يعد القرض لفتح أعمال الامتياز طريقة ممتازة للدخول بسرعة في الأعمال التجارية وتحقيق الربح لرواد الأعمال الذين يرغبون في العثور على مكانهم المناسب، ولكن ليس لديهم الفرصة أو الرغبة في الترويج لأعمالهم التجارية الخاصة.

إن إبرام اتفاقية مع صاحب الامتياز (مالك الامتياز) بشأن الحق في استخدام علامته التجارية والإعلانات وأساليب العمل والتقنيات المدروسة لإدارة أعمالك الخاصة سيسمح لك بمتابعة جميع مراحل تطوير الشركة في وقت قصير وقت.

إذا لم يتمكن رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة من العثور على المبلغ المطلوب لاستخدام الامتياز، فسيتم نصحه بتقديم طلب للحصول على قرض من أحد البنوك.

لماذا تحتاج إلى قروض لأعمال الامتياز؟

إن فتح مشروع تجاري وفقًا لمخططات علامة تجارية مشهورة يعني ربحًا حقيقيًا في وقت قصير. غالبًا ما يتم التفكير في مثل هذا المشروع بأدق التفاصيل: من قواعد العمل إلى تصميم اللونأماكن العمل والزي الرسمي للعمال.

بفضل الخطة المختصة، سيتمكن رجل الأعمال من إطلاق أعماله بسرعة وكسب الدخل عن طريق خصم نسبة مئوية (غالبًا ما تكون غير مهمة جدًا) لصاحب حقوق الطبع والنشر.

والاستلام مالفي التنظيم الماليالخامس في هذه الحالةمدعومة بمصالح ثلاثة أطراف في وقت واحد:

• سيحصل صاحب الامتياز (صاحب حقوق الطبع والنشر) على منافذ إضافية تحت علامته التجارية ودخل إضافي وشعبية؛
• سيتمكن صاحب الامتياز (رجل الأعمال) من فتحه الأعمال التجارية الخاصةللحصول على قرض بنكي؛
• ستكون المؤسسة المصرفية واثقة من تلقي المدفوعات والفوائد، حيث أن البرامج من العلامات التجارية الشهيرة تدفع تكاليفها بسرعة وتدر دخلاً لكلا الطرفين.

لماذا هذا مفيد؟

نظرًا لاهتمام المقرض بالمقترضين الموثوقين، فإن الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري يمكن أن يكون أسهل وأسرع.

عند التقدم بطلب إلى أحد البنوك للحصول على قرض للعمل في مشاريع ذات علامة تجارية معينة، يمكن لرجل الأعمال الاعتماد على الحصول عليه في أسرع وقت ممكن، مما يؤثر بدوره على:

• بداية سريعة؛
• التوسع السريع في الأعمال التجارية؛
• أقصى تغطية للسوق وجذب جماهير إضافية؛
• إمكانية شراء كل شيء المعدات اللازمةذات مرة.

يتيح لك دعم صاحب الامتياز ما يلي:

• قم بالترويج لاسم علامة تجارية مشهورة أو علامة تجاريةوالحصول على الدخل؛
• رفض إجراء حملات إعلانية؛
• خذ برامج تدريب الموظفين الجاهزة.

عند التقدم بطلب للحصول على أموال لفتح مشروع تجاري، قد يجد صاحب الامتياز المبتدئ نقاط سلبيةمثل هذا النموذج.

تصدر مؤسسات الائتمان القروض بموجب هذا البرنامج لمدة لا تقل عن فترة زمنية، حيث يكون من المستحيل استرداد الأعمال الجارية. الشروط الإلزامية لإصدار الأموال هي دفع الضمانات (على شكل عقار تم شراؤه) ووجود ضامن.

بالإضافة إلى ذلك، تتطلب بعض الشركات خطة عمل واضحة: ليس الجميع على استعداد لقبول المشروع كما يراه رائد الأعمال.

"السلبيات" الرئيسية لبدء الامتياز

يحتاج البنك إلى تأمين ممتلكاته، بما في ذلك القروض الصادرة للمقترضين. الإقراض الميسرالخامس الاتحاد الروسيغير موجود، والامتياز يرتبط بالمخاطر.

وفقا لذلك، قد يكون المعدل ضخما - من 15 إلى 19٪ (في أوروبا، يتم إصدار الأموال لأغراض مماثلة بنسبة 2-8٪).

قد تتضمن تكلفة الدفعة الفعلية مدفوعات أخرى من شأنها أن تضاعف مبلغ الفائدة الأصلي تقريبًا.

في تي بي 24

بنك لأولئك الذين يحتاجون مبلغ كبير. VTB 24 جاهز لإصدار ما يصل إلى 5،000،000 روبل لمدة تصل إلى 10 سنوات بمعدل 16.5٪ سنويًا.

إذا كانت الشركة مستعدة لتقديم حسابات دقيقة لإيراداتها ونفقاتها، فسوف تقوم VTB بتخفيض المعدل إلى 13.5%. حسنًا، بالنسبة لأولئك الذين عملوا بالفعل بموجب نموذج الامتياز، تقدم VTB معدل فائدة أدنى يبلغ 12.5%.

افتتاح

عروض نظام مناسباختيار صاحب الامتياز وإمكانية التعاون مع الشركات المستعدة لتحويل مشروعها إلى امتياز.

