تم فصلهم من العمل أو تسريحهم. وتنظر اللجنة في المواعيد النهائية في كل حالة على حدة.

يمكن أن يستغرق وقت معالجة الطلب عدة أسابيع، لذا من المفيد تقديمه في أقرب وقت ممكن.

كيفية الحصول على تأجيل القرض؟

لكي تطلب من البنك الحصول على عطلة ائتمانية، يجب عليك تقديم طلب مكتوب. تأكد من أخذ جواز سفرك معك. يصف الطلب الأسباب التي دفعت إلى تقديم مثل هذا الطلب، ويتم إرفاق المستندات التي يمكن أن تكون بمثابة دليل على الإعسار المؤقت.

يتم تقديم طلب إلى البنك لتأجيل سداد القرض إما بشكل مجاني أو وفقًا لعينة يمكن تنزيلها على موقعنا. قد يعطيك البنك أيضًا عينة كتابية.

قبل التقدم بطلب التأجيل، قم بجمع المستندات اللازمة. وبدونها، لن يتم منح طلبك قرارًا إيجابيًا.

تدرس اللجنة تأجيل سداد القرض لمدة أسبوعين على الأقل. قد يُعرض على العميل أيضًا خيارات إعادة الهيكلة الأخرى، على سبيل المثال، إعادة التمويل مع تمديد مدة اتفاقية القرض.

عن طريق القرض

لتقديم طلب للحصول على تأجيل ائتماني لدفعات القروض الاستهلاكية، يجب عليك تقديم طلب ومستندات إلى مكتب البنك. كلما طالت مدة القرض، كلما طالت مدة تأجيل سداد أصل الدين (شريطة دفع الفائدة عليه).

بواسطة البطاقة الائتمانية

يتم توفير إعادة هيكلة بطاقة الائتمان في شكل تأجيل وفقًا لنفس الشروط والأحكام الخاصة بالقرض الاستهلاكي أو القرض المستهدف. ولكن في بعض الحالات، قد يكون من المربح إعادة تمويل البطاقة لإغلاقها نهائيًا، والبدء في سداد الدين على أقساط متساوية ومعرفة تاريخ السداد الكامل للقرض بالضبط. بعد كل شيء، تشبه بطاقة الائتمان صندوق باندورا - يقوم الشخص في نفس الوقت بسداد الديون ويدفعها مرة أخرى في المتاجر، على أمل أن يكون لديه الوقت لتسديد الدفع خلال فترة الإعفاء من الفوائد. نتيجة لذلك، من خلال إجراء الحد الأدنى للدفع كل شهر، ستلاحظ أن مبلغ الديون لا ينخفض ​​عمليا. لذلك اتضح أنه يمكنك سداد ديون بطاقتك الائتمانية لأكثر من عام واحد.

تطبيق عينة

نحن نقدم لك خيارًا لكيفية كتابة طلب للحصول على دفعة مؤجلة لقرض - عينة مأخوذة من الموقع الإلكتروني لأحد أكبر البنوك الروسية.

القالب يبدو مثل هذا:

يمكن أيضًا كتابة طلب تأجيل القرض بشكل حر. الشيء الرئيسي هو الإشارة إلى:

تفاصيل جواز السفر،

رقم اتفاقية القرض التي تم تعيينها أثناء الإقراض.

أسباب طلب إعادة الهيكلة

التاريخ والتوقيع.

لا تنس أن تطلب الرد على طلب التأجيل ليتم إرساله إلى عنوانك. إن خطاب الرفض من البنك هو الذي سيصبح أساسًا صالحًا للذهاب إلى المحكمة. احتفظ أيضًا بنسخة من الطلب - فهي تحتوي على تاريخ اتصالك بالبنك. ومن هذا التاريخ يجوز للمحكمة إلزام البنك بشطب الغرامات والمتأخرات المتراكمة.

ويمكن أيضًا إرسال طلب التأجيل إلى عنوان البنك. ولكن من الأفضل تقديمه شخصيا، مع التأكد من تسجيله تحت الرقم الوارد من قبل موظف البنك.

هل يمكن أخذ التأجيل دون إخطار البنك بذلك؟ لا، حتى لو كان خيار مراجعة جدول الدفع منصوصًا عليه في العقد، فإن كل شيء يجب أن يحدث بموافقة واتفاق الطرفين.

