القروض التفضيلية للشركات الصغيرة - الشروط. كيفية الحصول على قرض ميسر

حاليًا، تقدم العديد من البنوك قروضًا بشروط مبسطة لرواد الأعمال المبتدئين. سوف توافق على أن مثل هذه الفرصة أثناء الأزمة مفيدة جدًا. ما هي شروط القروض التفضيلية المتاحة للشركات الصغيرة؟ ما هي المتطلبات التي يجب الوفاء بها وهل يمكن لجميع رجال الأعمال الاعتماد على هذه المساعدة المالية؟

شروط الإقراض التفضيلي

يتم تحديد الشروط التفضيلية بشكل فردي من قبل جميع البنوك، ولكن بشكل عام يمكن تحديد اتجاه واحد. ويشمل ذلك سعر فائدة مخفضًا بشكل كبير، وفترة سداد ممتدة للقرض، وإجراءات مبسطة للحصول على قرض، الأمر الذي يتطلب تقديم عدد أقل من المستندات. وفي بعض الحالات، يتم أيضًا التخلص من الحاجة إلى الضمانات.

الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة في عام 2018 غير متاح لرجال الأعمال الذين:

هم على وشك الانهيار الاقتصادي أو الإفلاس؛
حصلت على قرض مماثل في الماضي، ولكنك لم تتمكن من سداده؛
مدينون للدولة.

القروض التفضيليةيتم توفيرها فقط لأصحاب الأعمال وأصحاب المشاريع الخاصة.

قروض تفضيلية من بنك سبيربنك الروسي

يعد بنك سبيربنك الروسي أكبر مقرض للشركات الصغيرة في الولاية. تتمثل المزايا الرئيسية لهذه المؤسسة المالية في وجود فروع في جميع المناطق وأسعار فائدة منخفضة نسبيًا والتعاون مع جميع صناديق الضمان الموجودة في روسيا تقريبًا.

يمكنك الحصول على قرض تفضيلي للشركات الصغيرة من سبيربنك على:

تجديد رأس المال العامل؛
شراء وسائل النقل
شراء العقارات والمعدات؛
شراء المباني المستأجرة.
المشاركة في العقود الحكومية، الخ.

يعد بنك سبيربنك الروسي واحدًا من البنوك القليلة التي يمكن لرواد الأعمال الناشئين فيها الحصول على أموال ائتمانية دون ضمانات.

اعتبارًا من يونيو من هذا العام، أصدر سبيربنك قروضًا لرجال الأعمال بأكثر من عشرة آلاف مليار روبل، وهو ما يزيد بنسبة 14.4٪ عن نفس الرقم لعام 2014.

قروض تفضيلية من سبيربنك لرجال الأعمال المبتدئين

برنامج	سعر الفائدة	المبلغ، روبل
1. دوران الأعمال	14,8%	150 ألف – 3 مليون
2. العقارات التجارية	14,74%	150 ألف – 300 ألف
3. السيارات التجارية	14,55%	150 ألف – 300 ألف
4. الاستثمار في الأعمال التجارية	14,82%	150 ألف – 300 ألف
5. أمر الحكومة	15,4%	150 ألف – 600 مليون
6. الرهن العقاري السريع	17,5%	ما يصل إلى 7 ملايين
7. الثقة التجارية	18,98%	80 ألف – 3 مليون
8. الثقة	19,5%	30 ألف – 3 مليون

قروض تفضيلية من بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة

OJSC SME Bank هو وكيل لـ Vnesheconombank وينفذ برامج لدعم الشركات الصغيرة. حتى عام 2011، كانت المؤسسة تسمى بنك التنمية الروسي.

من خلال شبكة من منظمات البنية التحتية (التخصيم، شركات التأجيرومنظمات التمويل الأصغر) والبنوك الإقليمية الشريكة، تقدم المنظمة القروض وأنواع أخرى من الدعم للمؤسسات في جميع الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. يتم تقديم القروض بمبالغ تصل إلى 2،000،000 روبل ولمدة تصل إلى سبع سنوات.

التفاعل مع المؤسسات المالية الأخرى

إن بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس منافسًا للمؤسسات المالية التجارية والمشاركين الآخرين في سوق الإقراض، ولكنه يعمل كشريك لهم، ويسعى جاهداً لاستكمال قدراتهم.