بالنسبة للشركات الناشئة، نقدم ربحًا مربحًا بنسبة 10٪ سنويًا بمبلغ لا يتجاوز 1،000،000 روبل لمدة تصل إلى 7 سنوات.

الاختيار برنامج مناسبيجب على المقترض أن ينتبه ليس فقط لأسعار الفائدة المواتية، ولكن أيضًا لخيارات التعاون المقترحة.

على سبيل المثال، فإن بنك ألفا مستعد لإصدار قروض الامتياز للمؤسسات غير الأكثر شعبية - إذا قدم المقترض خطة مفصلة ومفصلة مع برنامج مدروس جيدا.

ل إطلاق ناجحيُنصح الشركات باختيار الشركات الموثوقة والمثبتة والشعبية فقط والتي تتمتع بالحب المستحق للعملاء أو العملاء. سيسمح لك ذلك بالبدء وسداد القرض بفائدة والبدء في العمل لتحقيق الربح.

من العوامل المهمة التي تؤثر على النجاح تجربة صاحب الامتياز: ليست كل علامة تجارية مشهورة مستعدة للتعاون مع القادمين الجدد: يمكن أن يؤدي الافتقار إلى الخبرة والإدارة غير الكفؤة إلى خسائر فادحة وإنهاء اتفاقية التعاون.

قمنا في هذه المقالة بجمع شروط 7 بنوك تقدم قروضًا لشراء الامتياز. لقد قمنا أيضًا بإعداد متطلبات العمل وقائمة المستندات التي قد تطلبها البنوك لتقديم قرض.

أفضل 7 بنوك تصدر قروض الامتياز

إذا كنت بحاجة إلى قرض لشراء امتياز، فليس من الضروري على الإطلاق البحث عن تعريفة متخصصة للغاية من البنك. كما تتناسب القروض غير المستهدفة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم مع هذا المجال.

اليوم، تقدم البنوك الكبرى الأسعار التالية:

قرض الامتياز في سبيربنك

منذ بعض الوقت، كان برنامج قرض الامتياز من Sberbank يسمى "Business Start" يحظى بشعبية كبيرة. شاركت فيه العديد من العلامات التجارية ذات الامتياز الكبير.

ومع ذلك، منذ عام 2015، توقف البرنامج عن الوجود بسبب الصعوبات في إعادة حساب خطط العمل. أعلن العديد من أصحاب الامتياز المبتدئين إفلاسهم ولم يتمكنوا من سداد القرض، لذلك تم تعليق Business Start من قبل إدارة البنك، ولم تظهر تعريفة بديلة أبدًا.

شروط

ليس سراً أن البنوك حذرة بشأن تمويل الشركات الناشئة في أي قطاع أعمال. لتجنب الخسائر، تقوم المؤسسة المالية بفحص وتحليل الربحية المحتملة للمشروع بعناية. ولكن عندما يكون الضامن هو صاحب الامتياز - مالك العلامة التجارية المفتوحة - فإن البنك يضعف متطلباته قليلاً.

يعد المقترض الحاصل على الامتياز عميلاً مرغوبًا فيه للبنك أكثر من رجل أعمال مبتدئ ليس لديه علامة تجارية أو خطة عمل مثبتة وراءه. ولذلك، عادة ما يتم تقديم قروض الامتياز المستهدفة بشروط أكثر ملاءمة. ولكن لا يزال، كما هو الحال مع أي منتج قرض آخر، يتم حساب سعر الفائدة النهائي والحد الأقصى للمبلغ ومدة القرض فيما يتعلق بملاءة رجل أعمال معين وموثوقية خطة عمله.

حتى مع وجود برنامج متخصص، فمن غير المرجح أن يتمكن أي شخص من الحصول على قرض مقابل التكلفة الكاملة للامتياز. عادةً ما تطلب البنوك دفعة أولى تتراوح بين 20-40% من المبلغ المطلوب.

ما المبلغ الذي نتحدث عنه؟

يعتمد المبلغ الذي يرغب البنك في تخصيصه للعميل لشراء الامتياز على الخبرة العملية لصاحب المشروع، ودخله الحالي، والضمانات المقدمة، وأحيانًا على العلامة التجارية التي يتم شراؤها.

يتراوح متوسط ​​القيمة بين 500000 و 10000000 روبل.

مزايا وعيوب شراء الامتياز عن طريق الائتمان

قرض الامتياز له مزاياه بالنسبة للعميل. فيما بينها:

• الاستيلاء على السوق بسرعة دون الحاجة إلى التوفير في الإعلانات وأشياء أخرى؛
• شراء أحدث المعدات التي أوصى بها صاحب الامتياز؛
• معجل النشاط الاقتصادي- شراء كميات كافية من السلع والمواد؛
• خصومات من البنك لأصحاب الامتياز من السلاسل الكبيرة والراسخة (في بعض الأحيان يبرم صاحب الامتياز اتفاقية مع مؤسسة مالية يمكن بموجبها لجميع مشتري الامتياز الحصول على قرض مقابل الظروف المواتية).

هناك أيضًا نقاط ضعف في الإقراض لشراء الامتياز. على سبيل المثال هذا:

• شروط قرض قصيرة.
• تتطلب معظم البرامج ضمانًا وضامنًا؛
• الحاجة إلى تطوير خطة عمل بعناية؛
• فرض البنك عمولات إضافية وتأمينات.