التأجيل عن طريق المحكمة في حالة رفض البنك

إذا رفض البنك إعادة الهيكلة، يحق لأي مقترض الاستئناف أمام السلطات القانونية. يمكن تنزيل نموذج طلب إلى المحكمة من موقعنا على الإنترنت.

(التنزيلات: 175)

إذا لم يكن لديك مثال لبيان جاهز أمام عينيك، فيمكنك التركيز على النقاط التالية، والتي يجب أن تكون موجودة بالتأكيد:

اسم المحكمة،

عنوانه الكامل هو

معلومات عنك كمقدم الطلب،

اسم الوثيقة،

أسباب منح التأخير،

قائمة المستندات المرفقة بالطلب هي

جدول الدفع الجديد

التاريخ والتوقيع.

يشير الطلب إلى ما يناسب مقدم الطلب بالضبط وما هو خيار إعادة الهيكلة.

يجب أن يكون الطلب مصحوبًا برفض كتابي من البنك لإعادة الهيكلة والمستندات التي قد تكون بمثابة الأساس لقبول طلبك. بالإضافة إلى الوثائق، يمكنك تقديم شهادة من الشهود.

ما هو القانون الروسي الذي ينص على أنه يمكنك اللجوء إلى المحكمة بشأن مثل هذه المشكلة؟ ويتم المقابل وفقا للقانون الاتحادي رقم 353 وبعض اللوائح الأخرى.

ولتنفيذ قرار المحكمة، سيتم إرسال إشعار كتابي إلى الأطراف. يمكن عقد جلسة استماع بشأن قرض في المحكمة دون مشاركة الأطراف، ومع ذلك، فمن المستحسن جدًا أن يحضرها مقدم الطلب باعتباره الشخص الأكثر اهتمامًا.

ومن الجدير أيضًا التمييز بين مفهومي “التقسيط (تأجيل) الدفع بموجب أمر التنفيذ”. هذا مختلف تماما - على سبيل المثال، ذهب البنك إلى المحكمة، والمدين، بموجب قرار المحكمة، يجبر على دفع ديونه بالكامل. لكن المدين يدرك أنه لن يجد مثل هذا المبلغ على الفور. ويكتب عبارة يطلب فيها التأجيل (أي الإذن بالدفع ليس على الفور، ولكن بعد ذلك بقليل، ولكن بالكامل) أو الأقساط (الإذن بالدفع على أقساط لمدة 1-1.5 سنة).

يمكنك أيضًا التعليق أو طرح سؤال.

لقد فقدت وظيفتي / انتهى بي الأمر في المستشفى لفترة طويلة / أصبت بإعاقة، والآن لن أتمكن من سداد القرض. هل من الممكن تأجيل أقساط القروض؟ ما يجب القيام به؟

لسوء الحظ، لا ينص التشريع الحالي على التزام البنك بتزويدك بتأجيل القرض أو تخفيض دفعتك الشهرية إذا لم تتمكن من الدفع بسبب فقدان الوظيفة أو الإجازة المرضية طويلة الأجل. ومع ذلك، هناك بعض الطرق لحل هذا الوضع.

القاعدة الأساسية للمدين القرض: لا تؤجل حل المشكلة إلى أجل غير مسمى. ولذلك، ابدأ في التصرف على الفور بمجرد أن تدرك أنك لن تتمكن من تسديد الدفعة التالية كما هو مقرر.

ادرس بعناية جميع المستندات التي قدمها لك البنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

يجب أن تكون مهتمًا بالنقاط التالية:

• توافر تأمين قرض صالح(بما في ذلك في حالة العجز والمرض وفقدان الوظيفة). إذا كنت مؤمنًا ووضعك الحالي هو حدث مؤمن عليه وفقًا لقواعد التأمين الصادرة لك، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين حتى تقوم بدفع مبلغ التأمين. يتم الدفع، كقاعدة عامة، على نوعين - لمرة واحدة (في حالة الإعاقة، وفي هذه الحالة يتم سداد القرض الخاص بك من قبل شركة التأمين كليًا أو جزئيًا) أو شهريًا (على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك، فإن تقوم شركة التأمين بسداد دفعات القرض التالية لك حتى تجد وظيفة جديدة)؛
• إمكانية الحصول على تأجيل الدفعات أو تخفيض القسط الشهري حسب الجدول الزمني. إذا تم تحديد مثل هذا الاحتمال في العقد، فسوف تحتاج إلى الاتصال بالبنك للحصول على التأجيل. في بعض الأحيان قد يطلق عليه "عطلة الائتمان".