قروض تفضيلية للشركات الصغيرة من شركاء بنك الشركات الصغيرة والمتوسطة

بنك	اسم القرض	الحد الأدنى لسعر الفائدة	الحد الأقصى للمبلغ، روبل
لوكو بنك	هدف FIM	10,2%	50 مليون
انتركومرزبانك	هدف FIM	12 %	60 مليون
أورالسيب	النمو الإقليمي للشركات الصغيرة والمتوسطة	12 %	60 مليون
عصر النهضة	فكرة الشركات الصغيرة والمتوسطة، مناورة الشركات الصغيرة والمتوسطة	12,25%	150 مليون
بنك الجينات	الاستثمار العام	12,3%	60 مليون
ينقل	قرض الشركات الصغيرة والمتوسطة	12,5%	150 مليون
روزنرجوبانك	هدف FIM	12,5%	25 مليون
ميتكومبانك	النمو الإقليمي للشركات الصغيرة والمتوسطة	14%	50 مليون
برومسفيازبنك	حوافز الشركات الصغيرة والمتوسطة	14,25%	50 مليون
روزنرجوبانك	إعادة تمويل القطاع غير التجاري	15%	25 مليون
Krayinvestbank	القروض الصغيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة	17,5%	3 مليون

الشروط في البنوك الأخرى

دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة الأخرى لبرامج القروض التفضيلية.

الإقراض من بنك موسكو.

إقراض رواد الأعمال المبتدئين في Probusinessbank.

افتتح أليكسي مخبزًا حيث يصنع الفطائر وفقًا لوصفات جدته القديمة. وبشكل غير متوقع بالنسبة له، أصبحت المنتجات ذات شعبية كبيرة. ومنذ فترة ليست ببعيدة، افتتح مخبزاً ثانياً بعنوان "The Donut Hole" في منطقة أخرى من المدينة، لكن من الواضح بالفعل أن هذا ليس كافياً. الطلب يتجاوز العرض بشكل واضح. يفكر أليكسي في إنشاء شبكة كاملة من مخابز المقهى، لكن هذا يتطلب المال. لقد سمع عن القروض الميسرة للشركات الصغيرة ويحاول معرفة كيفية الحصول عليها.

الدولة مستعدة لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة طرق مختلفة. يمكن لرجال الأعمال الحصول على ضمان قرض (لقد استخدم Alexey هذه الطريقة بالفعل)، أو استئجار المعدات بشروط خاصة، أو الحصول على قرض تفضيلي.

الآن لا يحتاج Alexey إلى شراء المعدات فحسب، بل يحتاج أيضا إلى استئجار أماكن جديدة، واستئجار الخبازين والبائعين، وزيادة مشتريات المواد الخام. ورأى أنه يمكن القيام بذلك من خلال الأموال المستلمة عن طريق الائتمان بسعر تفضيلي.

كم هو السعر التفضيلي؟

هناك العديد من برامج الإقراض التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة.

برنامج	حجم الأعمال	حجم القرض	فترة صلاحية السعر التفضيلي	من يصدر	الفائدة على الائتمان أو القرض
برنامج الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة والمتوسطة التابع لوزارة التنمية الاقتصادية	الصغيرة والمتوسطة	من 3 ملايين إلى 1 مليار روبل لأغراض الاستثمار أو ما يصل إلى 100 مليون روبل لتجديد حجم الأعمال	قرض استثماري - حتى 10 سنوات؛ قابل للتفاوض - ما يصل إلى 3 سنوات	البنوك المشاركة في البرنامج	6,5%
برنامج دعم الدولة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة التابع لوزارة التنمية الاقتصادية	الصغيرة والمتوسطة	ما يصل إلى 3 ملايين روبل	تصل إلى 3 سنوات	منظمات التمويل المتعددة الأطراف التابعة للدولة	حوالي 7.5% (قريب من سعر الفائدة الرئيسي لبنك روسيا)
	متوسط	من 3 ملايين إلى 1 مليار روبل (إجمالاً، يمكن الحصول على ما يصل إلى 4 مليارات روبل ضمن البرنامج)	تصل إلى 3 سنوات		9,6%
برنامج لتحفيز إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة من بنك روسيا وشركة الشركات الصغيرة والمتوسطة	صغير	من 3 ملايين إلى 1 مليار روبل (إجمالي يصل إلى 4 مليارات روبل)	تصل إلى 3 سنوات	البنوك هي شركاء في مؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة	10,6%
برنامج حوافز الإقراض بمشاركة مؤسسات التمويل الأصغر المملوكة للدولة	الصغيرة والمتوسطة	ما يصل إلى 3 ملايين روبل	تصل إلى 3 سنوات	منظمات التمويل المتعددة الأطراف التابعة للدولة	ما يصل إلى 14.4%