متطلبات المقترضين

تبدو المتطلبات القياسية للبنك لمتلقي القرض لشراء امتياز كما يلي:

• جنسية الاتحاد الروسي؛
• مسجل النشاط الرياديمع إجراء إدخال في سجل الولاية (سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أو سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية) ؛
• ممارسة الأعمال التجارية لفترة معينة على الأقل يحددها البنك (في المتوسط، حوالي ستة أشهر)؛
• إيجابي تاريخ الرصيد;
• رجل الأعمال لديه دخل ثابت آخر أو على استعداد لتقديم ضمانات كبيرة.

من لا يستطيع أن يكون ضامناً

وجود الضامن له تأثير إيجابي على قرار البنك بإصدار القرض. الشرط الرئيسي للكفيل هو أن يكون لديه تاريخ ائتماني جيد. ولكن لا يمكن لأي شخص أن يصبح ضامناً. سيتم رفض ما يلي:

• الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا أو أكثر من 60 عامًا؛
• الأشخاص الذين ليسوا مواطنين في الاتحاد الروسي؛
• رجال الأعمال من نفس مستوى الملاءة المالية لمقدم الطلب أو أقل منه؛
• المسؤولين في منظمة الاقتراض.

عندما يتعلق الأمر بقرض لشراء امتياز، فإن الضامن في أغلب الأحيان هو الشركة صاحبة الامتياز. عادة ما يلبي جميع متطلبات البنك، وفي الوقت نفسه يظل طرفا مهتما.

لذلك، يجب على رجل الأعمال الذي يبحث عن ضامن أن يتصل أولاً بمالك الامتياز المكتسب.

وثائق للكيانات القانونية

للحصول على قرض، يجب على الكيانات القانونية تزويد البنك بما يلي:

• جواز سفر ممثل الشركة ووثيقة تعيينه؛
• شهادة تسجيل الدولة؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد؛
• مقتطفات من الحسابات الجارية الجارية.
• التقارير المالية والضريبية للفترة التي يحددها البنك (من 3 أشهر إلى سنة)؛
• تراخيص الأعمال (إذا لزم الأمر)؛
• وثائق الضمانات المقدمة؛
• جوازات السفر وشهادات الدخل والضمانات وغيرها من وثائق الضامنين.

بالإضافة إلى المستندات الأساسية، يتطلب الطلب عادةً ما يلي:

• خطة عمل مع حساب مفصل للاسترداد (سنة واحدة على الأقل)؛
• تأكيد من صاحب الامتياز على استعداده للتعاون؛
• المستندات التي تؤكد القيمة النهائية للأعمال.

وثائق لأصحاب المشاريع الفردية

يقوم رواد الأعمال الأفراد بتزويد البنك بما يلي:

• جواز سفر؛
• SNILS والهوية العسكرية بناء على طلب البنك؛
• شهادة من تسجيل الدولةومقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية؛
• شهادة الدخل (3-NDFL أو 2-NDFL)؛
• البيانات المصرفية؛
• التقارير المالية والضريبية؛
• براءات الاختراع والتراخيص (إذا لزم الأمر)؛
• وثائق الضمانات والضامنين.

بالإضافة إلى ذلك، هناك حاجة إلى مستندات تؤكد نوايا المقترض لاستخدام القرض خصيصًا لشراء حق الامتياز. إنها نفسها بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة: خطة عمل، خطاب من صاحب الامتياز، حساب التكلفة الإجمالية للمشروع.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الامتياز

بعض أصحاب الامتياز يمنحون شركائهم تعليمات مفصلةوتوصيات حول كيفية الحصول على قرض الامتياز. إذا لم يقدم مالك العلامة التجارية مثل هذا الدعم، فسيتعين على رجل الأعمال أن يتعلم كل شيء بمفرده. على الأقل قائمة وثائق ضروريةورائع، إجراءات التسجيل نفسها لا تحتوي على أي شيء معقد.

مراحل الحصول على القرض:

1. المفاوضات مع صاحب الامتياز، وإبرام اتفاق.
2. الموافقة على خطة العمل. يقوم بعض أصحاب الامتياز بأنفسهم بتطوير خطة عمل لرواد الأعمال، بينما يترك البعض الآخر كل شيء لرجل الأعمال ليقوم به بمفرده.
3. اختيار البنك. إذا لم يقدم صاحب الامتياز توصيات بشأن البنك، حيث يمكنك الحصول على قرض بشروط مواتية، فسيتعين على رجل الأعمال نفسه دراسة العروض. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى دراسة آراء وآراء العملاء السابقين.
4. تقديم طلب القرض والمستندات اللازمة إلى البنك. اليوم، تسمح لك معظم البنوك بالقيام بذلك شخصيًا ومن خلال الموقع الرسمي.
5. الموافقة على الطلب والاجتماع مع مدير البنك.
6. توقيع اتفاقية مع البنك. وفي نفس المرحلة، يجب على العميل تقديم مجموعة كاملة من المستندات، بما في ذلك الضمانات والكفالة.
7. دفع الدفعة الأولى.
8. استلام المبلغ المطلوب.