إذا لم يكن هناك تأمين أو أنه لا يغطي موقفك، فإن العقد لا يذكر أي شيء عن التأجيل، فلا يزال بإمكانك الاتصال بالبنك لطلب تغيير شروط اتفاقية القرض الخاص بك (وهذا ما يسمى "إعادة الهيكلة" أو "الائتمان" عطلة"). يمكنك أن تطلب تخفيض دفعة القرض الشهرية، أو تأجيله لفترة معينة (على سبيل المثال، حتى الاسترداد)، أو تخفيض سعر الفائدة على القرض، وما إلى ذلك.

يتم تقديم الطلب في نسختين، وتعطي واحدة لموظف البنك، وفي نسختين يجب عليك وضع علامة الاستلام (التاريخ، ختم أو ختم البنك، الاسم الكامل، المنصب، توقيع الشخص الذي يقبل). تأكد من إرفاق نسخ من المستندات التي تؤكد مشكلتك بطلبك (كتاب العمل مع سجل الفصل، وثيقة التسجيل في مركز التوظيف، الإجازة المرضية، الإحالة للفحص الطبي والاجتماعي لتحديد الإعاقة، وما إلى ذلك).

البنك غير ملزم بمنحك تأجيلاً، ولكننا نوصي بتقديم مثل هذا الطلب في جميع الأحوال. من ناحية، يمكن للبنك أن يقابلك في منتصف الطريق ويخفف شروط الدفع. ومن ناحية أخرى، حتى لو لم يفعل ذلك وسيقوم بتحصيل دين القرض منك في المحكمة، سيكون بإمكانك تقديم هذا البيان في المحكمة بعلامة البنك والمطالبة على هذا الأساس بتخفيض مبلغ الغرامات المستحقة على المدفوعات المتأخرة.

إذا كان لديك بالفعل قرار من المحكمة بتحصيل دين القرض، فيحق لك تقديم طلب إلى المحكمة لمنحك تأجيلًا (هذا الاحتمال منصوص عليه صراحةً في المادة 434 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي). يتم تقديم طلب للحصول على خطة تأجيل أو تقسيط لتنفيذ قرار المحكمة إلى نفس المحكمة التي أصدرت القرار.

نوصي بأن ترفق بطلبك جدول سداد الديون المقترح (استنادًا إلى دخلك الشهري الفعلي والنفقات الإلزامية)، بالإضافة إلى المستندات التي تبرر الحاجة إلى تزويدك بخطة التأجيل أو التقسيط (بما في ذلك شهادات الدخل وإيصالات فواتير الخدمات). ، رياض الأطفال الخ).

ملاحظة.إذا لم يتم حل مشكلة إعادة هيكلة القرض الخاص بك، فيمكنك محاولة الاستئناف (ولكن فقط إذا لم يصل الأمر إلى المحكمة بعد).

هناك مواقف عندما يكون الشخص الذي لديه دخل ثابت وحصل على قرض من أحد البنوك، يجد نفسه في وضع مالي صعب. إذا لم يتمكن المقترض من سداد التزامات القرض في الوقت المحدد، فيمكنه الاتصال بالبنك لطلب تأجيل السداد. كيفية القيام بذلك وما هي المستندات التي تحتاج إلى تقديمها، اقرأ المقال.

هل من الممكن تأجيل أقساط القروض؟

إذا كان من المستحيل سداد دين القرض، فيمكن للمقترض الاعتماد على موقف مخلص من البنك إذا تقدم بطلب لحل المشكلة في الوقت المناسب. في هذه الحالة، يمكن لمؤسسة الائتمان استخدام عدد من الأدوات المالية، اعتمادا على مدى تعقيد الوضع.

ليس من المربح للبنوك أن ترفض طلب العميل بتأجيل سداد القرض. ومن خلال إبرام اتفاقية إضافية مع المقترض، لا يحصل البنك على أموال القرض الصادرة للعميل فحسب، بل يستفيد أحيانًا من زيادة الفائدة.

في بعض الحالات، ترفض البنوك السماح للمقترض بتأجيل سداد القرض. على سبيل المثال:

• للعملاء من .
• أولئك الذين يستخدمون أموال الائتمان لمدة تقل عن 3 أشهر.
• العملاء الذين تستحق آخر دفعة من قرضهم خلال 3 أشهر.
• إثارة شبهة الاحتيال (تقديم معلومات كاذبة عن تدهور وضعهم المالي).
• الموظفون الذين تركوا وظائفهم طوعًا وفقدوا الدخل.