القروض بأفضل الأسعار- 6.5% - يتم إصدارها في إطار برنامج الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة والمتوسطة، والذي تدعمه الدولة مباشرة من الميزانية الفيدرالية. لكن في المجمل، ستقوم البنوك الشريكة في البرنامج بإصدار قروض بفائدة 6.5% بقيمة تبلغ حوالي 27 مليار روبل فقط. وقد دخل البرنامج حيز التنفيذ منذ 1 يناير 2018، ومن المقرر تمديده حتى عام 2024.

لو بحاجة الى كمية صغيرة، ما يصل إلى 3 ملايين روبل، فمن المنطقي الاتصال بمنظمة التمويل الأصغر الحكومية (MFO) في منطقتك (حصة الدولة في رأس مال مؤسسات التمويل الأصغر هذه لا تقل عن 50٪). تشارك مؤسسات التمويل الأصغر هذه في برنامج دعم من الميزانيات الفيدرالية والإقليمية وتصدر قروضًا لرواد الأعمال بأسعار فائدة قريبة من السعر الرئيسي لبنك روسيا. اعتبارًا من ديسمبر 2018، كان الأمر كذلك 7,75% . الشروط التفصيليةيمكن العثور على البرامج بأمر من وزارة التنمية الاقتصادية. ولكن هذا البرنامج له حدود أيضا، فكل منطقة لها حدودها الخاصة.

أولئك الذين ليس لديهم الوقت للاستفادة من هذه الحدود يمكنهم الاعتماد عليها برنامج آخر- تحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل بنك روسيا وشركة SME. وهي صالحة حتى نهاية عام 2019. يوجد أيضًا حد هنا، ولكنه أعلى بكثير - في المجموع، يمكن إصدار قروض تفضيلية بحوالي 175 مليار روبل. وستكون المعدلات أعلى قليلاً: 9.6% للشركات المتوسطة و10.6% للشركات الصغيرة.

يُمنح السعر التفضيلي بموجب هذا البرنامج لمدة 3 سنوات فقط، ولكن يمكن إصدار القرض نفسه لفترة أطول. وهذا يعني أنه بعد ثلاث سنوات قد يتغير المعدل.

لو منظمات التمويل الأصغر الحكوميةاستنفاذ كافة أموالهم الخاصة، هناك خيار آخر. والحقيقة هي أن منظمات التمويل الأصغر الحكومية يمكنها أيضًا الحصول على قروض من البنوك الشريكة لشركة SME Corporation، ثم إصدار قروض لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وفي هذه الحالة لن يتجاوز المعدل 14.4% سنويا.

هناك أيضا منظمات التمويل الأصغر التجاريةتمويل ريادة الأعمال. يمكنهم أيضًا إصدار قروض صغيرة لرواد الأعمال بأسعار فائدة منخفضة. ويمكن دعم هذه القروض، على سبيل المثال، من قبل المؤسسات المحلية الكبيرة المهتمة بتطوير الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم في منطقتها. ويجب توضيح المعدل والشروط الأخرى لهذه القروض مع كل منظمة تمويل أصغر على حدة.