صعوبات الحصول على القرض وكيفية التعامل معها

في عملية التقدم للحصول على قرض، قد يواجه رجل الأعمال بعض المزالق. إذا كنت تعرف عنهم مقدما، فسوف يمر الإجراء بسلاسة ودون مفاجآت.

مشكلة	حل
من بين برامج تعريفة البنك لا يوجد قرض متخصص لشراء الامتياز	إذا قررت شراء أحد البنوك وكنت راضيًا تمامًا عن برنامج التمويل الخاص به، فلا داعي للبحث عن تعريفة ذات تركيز ضيق. واليوم، يتم إصدار معظم القروض لأغراض الاستثمار، دون تحديد
يطلب البنك خطة عمل	من الأسهل على صاحب الامتياز أن يضع خطة استرداد للمؤسسة، لأن العلامة التجارية المفتوحة لها تاريخها وخبرتها الخاصة. للمساعدة في وضع خطة عمل، يمكنك الاتصال بصاحب الامتياز
عدم كفاية الأموال للدفعة الأولى	عادةً ما تكون الدفعة الأولى مبلغًا مثيرًا للإعجاب، لذلك يتعين على رواد الأعمال الذين ليس لديهم مدخرات كافية اللجوء إلى حيل مختلفة: بيع العقارات، ومساعدة الأقارب والأصدقاء، والحصول على قرض سريع من بنك آخر
تم تسجيل رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة مؤخرًا، وهو ما لا يلبي متطلبات البنك	في الواقع، البنوك مترددة في إصدار القروض لرجال الأعمال الذين يحملون في أيديهم شهادة جديدة لتسجيل الدولة. إذا كان ذلك ممكنًا، فمن الأفضل التسجيل مسبقًا، أو اختيار تعريفة بمبالغ أصغر ونسب أعلى (والتي يتم توفيرها لرواد الأعمال المبتدئين)
لا توجد ضمانات مطلوبة	معظم البنوك مستعدة لتقديمها، لكن عليك أن تكون مستعدًا لأن شروط هذه التعريفة ستكون أسوأ بكثير

أين يمكن الحصول على المال لشراء الامتياز

بالإضافة إلى استخدام قرض بنكي خاص، يمكنك الحصول على الأموال المفقودة لشراء حق الامتياز بطرق أخرى:

• المستثمرين. العثور عليهم ليس بالأمر السهل، والأصعب هو إثارة اهتمامهم وإقناعهم بالفوائد المحتملة؛
• استلام الأموال من صاحب الامتياز- في بعض الأحيان يتحمل صاحب الامتياز معظم تكاليف بدء النشاط التجاري. يتم إرجاع المبلغ تدريجيا من الدخل الشهري. يتم التفاوض على الفوائد والشروط الأخرى بشكل فردي مع الشركة؛
• القروض من الأفراد (الأقارب والأصدقاء والشركاء). وهذا ليس خيارًا مرغوبًا دائمًا، حتى لو عرض الأحباء أنفسهم المساعدة في الجانب المالي من العمل. تظهر الممارسة أن مثل هذه التدابير يمكن أن تدمر بشكل جذري حتى العلاقات الأكثر دفئا؛
• المشاركة في البرامج الموجهة لرواد الأعمال الطموحين. يتم تنفيذها من قبل الصناديق الحكومية وغير الحكومية وحاضنات الأعمال وغيرها من الهياكل. الشيء الرئيسي الذي سيحتاجه رائد الأعمال للتقدم للمشاركة في البرنامج هو خطة عمل واضحة ومتطورة؛
• يتم إصدار القروض النقدية المصرفية غير المستهدفة من قبل الأفراد لتلبية الاحتياجات الشخصية. يجب على رواد الأعمال الذين يختارون هذا الخيار ألا يكشفوا عن غرضهم الحقيقي للبنك، وإلا فسيتم رفض القرض. رسميًا، يمكن إصدار هذا القرض لتجديد الشقق وشرائها الأجهزة المنزليةوالسفر وما إلى ذلك.

فتح البنك هو جدا مهمة صعبةلأن ذلك يتطلب بذل الكثير من الجهد والمال. ومع ذلك، يوجد اليوم حل أبسط لهذه المشكلة. وهو يتألف من فتح فرع خاص بك للبنك بموجب ما يسمى باتفاقية الامتياز.

تسعى العديد من المنظمات التجارية اليوم إلى توسيع نطاق أنشطتها وتغطية أكبر قدر ممكن من الأراضي في سوق معينة. هذه مهمة صعبة للغاية. لذلك، البنوك تجذب الناس من مدن مختلفةبلدنا الذين يرغبون في استثمار الأموال في فتح فروعهم.

هذا الخيار المصرفي هو الأبسط. بعد كل شيء، لا يتعين على الشخص المستثمر دفع الضرائب، لأن الفرع ليس كذلك كيان قانوني. وفي الوقت نفسه، فإن المنظمة المالية التي تم توقيع اتفاقية الامتياز معها ملزمة بتزويد الفرع بكل ما يلزم - من برمجةقبل تنظيم الخدمات المصرفية.

يمكن أن تكون شروط الامتياز مختلفة جدًا. يعتمد هذا إلى حد كبير على المنطقة التي من المقرر أن يتم فتح فرع فيها، وعلى أي البنوك ستكون قريبة. الأكثر نجاحا هو افتتاح فرع لبنك صغير أو منظمة تجارية. وفي هذه الحالة، سيكون موقف البنك أكثر ولاءً. غالبًا ما تضع المنظمات الكبيرة شروطًا صارمة للغاية.

