رأس مال الأم هو أحد أشكال دعم الدولة للأسر التي ينشأ فيها طفلان أو أكثر. الاستخدام الأكثر شيوعًا لهذه الأموال هو تحسين ظروف الإسكان. تشتري العديد من العائلات شقة أو منزلًا برهن عقاري. في المقال ، سوف نتعرف على كيفية استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري.
طرق استخدام رأس مال الأمومة عند سداد الرهن العقاري
يسمح باستخدام رأس مال الأمومة حتى في مرحلة الحصول على الرهن العقاري. يمكن تقليل الدفعة الأولية بحجمها. للاستفادة من هذه الفرصة ، تحتاج إلى العثور على بنك يتم إصدار هذه القروض فيه (لا تصدر جميع المؤسسات المالية قروضًا باستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة).
يجب على المقترض المحتمل تقديم شهادة للبنك مع مجموعة المستندات الرئيسية. بعد ذلك ، يتم النظر بشكل قياسي في الطلب ، وبقرار إيجابي ، يتم إبرام اتفاقية قرض. بعد ذلك ، يحتاج المقترض إلى تقديم المستندات إلى صندوق التقاعد لتحويل الأموال (بعد تسجيل اتفاقية البيع والشراء مع Rosreestr). أيضًا ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة فقط في حالة عدم وجود مدفوعات منه حتى الآن.
يمكن أيضًا استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري الحالي الذي تم استلامه قبل أن يحق للمقترض الحصول عليه. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن أيضًا إصدار رهن عقاري لزوج المرأة الحاصلة على شهادة. ومن المزايا المهمة لهذا الاستخدام أنه لا داعي للانتظار حتى يبلغ الطفل سن الثالثة.
الخطوة الأولى للسداد هي الحصول على شهادة من البنك ، حيث سيتم الإشارة إلى رصيد القرض. يُنصح أيضًا بكتابة بيان عن نيتك في سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.
- المستندات التي تؤكد هوية حامل الشهادة (والدة الطفل ، والوصي الرسمي ، وما إلى ذلك) ؛
- جواز سفر الزوج وشهادة تسجيل الزواج ، إذا تم منحه القرض ؛
- شهادة رأس المال (من الممكن أيضًا تقديم نسخة مكررة) ؛
- اتفاقية قرض وشهادة من البنك تشير إلى مبلغ الدين في الوقت الحالي ؛
- عقد بيع العقارات (المشاركة في رأس المال) ؛
- التوكيل الرسمي ، إذا تم تقديم المستندات من قبل شخص مخول ؛
- التزام كتابي للمقرض بعد سداد القرض وإزالة الرهن لترتيب السكن لجميع أفراد الأسرة في غضون ستة أشهر (موثق) ؛
- الوثائق الأخرى المتعلقة بالحق في الحصول على رأس مال الأمومة.
عند استلام المستندات ، يصدر صندوق التقاعد إيصالًا لمقدم الطلب. لا يمكن أن تتجاوز مدة النظر في المستندات ثلاثين يومًا. خلال هذه الفترة ، يجب الموافقة على دفع رأس مال الأمومة أو إصدار مرسوم مسبب مكتوب لمقدمة الطلب.
لماذا صندوق التقاعد يرفض؟
أسباب الرفض كالتالي:
- تقديم حزمة غير كاملة من الوثائق ؛
- الإشارة في تطبيق معلومات كاذبة عن قصد ؛
- حرمان الطفل من حقوقه الأبوية ؛
- ارتكاب صاحب الشهادة جريمة ضد شخصية الطفل ؛
- وجود حق محدود في رأس مال ولي الأمر (يمكن رفع القيد ، ثم تقديم الطلب مرة أخرى).
هذه القائمة شاملة.
إجراءات ما بعد الرهن العقاري
إذا لم تكن هناك أسباب للرفض ، ففي غضون شهرين بعد الموافقة على الطلب ، سيقوم PF بتحويل الأموال إلى حساب قرض المقترض. وتجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن سداد الغرامات أو العقوبات الحالية بهذه الأموال. إذا وجدت هذه العقوبات ، فسيتعين على المقترض دفعها على نفقته الخاصة. إذا لم تكن هذه الأموال كافية للسداد الكامل ، فيمكن للمقترض القيام بما يلي:
- اكتب طلبًا لإعادة حساب الجدول الزمني. وبالتالي ، سيتم تخفيض الدفع الإلزامي.
- لا تقم بإعادة حساب الجدول الزمني ، مما سيقلل بشكل كبير من الدفعة الزائدة النهائية على القرض.
في الحالة التي يكون فيها السداد بموجب الشهادة قد سدد الدين بالكامل ، فلا يمكن للمقترض إلا إزالة الرهن من العقار. إذا لم يتم استخدام رأس مال الأمومة ، يمكن للمقترض أن يتصرف في الممتلكات فقط لمصلحته الخاصة. في نفس الموقف ، هناك فارق بسيط واحد مهم. يجب إعادة تسجيل الشقة أو المنزل لجميع أفراد الأسرة ، بما في ذلك الأطفال. يجب استيفاء هذا الشرط بغض النظر عما إذا كان الرهن العقاري قد تم سداده بالكامل من خلال رأس مال الأمومة أم لا. يمكن توزيع الأسهم بالاتفاق ، ولا توجد متطلبات واضحة في التشريع في هذا الشأن. إذا لم يتم ذلك ، فهناك احتمال أن يطالب PF بالأموال.
في الوقت الحالي ، يبلغ مقدار رأس مال الأمومة ما يقرب من 10-40٪ من تكلفة الشقة المتوسطة ، اعتمادًا على المدينة ، والمنطقة ، وظروف المعيشة الأولية. في الوضع الطبيعي ، ينطوي استخدام رأس المال الأم على عدد من القيود التي لا تسمح لك بالتخلص منه بالكامل وفقًا لتقديرك الخاص. ومع ذلك ، يُنظر إلى سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة على أنه تحسن في الظروف المعيشية للطفل ، مما يعني أنه من الممكن سداد القرض بهذه الطريقة دون أي مشاكل. يتطلب استخدام هذا النهج شهادة عائلية.