من يمكنه الاعتماد على القرض التفضيلي؟

يمكن لرجال الأعمال الذين يعملون في المجالات ذات الأولوية للدولة الاعتماد على القروض التفضيلية:

الزراعة والخدمات في هذا المجال.
التصنيع، بما في ذلك إنتاج الأغذية والتجهيز الأولي واللاحق للمنتجات الزراعية.
الشركات تقديم الطعام(باستثناء المطاعم).
إنتاج وتوزيع الكهرباء والغاز والمياه.
بناء.
ينقل.
اتصال.
السياحة الداخلية.
الخدمات المحلية.
مشاريع ذات تقنية عالية.
الرعاىة الصحية.
جمع النفايات ومعالجتها والتخلص منها، بما في ذلك المواد المفرزة، وكذلك معالجة النفايات المعدنية وغير المعدنية والقمامة وغيرها من المواد إلى مواد خام ثانوية.

يجب تأكيد الملف الشخصي للعمل الخاص بك باستخدام OKVED المناسب. علاوة على ذلك، يمكن أن يكون الملف الشخصي الرئيسي لعملك أو ملفًا إضافيًا.

بالإضافة إلى ذلك، قد يتم تطبيق المزايا المؤسسات التجارية الشرق الأقصىوالمدن ذات الصناعة الواحدة، وكذلك الصغيرة و الأعمال المتوسطة، أصيب بسبب حالات الطوارئ.

يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر التجارية لتمويل ريادة الأعمال إصدار قروض تفضيلية وفقًا لقواعدها الخاصة، فهي تحدد قائمة القطاعات ذات الأولوية بنفسها.

بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض المتطلبات الإلزامية العامة:

أن تكون الشركة مسجلة في روسيا؛

تتناسب المؤسسة مع تعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة (الإيرادات لآخر تقويم سنويلا يتجاوز 2 مليار روبل، وعدد الموظفين 250 شخصا)؛

عدم وجود ديون من ضرائب ورسوم وغيرها المدفوعات الإلزامية;

إذا كانت الشركة قد حصلت بالفعل على قروض أو قروض بضمان الدولة، فلا تأخير فيها؛

الشركة ليست مفلسة.

ما الذي يمكنني الحصول على قرض ميسر من أجله؟

يمكن الحصول على القروض والقروض التفضيلية لأغراض محددة. على سبيل المثال، احصل على أموال لتطوير الأعمال - شراء معدات أو أماكن عمل جديدة، وإعادة بناء الإنتاج. يمكن استخدام ما يصل إلى 30% من القرض الاستثماري لتغطية النفقات الجارية إذا كانت مرتبطة بتنفيذ المشروع. على سبيل المثال، يمكن لأليكسي شراء الدقيق والتوابل لنوع جديد من الكعك.

يمكنك الحصول على قرض ببساطة لتجديد حجم مبيعاتك: يمكنك استخدام هذه الأموال، على سبيل المثال، لشراء مجموعة جديدة من المواد الخام أو دفع أجور الموظفين.

كيف تحصل على المال من البرامج الحكومية؟

يتم إصدار القروض التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة من قبل البنوك الشريكة لمؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة والبنوك المشاركة في برنامج وزارة التنمية الاقتصادية.

يمكن الحصول على قروض صغيرة بأسعار تفضيلية من منظمات التمويل الأصغر لتمويل المشاريع. ويوجد حوالي 200 منهم في جميع أنحاء البلاد، بما في ذلك الأماكن التي لا توجد بها مكاتب مصرفية تشارك في برامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وبعض هذه المنظمات المتعددة الأطراف مملوكة للدولة. قد تكون الفائدة فيها ضئيلة، حيث يتم إصدار القروض على حساب ميزانيات البلد أو المنطقة أو المدينة. يمكنك التحقق من حصة الولاية في رأس مال القوة المتعددة الجنسيات على الموقع الإلكتروني لدائرة الضرائب الفيدرالية.

تأكد من إدراج عملك في السجل الموحد للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. يجب تضمين المعلومات الموجودة في هذا السجل تلقائيا بناء على معلومات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وسجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية وبيانات المحاسبة الضريبية، ولكن من الأفضل التحقق من ذلك قبل الذهاب إلى البنك.

قم بإعداد حزمة من المستندات التي ستؤكد أن عملك يفي بمعايير البرنامج: لديك دخل ودوران وعدد الموظفين المطلوب، وتعد OKVED من بين الصناعات ذات الأولوية.