أمثلة على عدة خيارات لمثل هذه البرامج

الامتياز البنكي هو أمر شائع جدًا. تقدم العديد من المنظمات المالية خيارات تعاون مماثلة.

الامثله تشمل:

• بنك فتب 24؛
• بنك الائتمان المنزلي;
• الكثير من الآخرين المنظمات الكبيرةوليس حقا.

دعونا نلقي نظرة على كيفية تنظيم الامتياز مع هذين البنكين.

افتتاح فرع لبنك VTB 24

نعم، لقد قرر هذا البنك توسيع صفوفه بفروع جديدة بناءً على اتفاقية الامتياز. حتى الآن هناك عدد قليل جدا منهم في بلدنا. بعد كل شيء، VTB 24 هو بنك كبير إلى حد ما ويفرض متطلبات صارمة على أولئك الذين يقررون فتح مكتب تمثيلي له في منطقتهم.

الشرط الرئيسي هو توافر موقع مناسب للبنك. إذا كان هناك واحد، فهذا يعني أن نصف العمل قد تم بالفعل. الشرط التالي هو وجود رأس مال أولي جيد. يجب ألا يقل المبلغ عن 3 ملايين روبل. ناهيك عن الموظفين وديكور المبنى.

كل شيء هنا يجب أن يكون في أفضل حالاته. يعد المكتب التمثيلي لـ VTB 24 خيارًا جيدًا، ولكنه مكلف للغاية وقد لا يكون مربحًا.

VTB 24 هو بنك كبير، ولكن هناك بالفعل العديد من فروعه في جميع أنحاء البلاد. هو مناسبة لهؤلاء، الذين يتعاملون مع منظمات مماثلة لفترة طويلة، ولكن ليس للمبتدئين. للمبتدئين الخيار الأفضل- هذه مؤسسة ائتمانية صغيرة أو بنك يركز بشكل خاص على القروض. على سبيل المثال، الائتمان المنزلي أو المعيار الروسي. لدى VTB 24 مجموعة واسعة من الخدمات، ولكن أيضًا متطلبات صارمة.

كيف تصبح شريكًا في الائتمان المنزلي؟

هنا الوضع أبسط من ذلك بكثير. لفتح، يجب عليك التوقيع على الاتفاقية الثنائية المناسبة. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لبنك الائتمان المنزلي، ليس من الضروري أن يكون لديك رأس مال كبير ومباني كبيرة مثل VTB 24. وستكون بضع عشرات كافية متر مربعولا يزيد عن مليون روبل.

يركز قرض المنزل في المقام الأول على إصدار القروض فرادى. في الوقت نفسه، هناك حاجة إلى الحد الأدنى من المستندات، لذلك يمكن فتح هذه المنظمة في أي مدينة صغيرة تقريبا. يتم تقديم القروض بشكل أساسي لشراء الأجهزة المنزلية، وبالتالي فإن مبالغ القروض والفوائد عليها مرتفعة جدًا. هذا الخيار مناسب لأولئك الذين يريدون تبرير استثماراتهم بسرعة.

ما هو بنك اللحظة الأخيرة؟

في بعض الأحيان، أثناء البحث عن امتياز لأحد البنوك، قد تصادف إعلانًا حول إمكانية التعاون مع أحد البنوك لجولات اللحظة الأخيرة. ولكن هذا ليس على الإطلاق شركة مالية، وأكبر شبكة من وكالات السفر في بلادنا. وهذا بالتأكيد ليس بنكًا، ولكن العرض مثير للاهتمام للغاية. بعد كل شيء، رحلات اللحظة الأخيرة جدا تجارة مربحةوالتي تجلب لأصحابها الكثير من المال.

لفتح فرع لهذه المنظمة، ليست هناك حاجة لجمع مجموعة من المستندات واستئجار غرفة ضخمة. عندما يأتي الناس إلى مثل هذه المنظمات، فإنهم ببساطة يريدون شراء تذكرة اللحظة الأخيرة لأنفسهم للذهاب في بعض الرحلات المتطرفة أو الرومانسية.

بالطبع، يمكنك العمل بموجب اتفاقية امتياز مع شخص آخر وكالة سفر، لكن بنك جولات اللحظة الأخيرة هو الاستثمار الأكثر ربحية عندما يتعلق الأمر بالسياحة. بعد كل شيء، تأتي هنا العديد من رحلات اللحظة الأخيرة من منظمي الرحلات السياحية الكبرى. هذه هي الشركة الأكبر والأكثر شمولاً من نوعها. قد يتجاوز استرداد المشروع كل التوقعات.

يمكن أن يبدأ هذا الامتياز في تحقيق الربح في غضون شهر بعد بدء العمل. وهذا أمر ملفت للنظر بشكل خاص في فصل الصيف، عندما يرغب الكثير من الناس في شراء تذاكر اللحظة الأخيرة لبعض المنتجعات.