ما هو رأس مال الأمومة
رأس المال العائلي هو مبلغ معين يمكن للدولة تحويله مرة واحدة إلى امرأة أنجبت ثانية أو ثالثة وما إلى ذلك. طفل من 1 يناير 2007. قائمة طرق استخدام رأس المال الأم طويلة ، لكنها محدودة بموجب القانون. يمكنك استخدام ميزانية الأم فقط لتلبية احتياجات الطفل: التعليم ، ظروف معيشية أفضل ، الضروريات الفردية ، إلخ. في معظم الحالات ، يتم استخدام هذه الأموال في شراء المساكن وسداد الديون بموجب اتفاقية الرهن العقاري.
كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة
يمكن استخدام سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة ، إذا اتبعت إجراءً معينًا:
- - تحصيل الأموال لدفع الدفعة الأولى. إنه يمثل حوالي 20٪ من الإجمالي.
- عمل قرض عقاري. ستحتاج إلى وثيقة هوية وشهادة للحصول على رأس مال الأمومة.
- الإجراءات بعد إصدار الرهن. تحرير وتوثيق وثيقة تثبت ملكية المسكن. تم تسجيل القرض بواسطة Rosreestr ، ويتم إصدار مقتطف من USRN.
- استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الحصول على شهادة دين بموجب اتفاقية قرض من البنك. ثم يوقع مالك شهادة رأس المال الأم على التزام موثق لتسجيل الأطفال والزوج الثاني كمساهمين متساويين في المساكن في غضون 6 أشهر بعد سداد الديون للبنك وإزالة الرهن من مكان المعيشة.
- تقديم طلب استخدام رأس مال الأمومة على عنوان صندوق التقاعد. بعد الحصول على شهادة التزامات القرض ، يجب عليك تقديم طلب مطابق إلى وحدة الاستخبارات المالية ، مرفقًا به المستندات التالية: جواز السفر ، SNILS ، التزام بتسجيل المسكن الذي تم شراؤه في الملكية المشتركة لجميع أفراد الأسرة.
اختيار المؤسسة المصرفية وبرنامج الإقراض
شراء العقارات بموجب اتفاقية الرهن العقاري مع الحق في استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري لا يمارس في جميع المؤسسات المصرفية. تتطلب مثل هذه المعاملات المالية متخصصين مدربين تدريباً جيداً في هذا المجال وتصاريح مناسبة. تسمح البنوك التالية بإجراء دفعات شهرية أو سداد رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة:
- بنك موسكو. إصدار قروض الرهن العقاري من 900 ألف إلى 90 مليون روبل. لمدة 50 سنة مع دفعة أولية للبنك 10٪ من المبلغ.
- سبيربنك. لديها نظام فردي لحساب الحد الأقصى لمبلغ القرض ، وكذلك معدل الفائدة ، والتي ستؤثر على جدول السداد ، مقدار الدفعات الشهرية. بعد دفع الدفعة المقدمة ، مع مراعاة رأس مال الأم ، سيتوقف البنك في غضون أيام قليلة عن فرض غرامة على رأس مال الأم الذي لم يتم دفعه مسبقًا.
- VTB 24. يتيح للمقترض الفرصة لتسديد دفعة جزئية على حساب رأس المال الأم. بعد استلام الشهادة وتقديمها من قبل المالك لفرع VTB 24 ، سيحدد البنك مبلغ القرض الذي يمكنه إصداره للمقترض. بغض النظر عن المبلغ ، فإن الاستثمار في الرهن العقاري للأم سيوفر قرضًا بشروط مواتية: 11٪ سنويًا ، حتى 30 عامًا ، غرامات دنيا.
طلب الرهن العقاري
البيان المقابل له محتوى فريد لجميع البنوك ، ولكن هيكل مشترك. عند تقديم طلب ، من المهم الإشارة إلى البيانات المحددة في المستندات. إذا كان ذلك ممكناً ، يجب إخطار البنك بنيّة استخدام السداد الجزئي لقرض الرهن العقاري من خلال رأس مال الولادة. بعد التحقق من البيانات ، يجب إرسال الطلب إلى البنك الذي من المقرر من خلاله إعداد اتفاقية إقراض عقاري. بناءً على البيانات الواردة ، سيقرر البنك ما إذا كان يمكنه إصدار قرض لمقدم الطلب ، وكذلك تحديد الشروط النهائية.
توقيع وتسجيل اتفاقية القرض
إذا تم اتخاذ قرار إيجابي على أساس الطلب المستلم من المقترض ، فإن خبير القرض:
- إرسال إشعار بقرار اللجنة إلى اسم مقدم الطلب ؛
- تدوين ملاحظة في دفتر تسجيل التطبيق ؛
- تحضير حالة ائتمان.
في لقاء شخصي مع مقدم الطلب ، تتم مناقشة تفاصيل اتفاقية القرض: شروط السداد ، التزامات القروض للطرفين ، إمكانية سداد قرض الإسكان برأس المال الأم. يتم تحرير العقد مع الشروط النهائية من نسختين ، يتم توقيعهما من قبل الطرفين. المرحلة النهائية هي التسجيل الإلزامي للقرض في USRR - غرفة تسجيل الدولة الموحدة.
معلومات عن رصيد الدين في صندوق التقاعد
توقيع العقد لا ينهي عملية صياغة العقد. لكي يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل matkapital إلى البنك ، يجب على مقدم الطلب تقديم شهادة ديون قرض إلى فرع PFR. يمكن الحصول عليها من فرع المؤسسة المصرفية التي أصدرت القرض. للقيام بذلك ، يجب عليك كتابة طلب مناسب وتزويد الموظف باتفاقية قرض ووثيقة هوية. تختلف مدة إعداد الشهادة لكل بنك وتصل إلى 5 أيام عمل.