اتصل بأحد البنوك الشريكة لمؤسسة الشركات الصغيرة والمتوسطة أو أحد البنوك المشاركة في برنامج وزارة التنمية الاقتصادية أو إحدى مؤسسات التمويل الأصغر الحكومية. سوف يقومون بفحص مستنداتك وقد يطلبون منك الحصول أيضًا على ضمان حكومي أو ضمان قرض.

انتظر الموافقة واحصل على قرض أو قرض بسعر تفضيلي.

تضع مؤسسات التمويل الأصغر التجارية لتمويل ريادة الأعمال بنفسها قواعد إصدار القروض والقائمة وثائق ضروريةومعلمات القروض الصغيرة. معلومات مفصلةيمكن العثور عليها على مواقعهم الرسمية.

أشكال دعم المشاريع الصغيرة

ملاحظة 1

تزود الحكومة الروسية السلطات الإقليمية بانتظام بالموارد المالية المخصصة لدعم الشركات الصغيرة.

التوفر أشكال الدولةيعود دعم المشاريع الصغيرة إلى الأسباب التالية:

تشكل الأعمال الصغيرة الأساس لتشكيل أشكال أكبر في المستقبل لتنفيذها؛
توفر الشركات الصغيرة خلق فرص عمل إضافية؛
تضمن الشركات الصغيرة نمو الناتج المحلي الإجمالي والإيرادات الضريبية لميزانيات على مختلف المستويات؛
تضمن الأعمال الصغيرة وجود بيئة تنافسية تعمل على تحسين جودة المنتجات.

توفر برامج المساعدة الحكومية للشركات الصغيرة فرصة الحصول عليها دعم الدولةإلى المواضيع التالية:

شركات جديدة في مرحلة تكوين الأعمال التجارية؛
الشركات العاملة في قطاع الإنتاج؛
منظمو السياحة البيئية.
المبدعين من روائع الفن الشعبي.

من بين أشكال دعم الشركات الصغيرة في الممارسة الروسية ما يلي:

توفير مساعدة ماليةومن خلال الإقراض التفضيلي والإعانات؛
تقديم مساعدات غير مالية من خلال تقديم مساعدات كبيرة خدمات مجانيةللتدريب والاستشارات وإقامة المعارض وتوفير الأراضي والمباني والمزيد.

ميزات الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة

يعد تقديم القروض للشركات الصغيرة بشروط تفضيلية أحد أهم أشكال الدعم الحكومي للشركات الصغيرة. الميزة الرئيسية لهذا الإقراض هو سعر الفائدة المنخفض للغاية على القروض - من 0 إلى 6 بالمائة سنويًا.

وبطبيعة الحال، لا يتم تقديم هذه القروض لجميع الشركات الصغيرة، ولكن بشكل أساسي للشركات المبتكرة، والمؤسسات التي تقوم باستبدال الواردات، وتنتج معدات لاستخراج ومعالجة الهيدروكربونات. في الواقع، نحن نتحدث عن القطاعات الرائدة في الاقتصاد الوطني.

يتم تنفيذ برامج الإقراض التفضيلية الحكومية من خلال البنوك الشريكة (روسيلخوزبانك، وسبيربانك وغيرها)، والتي تتلقى إعانات الميزانية المخصصة للتعويض عن جزء من سعر الفائدة.

يمكن تنفيذ الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة في شكل خطوط ائتمان متجددة، وسحب على المكشوف، وقروض فردية لرواد الأعمال العاملين في القطاعات ذات الأولوية في الاقتصاد (البناء، المجال الاجتماعيوالتقنيات البيئية، وما إلى ذلك).

الجوانب الإجرائية للإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة

تكتسب الشركات الصغيرة حق المشاركة في برنامج الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة بعد تنفيذ إجراءات معينة:

اختيار برنامج تفضيلي لإقراض الشركات الصغيرة في أحد البنوك التي تقدم مثل هذه البرامج؛
إعداد جميع المستندات اللازمة للحصول على قرض بشروط تفضيلية.
تعبئة طلب للحصول على قرض؛
تقديم مجموعة من المستندات للنظر فيها إلى البنك المختار؛
إذا لم يكن لدى المقترض، ممثل الأعمال الصغيرة، ضمانات، يقوم البنك بالاتصال بالصندوق لطلب إمكانية تقديم ضمان للقرض. دراسة الصندوق لأعمال المقترض وآفاقها وأهميتها بالنسبة للاقتصاد الوطني وغير ذلك. إذا كانت هناك موافقة من الصندوق على تقديم الضمان، يتم إبرام اتفاقية قرض بين البنك والصندوق والمقترض.