كما هو موضح أعلاه، يمكنك اليوم العمل بموجب اتفاقية امتياز مع العديد من المنظمات:

• مع البنوك
• مع المحلات التجارية
• مع مختلف الوكالات؛

ولكن قبل استثمار الأموال في فتح مثل هذه المشاريع، من الضروري حساب جميع المخاطر والخسائر المحتملة. كما تظهر الأمثلة الموضحة أعلاه، فإن الامتياز هو في المقام الأول مكتب تمثيلي للشركة.

لذلك، من الضروري اتباع قواعدها وقوانينها بكفاءة حتى لا تذهب الاستثمارات المالية سدى. لكل شخص الحق في اختيار خيار العمل الخاص به، ولكن الامتياز هو ذلك المشروع النهائي، وهو ما يستحق محاولة اتخاذه كأساس.

في الآونة الأخيرة، بدأت البنوك الروسية في التطور النوع الجديدالنشاط - الامتياز. ، يمكنك قراءتها على الرابط. تهتم العديد من المؤسسات المالية الآن بتوسيع شبكتها، ولكن لديها قيود نقدية. ولذلك، فإنهم يعرضون على رواد الأعمال الناشئين أن يصبحوا مصرفيين.

ويشارك هؤلاء الشركاء في توسيع شبكة الوكلاء وتقاسم التكاليف والمسؤوليات والأرباح المستقبلية. المكتب الإضافي لبنك تجاري معين هو هيكل منفصل يعمل نيابة عن المؤسسة المصرفية ونيابة عنها.

أهداف وغايات الامتيازات المصرفية

المصرفي المستقبلي مدعو لفتح فرع للبنك من خلال الامتياز. إنه مناسب له، لأن المكتب الإضافي لن يدفع الضرائب ولا يقدم تقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية.

وسيعمل نيابة عن أكبر بنك بموجب توكيل رسمي، وهو كيان قانوني. يُعرض على رجل الأعمال أن يكون رئيسًا لمؤسسة مالية صغيرة، دون تكبد نفقات ومخاطر كبيرة.

المهمة الرئيسية للامتياز المصرفي هي تطوير هذه المؤسسة المالية. سيستخدم مدير الفرع علامة تجارية معروفة. إذا تحدثنا بلغة بسيطةوتتكون هذه العملية من تمثيل بنك معين وبيع المنتجات المصرفية نيابة عنه.

تشمل أهداف الامتياز المصرفي ما يلي:

• تقديم القروض للسكان في مدينة معينة؛
• إصدار البطاقات المصرفية الشخصية وبطاقات الودائع والرواتب؛
• بيع حزم التأمين.
• خطط التأجير وأكثر من ذلك بكثير.

ستقوم المؤسسة المصرفية بإجراء التعليم المجانيالشريك وموظفيه، ويوفر أيضًا الدعم المالي.

الامتيازات المصرفية في روسيا - مراجعة

حاليًا، تقدم البنوك الروسية التالية قروضًا لفتح فروع في إطار برنامج الامتياز:

1. سبيربنك في روسيا. حجم الاستثمار من 1 مليون روبل. المساهمة المقطوعة هي 200 ألف روبل. الاسترداد - 2 سنة. الفائدة على القرض المقدم لفتح مكتب تبدأ من 16% سنويًا.
2. في تي بي 24. هيكل الائتمان الفرعي "Leto Bank" والمشروع الشريك "Let's go". حجم الاستثمار 3 ملايين روبل. يجب أن تكون رسوم الامتياز 400 ألف روبل على الأقل. الاسترداد - 1.5 سنة. الفائدة على القرض 17%.
3. بنك ألفا. حجم الاستثمار في حدود مليون روبل. مساهمة بمبلغ مقطوع - 250 ألف روبل. فترة الاسترداد للمشروع هي 1.5 سنة. سيتعين على الشريك دفع 17 بالمائة سنويًا للحصول على قرض لشراء الامتياز.
4. بنك OTP. من الضروري استثمار مليون روبل. المساهمة – 300 ألف روبل. سيتم سداد المشروع خلال عامين. سعر الفائدةأي ما يعادل 15% من القرض.
5. AltaiEnergoBank. امتياز تحت العلامة التجارية "Instant Money". للاتصال ببرنامج هذه المؤسسة المالية، ستكون هناك حاجة إلى مبلغ مليون روبل. فترة الاسترداد هي 1.5 سنة. مساهمة بمبلغ مقطوع - 200 ألف روبل. الفائدة على القرض 18%.

تفهم كل هذه البنوك الفروق الدقيقة في إصدار الاستثمارات للامتياز، لذلك سيعمل الشركاء دون أي مخاطر. بالنسبة للمؤسسات المصرفية، تتيح هذه الأنشطة تحليل السوق في المناطق، على سبيل المثال، في الشرق الأقصى.

العملاء الذين يحصلون على قروض مماثلة لإعادة فتح مكاتبهم يحصلون على أموال مقترضة بأسعار مخفضة. لا يزال هناك العديد من البنوك الروسية التي بدأت في دراسة سوق الامتياز.بعضهم يفكر فقط في جذب الشركاء، والبعض الآخر ينفذ بالفعل هذه البرامج.

متوسط ​​دخل أصحاب الامتياز من 450 ألف روبل شهريا.