سداد الرهن من رأس مال الولادة وإعادة حساب جدول سداد القرض
يؤدي سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة تلقائيًا إلى إعادة حساب الفائدة ، ونتيجة لذلك ، المبلغ النهائي الذي يجب إنفاقه. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مبلغ رأس مال الأم لا يمكن تعويضه على الفور في اتفاقية الرهن العقاري ، لذلك يتم احتساب الفائدة على أساس الدفعة المقدمة التي يمكن للمقترض دفعها. يمكن توزيع مبلغ رأس المال المساهم لاحقًا وفقًا لشروط العقد المعمول بها. سيذهب لسداد الدين مباشرة أو سيتم تفريقه بين الفائدة ومبلغ القرض الأولي.
مستندات لسداد الرهن برأسمال ولادة
يتم إصدار رهن على رأس مال الولادة بتقديم المستندات التالية:
- شكل مكتمل
- نسخ من جواز السفر
- نسخة من كتاب العمل ؛
- نسخة من عقد العمل أو شهادة النموذج 2-NDFL ؛
- قوائم الدخل.
ما هي المستندات المطلوبة للبنك
يتم توقيع العقد وتحريره وتسجيله وفق المستندات التالية:
- جواز السفر الأصلي للمقترض ؛
- شهادة الزواج ، وجود الأطفال ؛
- سنايلز
- وثائق التعليم؛
- شهادة عدم وجود ديون لبنوك أخرى ، للمرافق ؛
- نسخة كاملة من كتاب العمل ؛
- 2-ضريبة الدخل الشخصي.
- موافقة موثقة من الزوج.
قائمة الوثائق التي ستقدم إلى وحدة الاستخبارات المالية
يتم إصدار رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري عند تقديم المستندات التالية إلى نقطة إصدار شهادة رأس المال الأم:
- شهادة الدولة
- نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية العقارات ؛
- نسخة من جواز السفر المساحي للعقار ؛
- وصف الخبراء والاستنتاج بناءً على نتائج التفتيش على العقارات ؛
- نسخ من جوازات السفر
- سنايلز
- نسخة موثقة من اتفاقية القرض ؛
- شهادة الديون المتبقية للبنك ؛
- نسخة من اتفاقية الرهن العقاري ؛
- شهادة تسجيل الملكية.
شروط استخدام رأس مال الولادة لسداد الرهن
إن توفير الأموال من قبل الدولة لتحسين ظروف الإسكان أمر ممكن بشرط عدة شروط:
- يتم إصدار الرهن لمالك الشهادة ؛
- يمكن تسجيل العقارات المكتسبة بموجب القانون للأطفال وأولياء أمورهم فقط ؛
- في حالة الاستحالة المؤقتة لتسجيل السكن كممتلكات مشتركة ، يوقع المقترض التزامًا كتابيًا بتسجيل أفراد العائلة كأصحاب حقوق ملكية في غضون 6 أشهر ؛
- لا يمكن لأفراد عائلة مالك الشهادة أن يكونوا طرفًا في المعاملة.
رأس مال الأمومة لرهن عقاري بدفعة مقدمة
يمكن استخدام حقوق الملكية العائلية كوسيلة لزيادة الدفعة المقدمة على الرهن العقاري ، مما سيؤدي إلى انخفاض في المبلغ الإجمالي للدفع الزائد على القرض. هذا هو الاستخدام الأكثر شيوعًا لرأس المال الأم. يتم أيضًا إعادة حساب جدول الدفع ، ويتم تقليل حجمها. الحل هو المعيار ، ولا يتطلب معرفة قانونية إضافية عند تقديم الطلب ، ويساهم في السداد المبكر للرهن العقاري.
الدفع لمرة واحدة لجزء من القرض والفائدة على استخدامه
هناك أيضًا طريقة شائعة لسداد الرهن العقاري ، حيث يذهب جزء من رأس المال لسداد الدين ، ويذهب جزء منه إلى الفائدة. في الحالة الثانية ، يتم استخدام نصف رأس المال كدفعة مقدمة ، مما يقلل من الفائدة على القرض ، ويقلل من إجمالي المدفوعات الزائدة ويقلل من مبلغ الدين. يتم توزيع النصف الثاني بالتساوي على فترة زمنية معينة ، ويذهب إلى السداد الجزئي أو الكامل للفائدة عن هذه الفترة. يمكن للمقترض نفسه اختيار خيار مناسب: إلى متى يتم توزيع الجزء الثاني من رأس المال ، دفع الفائدة جزئيًا أو كليًا.
سداد الرهون العقارية من قبل المشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري للأفراد العسكريين
يختلف الرهن العسكري عن الرهن المعتاد في حصة أكبر من المساعدة المالية من الدولة ، ويتميز بتوفير شروط إقراض تفضيلية ، وقرض إضافي مستهدف ، ومحاسبة الأموال على حساب التوفير الشخصي للجندي. يحق للجيش شروط تفضيلية:
- مع مدة خدمة تبلغ 20 عامًا ؛
- أولئك الذين تركوا الخدمة في الحالات التي ينص عليها القانون (لأسباب صحية ، بلوغ الحد الأدنى لسن الخدمة ، تغييرات الموظفين ، الظروف العائلية التي يأخذها القانون في الاعتبار).
سداد الرهن العسكري برأس مال خاص بالأمومة له عدد من المزايا. يمكن للدولة أن تقدم للجندي قرضًا بدون فائدة ، والذي سيصبح جزءًا من الدفعة الأولى على القرض أو يذهب لسداد الفائدة. كما يحق لهيئة مراقبة التمويل السياسي دفع جزء من المدخرات من الميزانية الفيدرالية لتغطية جزء من مبلغ الدين الإجمالي إذا كانت مدة خدمة العامل أكثر من 20 عامًا. تبقى البنود المتبقية من اتفاقية الرهن العسكري وشروط توفير رأس مال الأمومة دون تغيير.