تعمل الصناديق المشاركة في نظام الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة على المستوى الفيدرالي وفي إطار البرامج الإقليمية والمحلية. يتم توفير قائمة بالبنوك الشريكة التي تعمل مع صندوق معين من قبل الصندوق المحدد.

وكجزء من تنفيذ برامج الإقراض التفضيلية للشركات الصغيرة، لا تتفاعل الصناديق مع البنوك فحسب، بل أيضًا مع منظمات الائتمان الأصغر. إن خصوصية منظمات الائتمان الأصغر تسمح لها بالتركيز على إقراض المنظمات ذات دورة الإنتاج القصيرة.

ملاحظة 2

ميزة النظام الروسيالإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة هو مستوى عالأوجه التشابه في شروط منح القروض في مختلف المؤسسات المالية والائتمانية - أسعار فائدة منخفضة نسبيًا، ومتطلبات مخلصة للعملاء، واستخدام موارد الائتمان على المدى الطويل.

يميز إجراء خاص تلقي القروض التعويضية التي تقدمها الدولة بشروط الحد الأدنى لسعر الفائدة من أجل ضمان قدرة الشركات الصغيرة على سداد التزاماتها لمؤسسات الائتمان التجارية.

تعمل روسيا حاليًا على تطوير برامج المساعدة المالية المجانية للشركات الصغيرة فيما يتعلق بالمؤسسات المبتكرة والزراعية، والشركات التي تنتج السلع الأساسية والسلع البديلة للواردات.

أولا، دراسة شاملة لشروط تنفيذ البرامج والشروط المحددة لتقديم القروض؛ثانيا، العمل الدقيق على إعداد مجموعة من الوثائق التي تؤثر على قرار الإقراض؛ *ثالثا التقييم الكافي القدرات الخاصةلضمان كفاءة إنفاق الأموال والحصول عليها نتيجة ايجابيةعند استقطاب المنح والقروض من خلال بورصة العمل.

يجب على المتقدمين للحصول على القروض التفضيلية الالتزام بعناية بالمواعيد النهائية لدفع الضرائب ومساهمات التأمين، حيث أن وجود الديون عليهم يعد سببًا لرفض تقديم القرض، إلى جانب الإجراء المستمر لإعلان الإفلاس أو الدعم الحالي من الدولة.

لفترة طويلة، كان الدعم الحكومي للشركات الصغيرة موجودًا فقط بالكلمات والفواتير. وفي الواقع، أفلست المشاريع الصغيرة تحت ضغط مدفوعات الضرائب الكبيرة والرسوم الأخرى، ولم تتمكن من الحصول على قرض أو جذب الاستثمار. في السنوات الاخيرةبدأ الوضع يتغير في الجانب الأفضلعلى الرغم من أنها لا تزال بعيدة جدًا عن الأجنبية. ومع ذلك، كان هناك أنظمة دعم الدولة الفعالة- على سبيل المثال، الإقراض التفضيليأعمال صغيرة. وهذا ما سنتحدث عنه في مقال اليوم.

يتفق الخبراء الأجانب على أنه من أجل تدمير شركة صغيرة، يكفي منحها قرضًا بمعدل فائدة يزيد عن 10٪. من المعتقد أنه في هذه الحالة ستبدأ المؤسسة في العمل بخسارة وستتوقف عن الوجود قريبًا.

ومع ذلك، فإن البنوك الروسية لا تستمع إلى تجربة الخبراء وتصدر بجرأة القروض للشركات الصغيرة بمعدلات تتراوح بين 20-25٪ سنويا. الأمر أصعب بالنسبة للمؤسسات الصغيرة – الفائدة الائتمانيةبالنسبة لهم يمكن أن ترتفع إلى 30٪ سنويا. في هذه الحالة، تطلب المؤسسة المالية ضمانًا وضمانًا كضمان لسداد القرض.