يتم اتخاذ قرار التأجيل لكل مقترض من قبل لجنة الائتمان. اعتمادًا على السياسة الائتمانية للمؤسسة المالية، قد تكون النتيجة إيجابية أو سلبية بالنسبة للمقترض.

قانون تأجيل سداد القروض

من أجل أن تدخل العلاقات بين البنوك ومديني القروض في الاتجاه القانوني، تم اعتماد قانون إفلاس الأفراد رقم 127-FZ. وصدرت طبعتها الأخيرة في ديسمبر 2014. وقد سهلت هذه الوثيقة إجراءات إعلان إفلاس الفرد، كما وضعت قواعد شطب الديون وبيع ممتلكات المدين لصالح البنك.

وينص القانون على استخدام إجراءات إعادة هيكلة القروض من قبل البنوك وتخفيف العقوبات الصارمة على المدين بسبب التأخر في السداد. من أجل الاعتماد على الدعم من البنك والدولة، يجب على المدين ألا يختبئ من مؤسسة الائتمان أو يحجب الهواتف أو يغير مكان إقامته. يجب عليك الذهاب إلى البنك على الفور.

بالنسبة للمدينين الذين أعلنت محكمة التحكيم إفلاسهم، فقد أصبحت الفرصة متاحة لشطب الديون جزئيًا أو كليًا. لن يلزم إعادة أموال القروض هذه إلى البنك. بعد "الإعفاء" من الديون، يمكن للمقترض أن يبدأ حياته "من الصفر" ويستخدم القروض مرة أخرى بعد 5 سنوات. بدأت ممارسة الأفراد، التي كانت شائعة في الخارج منذ فترة طويلة، تكتسب زخما في روسيا.

أسباب تأجيل سداد القروض

يمكن للمقترضين التاليين التقدم بطلب لتأجيل القرض:

لدى كل بنك قائمة رسمية أو غير رسمية "بيضاء" و"سوداء" للأشخاص الذين يستخدمون القروض. ويتم تزويد المقترضين الموجودين على القائمة "البيضاء" بشروط ديون أكثر تساهلاً من تلك المدرجة في القائمة "السوداء". غالبًا ما تُبنى العلاقات بين الأطراف على الثقة.

إذا لم يجد المدين والدائن طريقة للخروج من الوضع الحالي، فإن الحل الوحيد سيكون إفلاس المقترض. في هذه الحالة، من غير المعروف من سيفوز أكثر - البنك أم العميل.

شروط تأجيل سداد القرض

اعتمادًا على حجم دين القرض والقدرات المالية للمقترض، يجوز للبنك أن يقدم للمدين أنواع التأجيل التالية:

لتأكيد سداد القرض في نهاية العطلات، قد يطلب البنك تقديم المستندات. على سبيل المثال:

• شهادة من مؤسسة طبية في حالة المرض؛
• شهادة من مكان عملك تمنح إجازة والدية لمدة تصل إلى 1.5 سنة؛
• المستندات التي تؤكد الأضرار المادية التي لحقت بالمقترض نتيجة الحريق أو الفيضانات أو السرقة وما إلى ذلك؛
• كتاب العمل مع سجل الفصل؛
• وثائق أخرى.

في بعض الأحيان يكون من الضروري إشراك ضامني المقترض. وهم بمثابة الضامنين للاتفاقية.

كيفية الحصول على دفعة مؤجلة على القرض

يتصل المقترض بالمؤسسة الائتمانية بتقديم طلب مكتوب والمستندات اللازمة.

الحصول على قرار من البنك بتأجيل أقساط القرض. إذا تم تحديد هذا البند في اتفاقية القرض، فسيتم اتخاذ القرار وفقًا لهذه المعايير.

إذا لم يكن هناك شرط من هذا القبيل، فإن البنك ينظر في كل حالة على حدة. تعرض معظم البنوك على الفور على العميل استخدام أساليب إعادة هيكلة الديون القياسية.

استيفاء المدين للشروط التي يقترحها البنك. تم توقيع اتفاقية إعادة هيكلة القرض بين الطرفين.

يعد الاتصال بمؤسسة ائتمانية لحل مشكلة سداد القرض فرصة للحفاظ على سجل ائتماني إيجابي. إن تجنب التعاون مع البنك يترتب عليه تكاليف مادية ومعنوية.