فيديو
هل وجدت خطأ في النص؟ حدده ، واضغط على Ctrl + Enter وسنصلحه!
الرقابة الصارمة على استخدام أموال الميزانية تحد بشكل كبير من إمكانيات إنفاق رأس مال الأمومة. يقدم المشرعون باستمرار مشاريع قوانين من شأنها أن تسمح بتوجيه الأموال إلى النفقات ذات الصلة بالعائلات الكبيرة. إحدى هذه الفرص هي الإذن بتوجيه رأس مال الأمومة لسداد القرض.
لا يعرف جميع حاملي الشهادات ما إذا كان من الممكن إغلاق قرض برأس مال خاص بالولادة في عام 2019 ، وما هي أنواع القروض المسموح لهم بدفعها ، وكيفية القيام بذلك وفقًا للقانون. سيساعد تحليل الإطار القانوني الحالي في توضيح هذه القضايا.
ماذا يقول القانون
يحظر القانون الرئيسي الذي يحكم إنفاق أموال الأمومة - القانون الاتحادي رقم 256 (12/29/06) - أي صرف من الأموال ويحدد بدقة خيارات استخدام الدعم.
الاستخدامات المسموح بها:
- نفقات تحسين ظروف المعيشة ؛
- زيادة الجزء الممول من معاش الأم ؛
- الإنفاق على تعليم الأطفال ؛
- شراء السلع والخدمات المخصصة للتكيف الاجتماعي والاندماج في المجتمع للأطفال ذوي الإعاقة ؛
- دفعات شهرية للطفل الثاني.
كما يتضح من القائمة العامة ، ليس من الواضح ما إذا كان من الممكن سداد القرض برأس مال الأمومة.
يوجد شرح أكثر اكتمالاً لخيارات الإنفاق في قواعد توجيه رأس المال العائلي (رقم 826 بتاريخ 12 ديسمبر 2007 ، رقم 926 بتاريخ 24 ديسمبر 2007 ، رقم 380 بتاريخ 30 أبريل 2016).
في القواعد:
- لم يتم ذكر القروض عند تخصيص الأموال للتعليم ؛
- مواد القواعد المتعلقة بتحسين ظروف المعيشة والتكيف الاجتماعي تسمح صراحة لوحدة الاستخبارات المالية بإرسال الأموال فقط إلى حساب صاحب الشهادة في مؤسسة ائتمانية.
وفقًا للمعايير ، يُسمح بسداد القروض برأس مال الأمومة إذا تم أخذها لشراء أو إعادة بناء أو بناء مساكن ، وكذلك لشراء الخدمات والسلع التي تسمح للأطفال المعوقين بالتكيف في المجتمع.
الأهمية! يمنع منعا باتا استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة لتغطية نفقات الأسرة الحالية. الاستثناء هو المدفوعات لمرة واحدة والشهرية.
في محاولة للحد من إهدار أموال الميزانية لأغراض أخرى ، وكذلك لتجنب الإجراءات الاحتيالية ، تطلب الدولة تقريرًا مفصلاً قبل إرسال الأموال إلى مؤسسة ائتمانية معينة.
ما هو القرض الذي يمكن سداده برأس مال الأمومة
- برامج الإقراض
- متطلبات الدولة لشكلها ؛
- شروط التمويل.
برامج القروض
الأكثر شيوعًا تشمل:
- قروض الإسكان وقروض الرهن العقاري ؛
- قروض للسيارات
- قروض استهلاكية لأغراض محددة ؛
- قروض استهلاكية دون الحاجة إلى تحديد الغرض من استخدام الأموال ؛
- قروض صغيرة
- البرامج الاجتماعية والثقة.
بالإضافة إلى التقسيم وفقًا لمعايير الاستخدام المقصود ، تختلف طريقة الحصول على القرض أيضًا.
تنقسم البرامج إلى:
- قروض نقدية
- المدفوعات غير النقدية لمقترض السلع والخدمات ؛
- توفير الأموال لحساب مصرفي أو بطاقة.
كلا المعيارين يؤثران على إمكانية استخدام الدعم.
انتباه! يقطع التشريع تلقائيًا تلك القروض التي يتلقاها المواطنون نقدًا ، مما يفي بالشرط الرئيسي لبرنامج الدعم - حظر صرف الأموال.
وبالتالي ، فإن غالبية القروض الاستهلاكية مستبعدة من قائمة القروض المقبولة.
هل تحتاج إلى هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
متطلبات القرض القابل للسداد
عند تحديد القرض الذي يمكن سداده برأس مال الأمومة ، يجب أن نتذكر أنه وفقًا للقانون ، يمكن تحويل الأموال إلى أحد البنوك إذا كان قد أصدر قرضًا لمالك الشهادة التي تفي بمتطلبات الدولة.
المتطلبات الأساسية لقروض الإسكان:
- يمكن الحصول على قرض لشراء وبناء وإصلاح وإعادة بناء مساكن الأسرة ؛
- يُسمح بتقديم شيء غير منقول من العقد كرهن لمؤسسة ائتمانية (رهن عقاري) ؛
- يجب تحديد الغرض من تلقي الأموال في اتفاقية القرض ؛
- يجب أن يكون السكن مناسبًا لمعيشة الأسرة (لا يكون طارئًا ، ولديه وسائل الاتصال اللازمة ، وما إلى ذلك) ؛
- أثناء البناء ، لن يتم تحويل الأموال إلى البنك إلا إذا زادت مساحة المبنى نتيجة لذلك ؛
- تسجيل السكن في ملكية الأسرة إلزامي (يجب أن يصبح كل فرد من أفراد الأسرة مالك الحصة).