وفي الوقت نفسه، تم إنشاء برنامج لدعم الشركات الصغيرة ويعمل في روسيا، بهدف تقليل العبء الائتماني على القروض. يمكن تقديم المساعدة في النماذج التالية:

، توسيع نطاق عملك الخاص - مسجلون في مراكز التوظيف والمنظمات الحكومية المعتمدة.
تأجير الدولة يسمح لك بالشراء المعدات اللازمةوالنقل بأسعار مناسبة.
برنامج قروض الدولة - قروض تفضيلية للشركات الصغيرة بنسبة 14٪ سنويًا (تجدر الإشارة إلى أن لديها الكثير من الشروط والقيود، لذا فهي غير مناسبة للجميع).
إعانات من الدولة لسداد جزء من فوائد القرض.
ضمان حكومي يسمح للشركة بالحصول على قرض بدون ضمانات.

في مقالتنا اليوم سنتحدث عن اثنين أحدث الأشكالالدعم الحكومي هو الأقل شهرة لأصحاب الأعمال الصغيرة.

القرض الأكثر ربحية للشركات الصغيرة - قرض تفضيلي مع سداد الفائدة

الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة بالنسبة لروسيا نسبيا خدمة جديدة، ورجال الأعمال في كثير من الأحيان لا يعرفون حتى عن هذه الفرصة تقليل أقساط القرض الخاص بك وتقليل عبء الديون الخاصة بك.

ومع ذلك، بعد أن جمعت المستندات المطلوبةومن خلال الاتصال بالهيئة المعتمدة، يمكنك الحصول على إعانة كبيرة إلى حد ما وتحسين وضعك المالي.

بالنسبة لعام 2017، يبلغ معدل إعادة التمويل للقروض في إطار دعم الدولة 10%. وبالتالي، بالنسبة لمبلغ القرض الذي يبلغ مليون روبل، فإن مبلغ الفائدة المقدر هو 100 ألف روبل.

ومن الجدير أن نفهم أنه لا يتم سداد كامل مبلغ الفائدة، ولكن جزء منه فقط (ويأخذ الحساب في الاعتبار ليست فائدة حقيقية بموجب الاتفاقية، ولكن معدل إعادة التمويل):

لمدة القرض لمدة 3 سنوات أو أكثر يتم سدادها 2/3 بالمائة(في حالتنا 66.6 ألف روبل).
لمدة 2-3 سنوات – 1/2 جزء(50 ألف روبل).
لمدة تصل إلى سنتين - 1/3 (33.3 ألف روبل).

لنفترض أن معدل القرض الفعلي هو 20% سنويًا ومدة القرض 2.5 سنة. في هذه الحالة، ستقوم الدولة بسداد ربع جميع مدفوعات الفائدة للمقترض.

ولا ينطبق هذا الإقراض التفضيلي للشركات الصغيرة على جسم القرض - حيث يتم سداد مدفوعات الفائدة فقط من خلال الدعم.

قروض تفضيلية غير مضمونة للشركات الصغيرة

فرصة أخرى مثيرة للاهتمام تقدمها الدولة هي فرصة الحصول على قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة. وبالتالي، حتى رواد الأعمال الذين ليس لديهم عقارات أو ضامنون يمكنهم الحصول من البنك على مبلغ الأموال اللازمة للتنمية.

تظل قروض الشركات الصغيرة بدون ضمانات أو ضامنين مجرد حلم للعديد من الشركات. عندما يأتي رجال الأعمال إلى البنك، يسمعون. وتبرر المؤسسات المالية هذا القرار بأنه ينطوي على مخاطر ائتمانية مرتفعة للغاية، وهي محقة في جوهر الأمر.

بالنسبة للشركات التي تعمل بشكل مستقر وتحقق الربح، ولكن ليس لديها ضمانات مناسبة، تم تطوير برنامج ضمان الدولة. معلماتها:

ضمان مسجل في صندوق دعم ريادة الأعمالويعمل موظفو البنك الدائن كوسطاء في هذه العملية. لا يتعين على المقترض نفسه الذهاب إلى مكاتب الوكالات الحكومية والتفاوض - فمشاركته تتمثل في جمع المستندات.
ضمان الدولة – خدمة مستحقة الدفع . التعريفة هي نسبة قليلة من مبلغ الضمان.