تأجيل سداد القرض العقاري

- العملية طويلة. على مدى العقود التي يدفع فيها المقترضون مقابل هذا النوع من القروض، يمكن أن يحدث أي شيء. إذا نشأت مواقف تجعل من المستحيل سداد القرض، فيجب عليك إخطار البنك. للقيام بذلك تحتاج:

• كتابة وتسليم لموظفي البنك بيانا عن أسباب عدم سداد الرهن العقاري.
• إرفاق المستندات اللازمة.
• الحصول على تأكيد كتابي من البنك بقبول الطلب.
• انتظر قرار البنك بشأن سداد الديون.

يمكن للبنك تقديم الحلول التالية للمشكلة:

• إعادة الهيكلة.
• التأجيل والتقسيط.

إعادة الهيكلة تعني:

• تمديد مدة القرض.
• تأجيل المدفوعات.
• تخفيض الفائدة على الرهن العقاري.

إعادة التمويل هي الحصول على قرض أو اقتراض آخر لسداد الرهن العقاري.

التأجيل هو عبارة عن عطلة ائتمانية من ثلاثة أنواع (الموصوفة أعلاه).

تتضمن خطط التقسيط تخفيض مبلغ الدفع لفترة معينة إلى الحد الأدنى الذي يطلبه المقترض.

إذا كانت الصعوبات المالية التي يواجهها المقترض مؤقتة، فإن الطرق المذكورة ستساعد في اجتياز هذه الأوقات الصعبة. إذا تم التخطيط للإعسار المالي على المدى الطويل، فقد يكون هناك حديث عن بيع الممتلكات المرهونة.

تأجيل سداد القروض لمن هم في إجازة أمومة

يشبه إجراء الحصول على تأجيل ائتماني للنساء في إجازة أمومة إجراء الحصول على تأجيل للمقترضين العاديين. إن حجم إعانة الأمومة، فضلاً عن إعانات رعاية الأطفال حتى سن 1.5 سنة، لا يسمح دائماً بسداد التزامات القرض التي يتحملها المقترض خلال فترة الحصول على راتب مرتفع.

ليس من الممكن تجميد القرض بالكامل. قد يكون الحل هو خفض أسعار الفائدة والدفع بالتقسيط. للحصول عليها، يجب عليك كتابة طلب وتقديمه للنظر فيه من قبل لجنة الائتمان. إذا رفض البنك قبول شروط الأم غير العاملة مع طفل بين ذراعيها، فيمكنها رفع دعوى أمام المحكمة. في هذه الحالة، لن تؤذي مساعدة محام مؤهل.

تأجيل سداد القرض عند ولادة الطفل

مع ولادة طفل، لدى الأم الشابة العديد من المخاوف الإضافية، بما في ذلك مشاكل الدعم المالي. بالنسبة للأمهات العازبات، هذه المشكلة حادة بشكل خاص. إذا تمكنت المرأة خلال فترة الحياة العملية من إعالة نفسها وسداد التزامات القرض، فبعد ولادة الطفل لا يوجد مكان لتوقع المساعدة المالية.

للحفاظ على سجلك الائتماني خاليًا من العيوب وعدم التعرض لعقوبات، يجب عليك إيجاد الوقت والاتصال بالبنك لإعادة هيكلة الديون. دائمًا ما تلتقي المؤسسات المالية الكبيرة التي تقدر سمعتها بعملائها في منتصف الطريق. وتتردد البنوك الصغيرة في تقديم تنازلات للعميل.

على أية حال، يجب عليك الاتصال بالبنك كتابيًا لطلب تخفيض سعر الفائدة على القرض أو زيادة مدة اتفاقية القرض. ويجب أيضًا أن يتم استلام الرفض كتابيًا. إذا رفع البنك دعوى قضائية ضد المقترض وفاز بالقضية، فمن الممكن، وفقًا للمادتين 203 و208 من قانون الإجراءات المدنية، تغيير طريقة وإجراءات تنفيذ القرار بشأن الدعوى المضادة.

• إذا تم إصدار القرض، فيمكن استخدام مبلغه لسداد الدين في حالة الإعسار المالي للمقترض.
• إذا رفض البنك تقديم خطة التقسيط لسداد القرض، فيمكن للمقترض اللجوء إلى المحكمة للحصول على خطة التقسيط (المادة 434 من قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي).
• يمكن للمقترض طلب المساعدة المالية للحصول على دفعة مؤجلة للقرض إذا لم يتخذ البنك أي قرار بشأن الطلب.