المتطلبات الأساسية لقروض شراء السلع والخدمات لتأهيل الأطفال المعوقين:
- يجب تضمين المنتج أو الخدمة المشتراة في قائمة البضائع المقبولة (الطلب رقم 831-r بتاريخ 30/4/16) ؛
- يجب أن يتم الشراء في أراضي الاتحاد الروسي ؛
- يجب ألا يكون الشراء مكررًا لمنتج / خدمة تقدمها الدولة على حساب الأموال الفيدرالية ؛
- تتخذ وحدة الاستخبارات المالية قرار تقديم الأموال ؛
- عند الشراء ، يجب على سلطات الدعم الاجتماعي التوقيع على قانون توافر السلع / الخدمات.
عند كتابة طلب إلى وحدة الاستخبارات المالية لتحويل الأموال من أجل سداد القرض برأس مال الأمومة ، ستحتاج إلى تقديم مستندات تثبت نقاء المعاملة وشرعية إتمامها.
في أي الحالات سترفض وحدة الاستخبارات المالية تحويل الأموال
يحق لوحدة الاستخبارات المالية رفض تحويل الأموال إذا أثبتت أثناء التدقيق وقائع انتهاك القانون أو اشتبهت في مالك شهادة إساءة استخدام الأموال.
يحظر على العائلات:
- إبلاغ وحدة الاستخبارات المالية بمعلومات كاذبة عنك وعن موضوع صفقة القرض ؛
- إخفاء المعلومات التي قد تؤثر على رفض تحويل الأموال ؛
- تقديم مستندات مزورة إلى وحدة الاستخبارات المالية ؛
- المشاركة في مخططات صرف الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة ؛
- المبالغة في تكلفة السلع والخدمات المشتراة.
شروط تقديم الأموال لـ MK لسداد القروض
لا يمكن إنفاق رأس مال الأمومة إلا إذا كان الطفل ، الذي نشأ الحق في الحصول على شهادة بعد ولادته ، يبلغ من العمر ثلاث سنوات. الاستثناء هو قروض لتحسين ظروف الإسكان. لدفع ثمنها ، يمكنك استخدام الأموال بمجرد استلام الشهادة.
يمكنك إرسال الأموال لقرض لشراء منزل:
- للدفعة الأولى
- سداد جزء من الدين الرئيسي ؛
- دفع الفائدة
في نفس الوقت ، وقت فتح القرض ليس مهما. يمكنك حتى سداد القروض التي تم الحصول عليها قبل أن تحصل الأسرة على شهادة.
هل من القانوني سداد القرض الاستهلاكي برأس مال الأمومة
يشمل مفهوم "الائتمان الاستهلاكي" قيام البنوك بتوفير الأموال للمواطنين لشراء مختلف السلع والخدمات.
قائمة السلع التي يمكنك الحصول على قرض استهلاكي من أجلها ضخمة ، على سبيل المثال:
- الملكية؛
- النقل بالسيارات
- الأجهزة المنزلية الصغيرة والكبيرة ؛
- أثاث المنزل؛
- معدات متخصصة
- المنتجات ، إلخ.
وفقًا للقانون ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد قرض استهلاكي إذا كان المنتج أو الخدمة متعلقًا بالغرض المسموح به للاستخدام.
انتباه! إذا تم أخذ قرض استهلاكي للحصول على طعام ومستلزمات منزلية وأثاث وأشياء أخرى تضمن الترتيب الحالي لحياة الأسرة ، فلن ينشأ الحق في سداده برأس مال الأمومة.
استثناء من القاعدة - دفع مبلغ مقطوع
يسمح التشريع باستثناء واحد فقط ، والذي يسمح لك بإنفاق رأس مال الأمومة لسداد قرض استهلاكي دون أي قيود. هذه دفعة لمرة واحدة بالإضافة إلى دفعات شهرية للطفل الثاني.
أتيحت فرصة الحصول على مبلغ مقطوع من رأس مال الأمومة في 2009-2010 و 2015-2016. كانت آخر مرة تم فيها بيعها حتى 30 نوفمبر 2016 ، كان المبلغ 25000 روبل. في الوقت نفسه ، لم يكن هناك سيطرة على إنفاق الأموال.
في عام 2016 ، استفاد حوالي مليون مشارك في البرنامج من فرصة تلقي النقد.
تم النظر في إمكانية تمديد هذه الممارسة لعام 2017 في الربع الأول. ومع ذلك ، في 3 مارس ، وردت أنباء تفيد بأن اقتراح إصدار جزء من رأس مال العائلة في عام 2017 لن يتم تقديمه إلى مجلس الوزراء. هذا يرجع إلى حقيقة أن وزارة العمل سجلت زيادة في دخل المواطنين في روسيا.
في الوقت نفسه ، اعتبارًا من 01/01/2018 ، المواطنون الذين ظهر في أسرتهم طفل ثان ، فتحت فرص جديدة لتنفيذ أموال MSC - المدفوعات الشهرية. يمكن إصدارها بالتزامن مع إصدار الشهادة نفسها.
يبقى السؤال ما إذا كان من الممكن سداد قرض السيارة برأس مال الأمومة. بينما يحظر التشريع مثل هذا الاستخدام للدعم.في مارس 2017 ، تم تقديم مشروع قانون إلى مجلس الدوما ، والذي يقترح السماح باستخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة لشراء سيارة عائلية مصنوعة في الاتحاد الروسي. ينص مشروع القانون على إمكانية تحويل الأموال إلى مؤسسات الائتمان.
تم تمديد برنامج رأس مال الأمومة للفترة 2018-2021. وفي الوقت نفسه ، يتم إجراء تغييرات وإضافات عليه باستمرار. من المحتمل أنه استجابة لتوقعات المواطنين حول ما إذا كان من الممكن سداد قرض برأس مال غير محدد ، يومًا ما خلال فترة البرنامج ، سيستمر رفع القيود المفروضة على الأنواع المتبقية من القروض الاستهلاكية.
بينما هذا القانون قيد النظر.
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
بعد ولادة طفل ثان ، تزداد التكاليف. هذا أمر حساس بشكل خاص إذا كانت الأسرة تدفع قرضًا عقاريًا. لذلك ، يعد الحصول على شهادة MSC وتقليل المدفوعات أكثر أهمية من أي وقت مضى.