ومن الجدير بالذكر أنه حتى في ظل وجود مثل هذه المدفوعات، فإن ضمان الدولة أكثر ربحية من رهن الممتلكات. بعد كل شيء، يجب تقييم الأخير والتأمين عليه، وتقع هذه التكاليف على أكتاف المقترض.

قد يكون مبلغ الضمان من 50 إلى 90% من قيمة الضمانوالتي يجب رهنها كضمان للحصول على القرض. وبالتالي، فإن القرض "مغطى" بالضمان إما جزئيًا أو شبه كامل.

عند إصدار ضمان الدولة، لا يكون لمنطقة نشاط العميل نفس الوزن كما هو الحال مع الأشكال الأخرى من دعم الدولة. كقاعدة عامة، يتم إصدار ضمان لجميع العملاء الذين يتقدمون بطلب للحصول على المساعدة إذا كان وضعهم المالي ونتائج أدائهم تفي بمتطلبات البنك والدولة. بالطبع، يقود رواد الأعمال أنشطة غير مربحة مع الفقراء السمعة التجاريةأو التأخر في دفع الموازنة، فلا يمكنهم الاعتماد على أي شكل من أشكال الدعم من الدولة.

ما هي البنوك التي تصدر قروض تفضيلية للشركات الصغيرة؟

لذلك، قمنا بدراسة الأشكال الرئيسية للدعم الحكومي للشركات الصغيرة. أكثر السؤال الرئيسي – أين يمكنني الحصول على قرض ميسر؟.

يرجى ملاحظة أنه لا تشارك جميع البنوك في برامج الدعم الحكومية. إذا كان في مناطق كبيرةيمكن أن يصل عددهم إلى عدة عشرات، ولكن في المناطق الصغيرة، تصدر 2-3 مؤسسات قروضًا تفضيلية. ومع ذلك، فمن دواعي السرور أن مثل هذه البنوك موجودة في كل منطقة من روسيا.

عادة، تكون البنوك في الغالب شركاء مع الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تنقسم إلى ثلاث فئات:

البنوك الفيدرالية الكبيرة(على سبيل المثال، VTB24، Raiffeisenbank وUralsib)؛
البنوك الإقليمية الكبيرة;
البنوك الإقليمية الصغيرة.

كشركاء، يختار صندوق دعم ريادة الأعمال مؤسسات مستقرة ذات أداء مالي ممتاز. تنشط جميع هذه البنوك في مجال الإقراض للشركات الصغيرة وهي رائدة في هذه الصناعة.

وبالتالي، تضمن الشركات الصغيرة والمتوسطة شروط الإقراض الأكثر ملاءمة للمقترضين، بالإضافة إلى النظر السريع في طلبات القروض.

تعرف على القائمة الحالية للبنوك التي يمكنك الحصول عليها بالفعل قرض مناسببالنسبة للشركات الصغيرة، يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للشركات الصغيرة والمتوسطة. يرجى ملاحظة أنه في هذه الصفحة يمكنك الاطلاع على المعلومات الحالية حول الحد غير المستنفد للبنك لإصدار القروض التفضيلية.

خاتمة

كجزء من برنامج دعم الدولة للشركات الصغيرة، يمكن لأصحاب الأعمال الاتصال بالهيئة المعتمدة لتقديم طلب للحصول على قرض تفضيلي. يمكن تقديم المساعدة الحكومية في شكلين. أما إذا كان هناك نقص في الضمانات، فيتم ضمان صندوق الدعم للمقترض، أو يتم تحويل الدعم لسداد جزء من الفوائد على القرض.

وهكذا باستخدام برامج الاستفادةيصبح من الممكن إصدار قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة أو تخفيضها بشكل كبير سعر الفائدة. تجدر الإشارة إلى أن هذه المساعدة يتم تقديمها بشكل أساسي إلى المنظمات العاملة في الصناعات ذات الأولوية - على سبيل المثال.