ميزات العمل بموجب الامتياز

الملامح الرئيسية للعمل مع الامتياز المصرفي:

1. يضمن صاحب الامتياز كل التدريب اللازم في عملية تطوير فرع لمؤسسة مصرفية.
2. رسوم مقطوعة صغيرة. إذا كان من الضروري توسيع الأنشطة، فيجب على الشريك إيداع مبالغ إضافية في حساب صاحب الامتياز.
3. قلة المنافسة، حيث أن مفهوم كل بنك هو عدم فتح أكثر من فرع واحد في منطقة إقليمية واحدة.
4. يتيح لك الامتياز التطور في عدة اتجاهات. على سبيل المثال، تقديم قروض ائتمانية فورية وقروض السيارات.

حساب التكاليف التقريبية لبدء عمل تجاري

من أجل فتح فرع خاص بك لمؤسسة مصرفية بموجب برنامج تابع، يجب أن يكون لديك الحد الأدنى الأولي هو مليون روبل. ومن بين هذه المبالغ، يجب دفع ما بين 17% إلى 20% على الفور كمساهمة مقطوعة. سيعتمد المبلغ على متطلبات البنك - 150 - 200 ألف روبل.

وستكون هناك حاجة إلى حوالي 150 ألف روبل لشراء المعدات و200 ألف روبل لإيجار المكاتب، الأجرالموظفين، والاتصالات عبر الإنترنت، وتكاليف الإعلان، والمدفوعات الهاتفية، وما إلى ذلك. في المجموع، اتضح أنه لبدء عمل تجاري مثل الامتياز المصرفي سوف تحتاج إلى حوالي 550 - 600 ألف روبل.

ومن المهم أن تعلم أن العديد من البنوك تتكفل بالنفقات ابتداءً من الشهر الثالث من وجود فرع بنك الامتياز. حتى هذه اللحظة، سيتعين عليك دفع جميع النفقات بنفسك.

تكاليف إنشاء مثل هذا العمل معقولة وسيتمكن كل رجل أعمال مبتدئ من فتح مكتب مصرفي في مدينته بموجب برنامج تابع خاص. بعض البنوك تدفع النفقات بالفعل في البدايةصاحب الامتياز. لذلك، من المفيد توضيح جميع الشروط والتفاوض بشأنها مع البنك الشريك الذي تتعامل معه.

مزيد من المعلومات حول العمل بموجب الامتياز:

ربحية فتح نقطة اقراض بخصوص امتياز بنكي

تم تنظيم السوق في هذه المنطقة بحيث يبدأ صاحب الامتياز في كسب المال فقط عندما يبدأ في العمل وإصدار القروض لنقاط الإقراض المفتوحة بموجب الامتياز. وبفضل هذا فإن صاحب الامتياز:

• يتقاضى دفعات شهرية منخفضة؛
• يتطلب الحد الأدنى من نسبة الإيرادات والأرباح؛
• تترك ما يقرب من 100% من المكافأة لشريكها، والتي يتم الحصول عليها من العملاء.

ربحية فتح نقطة لإصدار القروض بموجب امتياز مصرفي هي:

• • مؤشرات اقتصادية عالية.
  • ارتفاع مبيعات الخدمات المصرفية، نظرًا لأن العلامة التجارية التي يتم بموجبها إضفاء الطابع الرسمي على الشراكة تكون دائمًا معروفة ومعروفة لدى الناس؛
  • آفاق فورية كبيرة. شعبية القروض معروفة لجميع الناس. بفضل هذه الخدمة، يمكنك تحقيق حلمك؛

• الاسترداد السريع لنقاط الائتمان.
• دخول سوق كبيرة.
• قلة المنافسة، مما يعني أنه سيكون هناك مبيعات وأرباح كبيرة، وما إلى ذلك.

يساعد الدعم المستمر من المتخصصين لدى صاحب الامتياز على الزيادة المؤشرات الاقتصاديةتشغيل نقطة الإقراض. وهذا يساعد على تجنب الأخطاء والاستفادة من خبرات أعضاء شبكة الشريك.

ملخص المقال

1. يعد الامتياز المصرفي نوعًا جديدًا من النشاط، لكن العديد من المؤسسات المالية بدأت في استكشافه.
2. سيحقق هذا النوع من الأعمال أرباحًا كبيرة، حيث لا يوجد منافسين. بعد كل شيء، وفقا لقواعد الامتياز، يمكنك فتح فرع واحد فقط من بنك الشريك.
3. يساعد صاحب الامتياز شريكه على تطوير العمل: بالتدريب وتقديم الدعم المالي وما إلى ذلك.

الامتياز في روسيا في مؤخرافي الطلب كما لم يحدث من قبل. إن مصطلح "الامتياز" معروف ومفهوم حتى من قبل أولئك الذين لا علاقة لهم بالعمل التجاري. المزيد والمزيد من الشركات الجديدة تقرر توسيع نطاق أعمالها من خلال الامتياز. ويبدو أن عددًا قليلاً فقط من الشركات لا تبيع الامتيازات. الصناعة المصرفية حساسة لطلب السوق، وفهم آفاق الدخل المستقبلي، ولكن ليس كل شيء بسيطا.