لسداد قرض إسكاني من Sberbank برأس مال خاص بالأمومة ، عليك اتباع خوارزمية بسيطة. يتم تنظيم الإجراء بالكامل وجدولته ، ويخضع لسيطرة السلطات ، لذلك لا توجد مشاكل خاصة.
شروط السداد المبكر
يعتبر استخدام MK بمثابة سداد مبكر. لذلك ، قبل اتخاذ خطوات محددة ، تحتاج إلى دراسة قسم العقد والاتفاقيات الإضافية (إن وجدت) التي تتعلق بهذه المسألة بعناية.
تضع بعض الشركات ما يسمى الوقف الاختياري ، والذي يحظر سداد الديون قبل وقت معين. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا توجد مشاكل متوقعة. للحصول على معلومات حول أفضل السبل لسداد الديون قبل الموعد المحدد ، اقرأ هذه المقالة.
بالطبع ، العقود في سبيربنك قياسية ، لذلك تبدو الشروط عادة كما يلي:
- عمولة - لا شيء ؛
- مطلوب إشعار مسبق للبنك في يوم الدفع ؛
- يتم تقليل حجم الدفعة وليس المدة ؛
- يتم سداد جزء القرض فقط ، ويتم سداد الغرامات (إن وجدت) والفائدة من قبل المقترض من تلقاء نفسه.
وبالتالي ، فإن السداد المبكر للديون لا يختلف رسميًا عن أي موانئ دبي أخرى. صحيح ، في هذه الحالة ، لن يتم تحويل الأموال من قبل المقترض نفسه ، ولكن بواسطة صندوق التقاعد. اقرأ المزيد عن تحويل الإعانات.
يجب النظر إلى شروط الدفع المحددة في العقد ، لأنها قد تختلف حتى لا تحدث مفاجآت غير سارة.
اصدار شهادة في صندوق التقاعد
تحتاج أولاً إلى إصدار الشهادة نفسها. صادرة عن وحدة الاستخبارات المالية. كقاعدة عامة ، يجب على أم الطفل التقدم بطلب للحصول على إعانة ، ولكن من المقبول تمامًا أن يقدم الأب المستندات.
وبالتالي ، فمن غير القانوني إذا لم يتم قبول وثائق من الأب في PF. للحصول على معلومات حول كيفية الحصول على رأس مال العائلة ، اقرأ الرابط.
في حالة وفاة الأب والأم دون أن يتوفر لهما وقت لإعداد مستند ، ينتقل حق التصرف في الإعانة إلى الأبناء بنفس النسبة بعد عيد ميلادهم الثامن عشر. كما يحق لهم سداد الرهن العقاري الخاص بهم.
للحصول على شهادة ، يجب عليك إحضار:
- جواز سفر مقدم الطلب (الأم أو الأب) ؛
- سنايلز
- شهادة الزواج (أو الطلاق) ؛
- شهادات ميلاد جميع الأطفال ؛
- شهادة تكوين الأسرة (من قسم الإسكان) ؛
- التزام موثق من الوالد الذي صدر له الرهن بتخصيص حصة للأولاد في المسكن ؛
- شهادة الميلاد.
في بعض الحالات ، قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى ، على سبيل المثال ، إذا لم تتلق الأم SNILS مسبقًا ، فستحتاج إلى إصدارها أولاً. مدة النظر في الطلب شهر واحد. ثم ستحتاج إلى إحضار جواز سفر والتقاط وثيقة لنفسك.
تحويل الأموال إلى سبيربنك
بعد استلام وثيقة تعيين الإعانة ، يمكنك المتابعة لتحويل الأموال. على الرغم من أن الشروط القياسية للعقد لا تنص على فترة الإخطار المسبق للبنك ، فمن الأفضل الاتصال بمسؤول القرض مقدمًا وإبلاغه بنواياك.
هذا ضروري أيضًا ، حيث سيكون من الضروري تزويد PF بنسخة من ترخيص البنك والمستندات التأسيسية (لإثبات شرعيته). على الرغم من حقيقة أنه سيتعين على البنك جمع مستندات معروفة وموثوقة: هذا هو الأمر.
بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى تقديم الأوراق التالية إلى صندوق التقاعد:
- جواز سفر المقترض
- سنايلز
- اتفاقية قرض مع البنك ؛
- جدول الدفع؛
- كشف الحساب (للإشارة إلى المبلغ المتبقي للدفع وما إذا كان البنك يأخذ الكثير) ؛
- شهادات تسجيل الحقوق في شقة - ثلاثة على الأقل: للمقترض الرئيسي وطفليه ؛
- التفاصيل المصرفية لتحويل الأموال.
سوف تحتاج إلى التقديمتحت تصرف رأس المال الأم. يُسمح بتحويل المبلغ بالكامل بالإضافة إلى الجزء الخاص به. يمكن السداد المبكر بشكل متكرر: على سبيل المثال ، إذا أرادوا في البداية ترك جزء من رأس مال الأم ، ولكن بعد ذلك كان عليهم إنفاقه أيضًا.
يجب ترك الطلب من قبل مالك MSC. إذا كان المقترض الرئيسي هو الزوج وأصدرت الزوجة رأس المال ، فسيتعين عليك تقديم مستندات إضافية تؤكد الحالة الاجتماعية. في غضون شهر ، تتم دراسة المستندات ، وإذا كان كل شيء على ما يرام ، يتم تحويل الأموال إلى البنك.
الحصول على جدول سداد جديد أو شهادة سداد قرض
لكن العمل مع الدائن لا يتوقف عند هذا الحد. بعد استلام الأموال ، يقوم موظفوها بإخطار المقترض بوصول الحوالة ويطلبون منه الحضور إلى الفرع.
- إذا تم سداد الديون جزئيًا ، فسيتم إعطاء المقترض جدولًا جديدًا. كقاعدة عامة ، يتم تقليل مقدار الدفعات الشهرية. لكن يمكنك ترك طلب لإعادة هيكلة القرض وتقليص مدته.
- إذا أغلق التحويل الرهن العقاري تمامًا ، فستحتاج إلى الذهاب إلى المكتب في غضون شهر والحصول على شهادة عدم وجود ديون بموجب العقد. كقاعدة عامة ، لا توجد مشاكل مع القروض "التي تم إحياؤها" ، ولكن من الأفضل تشغيلها بأمان.
إذا كانت هناك عقوبات وغرامات ، فسيتعين عليك أولاً سدادها ، وعندها فقط يمكنك الحصول على شهادة عدم وجود ديون. يمكن أيضًا استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري ، وسوف تتعلم المزيد عن هذا الاحتمال من هذا
من 12.12.2007 يمكن استخدام الأموال لشراء العقارات على الفور أو شرائها بقرض سكني (رهن عقاري).
عند شراء منزل برهن عقاري ، يمكن استخدام رأس مال الأمومة لدفع رأس المال والفائدة. يحظر استخدام رأس المال الأم كمدفوعات شهرية.يجب أن يتم تحويل الأموال إلى حساب الرهن العقاري لمرة واحدة.
طرق سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة
يمكن لصاحب الأموال سداد الرهن العقاري بعدة طرق (عليك اختيار واحد منهم):
- استخدم المال لدفع الدفعة الأولى على الرهن العقاري. لا توافق جميع البنوك على هذا.
- سداد فوائد الرهن العقاري ، بما في ذلك الفوائد المبكرة. يجب إخطار البنك مسبقًا.
- سداد القرض الجزئي. ثم من الضروري إصدار الرهن العقاري بكامل تكلفة السكن ؛
ولكن من الناحية العملية ، فإن حالات الرفض ممكنة ، لأن معظم المؤسسات المالية لا تقدم "منتجات" الرهن العقاري الخاصة بها كعرض عام. وهذا يعني أن البنك نفسه له الحق في اختيار لمن سيرهن ، ولمن يرفض بسبب ظروف مختلفة.
المتطلبات الأساسية وإجراءات الاسترداد
الشرط الرئيسي لدفع الرهن العقاري هو استهداف المال لشيء ما. يجب أن يكون السكن الذي تم شراؤه في روسيا. إذا كان حامل الرهن العقاري المحتمل متزوجًا ، فعادة ما يصبح الزوج مقترضًا مشاركًا ، أي يتحمل ، إلى جانب المقترض الرئيسي ، حقوقًا والتزامات متساوية لدفع قرض الإسكان.
يجب شراء الشقة المشتراة بملكية مشتركة. يتم الالتزام بتوزيع الأسهم كتابةً حتى قبل أن يقوم صندوق التقاعد بتحويل رأس مال الأم إلى البنك.
بعد السداد الكامل للقرض السكني ورفع الرهن عن السكن. إذا لم يتم ذلك ، يحق لوحدة الاستخبارات المالية اللجوء إلى المحكمة والطعن في الدفع للبنك. الالتزام بالمشاركة مقدم من كاتب عدل. يتحمل صاحب الرهن تكاليف رسوم كاتب العدل.
في عام 2019 ، كما كان من قبل ، يمكنك التقدم بطلب لتخصيص أموال رأس المال الأم لقرض عقاري ، بعد أن أبرم سابقًا اتفاقية مع البنك.
يجب على العميل:
- اختر عقارًا - يمكن أن يكون شقة في مبنى جديد أو في منزل ثانوي ؛ غرفة في نزل أو مسكن يتم بناؤه بموجب اتفاقية مشاركة مشتركة أو في جمعية تعاونية لبناء المساكن.
- يجب أن يوافق البنك على العقار. قبل ذلك ، ستكون هناك حاجة لتقييم مؤهل للكائن. عادة ما يتم تنفيذها من قبل منظمة موالية لها مؤسسة الائتمان. لكن المقترض غير ملزم بطلب تقييم لتكلفة السكن من نفس المنظمة التي أوصى بها البنك. ينطبق شرط مماثل على التأمين. إنه إلزامي في جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا ويتم تنفيذه ، مثل تقييم الإسكان ، على حساب المقترض.
- بعد موافقة البنك على العقار ، يوافق البائع على صفقة البيع والشراء ، والتي تحدد لحظة تحويل الأموال.
- يجب على المقترض إعداد اتفاقية قرض ورهن عقاري ، يتم بموجبها نقل الملكية إلى البنك كضمان. قبل الانتقال إلى التعهد ، يحق للبنك أن يطلب من العميل تقديم ضمانات أخرى.
- بعد توقيع اتفاقيات الإقراض العقاري والبيع والشراء ، يتم تسجيل المعاملات لدى Rosreestr.
- ثم يتلقى بائع الإسكان الأموال في حسابه عن طريق التحويل المصرفي أو من خلية بنكية.
- بعد التسوية مع البائع ، يجب على المقترض تقديم طلب إلى وحدة المعلومات المالية.
يجب الاتفاق مسبقًا مع البنك على المواعيد النهائية للتقدم إلى وحدة الاستخبارات المالية لتوجيه أموال رأس المال لسداد قرض إسكان.
الاتصال بصندوق التقاعد
يجب تقديم الطلب إلى وحدة الاستخبارات المالية مع بقية المستندات. يمكن القيام بذلك شخصيًا أو من خلال ممثل قانوني. تحتاج أيضًا إلى تقديم:
- جواز السفر أو أي مستند آخر يشهد على هوية مقدم الطلب.
- . إذا لم يتم القيام بذلك ، فسيكون من الضروري أولاً الحصول على شهادة ، والتي توفرها أيضًا وحدة الاستخبارات المالية.
- عقد الرهن العقاري وبيع المساكن (أو مشاريع مصدق عليها من البنك ، نسخ من العقود).
- رسالة من البنك عن مبلغ الدين.
- شهادة زواج (إذا كان المتقدم متزوجًا قانونيًا).
- شهادات الميلاد لجميع القصر.
- وثائق ولي الأمر (الوالد بالتبني).
- تعهد موثق بأن يقوم صاحب الشهادة بتوزيع المساكن على شكل حصص: بينه وبين الزوج / الزوجة والأولاد. يتم تحديد نسبة الأطفال من قبل الوالدين أنفسهم.
إذا تقدم ممثل قانوني بطلب إلى وحدة الاستخبارات المالية ، فيجب عليه تأكيد سلطته بتوكيل رسمي موثق.
مراجعتها والموافقة عليها
مدة النظر في المستندات في وحدة الاستخبارات المالية لا تزيد عن شهر واحد.يتم إخطار مقدم الطلب بالقرار المتخذ في غضون أيام عمل قليلة. يجب أن يكون قرار المحكمة خطيا. إذا كانت إيجابية ، فإن PFR ترسل الأموال إلى الحساب المحدد لمدير الأموال الرأسمالية ، ويقبلها البنك بالفعل كدفعة لجزء من الرهن العقاري.
عندما يتلقى البنك الأموال ، يمكن توجيهها إلى:
- يعتبر سداد الرهن العقاري بالكامل ذا صلة عندما تم إصدار القرض قبل ولادة الطفل الثاني أو الطفل التالي ، أو عندما كان مبلغ الرهن العقاري صغيرًا في البداية.
- قلل مبلغ الدفعات الشهرية (هذا ممكن مع الأقساط السنوية). ستبقى مدة الرهن العقاري كما هي.
- تقليل مدة سداد القرض مع الحفاظ على حجم المبالغ الشهرية.
يجب إخطار البنك مسبقًا بشأن السداد المبكر للرهن العقاري. بعد سداد جزء من القرض من قبل رأس المال الأم ، يتلقى المدين جدول سداد شهري جديد متفق عليه مسبقًا مع المؤسسة الائتمانية.
إمكانية الرفض
صندوق التقاعد يجب قبول الطلب مع المستنداتوإصدار إيصال مناسب لمقدم الطلب. يمكن الإلغاء في الحالات التالية:
- إذا لم يتم تقديم جميع المستندات اللازمة ، أو تم إثبات عدم موثوقيتها.
- إذا حرم مقدم الطلب من الحق القانوني (حقوق الوالدين) في التواصل وتربية الطفل. هذا ممكن فقط من خلال أمر من المحكمة.
- إذا تم الحصول على الشهادة بشكل غير قانوني أو عندما يكون العقار الذي تم شراؤه ينتهك حقوق الإسكان للأطفال.
يجب أن يكون الرفض مدفوعًا وقانونيًا. يمكن الطعن فيه في المحكمة. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى تقديم مطالبة إدارية.
استرداد
في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية الرهن العقاري باستخدام أموال رأس المال الأم ، يحق للمقترض أن يطلب إعادة حساب تكلفة الرهن العقاري وإعادة الأموال التي تم إنفاقها على تأمين القرض. استحقاق القرض السكني نفسه يعتمد على البرنامج المحدد.
في بعض الأحيان ، تحظر البنوك السداد المبكر للقرض ، بما في ذلك بمساعدة رأس مال الأمومة. في المقابل ، يعرضون خفض سعر الفائدة. لكي لا تواجه مثل هذه المفاجأة ، عليك أن تعرف مسبقًا تكلفة القرض وشروط توفيره. يحق أيضًا للمواطن الذي اشترى مسكنًا برهن عقاري الحصول على خصم ضريبي ، ولكن بشرط أن يكون دافعًا لضريبة الدخل الشخصي.
المستندات للبنك
تعتمد قائمة المستندات المطلوبة على برنامج الرهن العقاري المحدد. عادة ما تتطلب المنظمات الائتمانية:
- جواز سفر المقترض
- شهادة زواج الزوجين ؛
- شهادة ميلاد الأطفال القصر ؛
- شهادة تؤكد توظيف المقترض ومدة خدمته ؛
- بيان الدخل (2-NFDL) أو في شكل بنك ؛
- مستندات الملكية التي تؤكد وجود ممتلكات ثمينة أو جواز سفر ضامن موثوق به.
موقعة مباشرة في البنك اتفاقية البيع والشراء ومعاملة الرهن العقاري. يحق للبنك أن يقدم للعميل شروط إقراض فردية ، والتي تعتمد في المقام الأول على ملاءة المقترض.
عند إجراء معاملة في Rosreestr ، ستحتاج إلى دفع رسوم حكومية مقابل الرهن العقاري وتسجيل حقوق الملكية (ألف روبل لتسجيل الرهن العقاري - البند 28 ، الجزء 1 من المادة 333.33 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ؛ و 2000 روبل لتسجيل حقوق الملكية - الفقرة 22 الجزء 1 المادة 333.33 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).
الفروق الدقيقة
يمكنك استخدام المساعدة من الدولة لدفع رسوم بدء التشغيل من رأس المال فقط بعد أن يبلغ الطفل 3 سنوات. بدون انتظار أن يبلغ الطفل سن الثالثة ، يمكن استخدام أموال رأس المال لسداد الديون ، بما في ذلك الديون المتأخرة والفوائد. يحظر دفع الغرامات والمصادرة والعقوبات برأس مال العائلة.
سيظل وجود رأس مال الأمومة يتطلب أموالًا كبيرة من الزوجين من أجل الاستمرار في دفع الرهن العقاري. في كثير من الأحيان لا يكفي لسداد القرض بالكامل. سيوافق البنك على الموافقة على القرض فقط إذا كان للمقترض دخل ثابت.
إذا طلق الزوجان وقت سداد القرض السكني ، فلا يزال يتعين تخصيص الحصة ، خاصة إذا استمر الزوج السابق في دفع الرهن العقاري المجمع. يمكن حل مثل هذه القضايا في المحكمة.