الامتياز على الائتمان

هل أنت متحمس لمفهوم عمل ناجح ولكنك تعاني من نقص التمويل؟ هناك عدة خيارات لتطوير الأحداث. واحد منهم هو الحصول على قرض للامتياز. لسوء الحظ، فإن الإقراض المستهدف للامتياز غير موجود عمليا في روسيا. بعد كل شيء، فإن الامتياز للبنوك هو بالضبط نفس بدء الأعمال التجارية العادية التي تبدأ من الصفر. في حالة قرض الامتياز، فإن خبرة المقترض والمبلغ المطلوب يهم البنك. وبناءً على هذه المعايير، يتم تشكيل عرض البنك وسعر القرض. من الأسهل بكثير الحصول على قرض للحصول على امتياز إذا لم يكن هذا هو العمل الأول، ولكن تنويعه من خلال الامتياز، وكان رجل الأعمال لديه بالفعل تاريخ وحساب في بنك تجاري.

المخطط في وقت سابق

في الماضي القريب، وفي بعض الشركات حتى الآن، كان هناك اتجاه نحو النقد فقط. يُطلب من مشتري الامتياز الحصول على قرض من بنك، ولكن استهلاكي، لتلبية الاحتياجات الشخصية، دون الإشارة إلى اتفاقية امتياز تجاري، وإحضار أوراق نقدية واضحة إلى الشركة دون الارتباط بالبنك. يعمل المخطط، بالطبع، من ناحية، على تبسيط استلام المقترض للأموال، لأن المنظمة المالية والائتمانية لن تضيع الوقت في التحقق من صاحب الامتياز. من ناحية أخرى، فإن الافتقار إلى السيطرة من جانب البنك يجعل من المستحيل إجراء دراسة شاملة لبائع الامتياز باستخدام أموال الطرف الثالث.

المميزات والعيوب

هناك اختلافات كبيرة بين قرض المستهلك وقرض شراء الامتياز. يتم استهداف الأموال المقترضة للامتياز. وبالتالي، سيقوم البنك بفحص صارم، دون تجميل، لنموذج العمل والمستندات المالية والقانونية للشركة التي تبيع منتجها. وقد أشير في وقت سابق إلى أن عملية تلقي الأموال ستستغرق وقتا أطول، وهو أمر ناقص، ولكن سيتم دراسة الشركة صاحبة الامتياز تحت “مجهر الخبراء”، وهو أمر إيجابي. وبطبيعة الحال، تختلف البنوك في أساليبها في التقييم والموافقة والرفض.

القادة

حاليًا، القادة في طلبات الحصول على معلومات حول قروض الامتياز (وفقًا لإحصائيات ياندكس) هم: Sberbank وVTB24 وAlfa-Bank. يركز المستخدمون أنفسهم أكثر على اسم البنك، ولكن على ما إذا كان مستعدا لإصدار قرض لفتح أعمال الامتياز دون دفعة أولى. ومن المهم ملاحظة أن البنوك تعتبر الامتياز جزءًا من العمليات التجارية، وبالتالي يتم توفير منتجات القروض في فئة إقراض الأعمال.

مراجعات حول القروض التجارية

وفقا لمراجعات موقع Banki.ru، فإن جميع البنوك الثلاثة الرائدة (Sberbank، VTB24 وAlfa-Bank) لديها مراجعات إيجابية وسلبية على القروض التجارية. وترتبط أسباب الموافقة والرفض بتقييم مخاطر البنك (المالية والاجتماعية). وكلما زادت الثقة التي تستحقها الشركة صاحبة الامتياز، زادت فرصة الحصول على الموافقة. لكن سمعة جيدةلا تضمن أي علامة تجارية استلام القرض. يتم تقييم المخاطر ليس فقط من جانب صاحب الامتياز، ولكن أيضًا من جانب صاحب الامتياز المستقبلي.

"سبيربنك" - امتياز بدون قرض

سلك سبيربنك مسارًا مختلفًا فيما يتعلق بإقراض الامتياز - فقد وافق في المقام الأول على ليس المقترض، بل وافق على صاحب الامتياز وخطة عمله. قبل إدراج صاحب الامتياز في قائمة الامتيازات التي يتم تمويلها، أجرى سبيربنك تحليلا جديا لوثائق وبيانات صاحب الامتياز حول دوران منافذ الامتياز. في المجموع، أثناء وجود البرنامج، تم تضمين عدة مئات من الامتيازات في بنك الامتياز Sberbank. وافق Sberbank على قرض لشراء امتيازات معروفة، مثل Behemoth، 33 Penguins، 220 Volt، Icraft، Baon، Subway.

بشكل عام، بدا الإجراء بالطريقة الآتية: تم افتتاح العمل من قبل شركة أو رجل أعمال فردي لم يمارس الأعمال التجارية لمدة 3 أشهر. كانت هناك حاجة إلى ضامن يحمل شهادة أو إعلان 2-NDFL. يتراوح حجم القرض النموذجي من 100 ألف روبل إلى 3 ملايين روبل. إذا كانت هناك حاجة إلى مبلغ أكبر، ينظر البنك في الطلب بطريقة خاصة ويخضع للحد العمري للمقترض - 27 عامًا. ولم تتجاوز المساهمة الإجمالية 40% من المبلغ الإجمالي المبلغ الإجمالي. الحد الأقصى لمدة القرض هو 3.5 سنوات. الآن لا يقوم Sberbank بتطوير منتج القروض هذا وقام بتجميد "بدء العمل" لفترة غير محددة.

قرض لامتياز Otkritie

بنك أوتكريتي لديه نسبة 10% فما فوق مع الأخذ في الاعتبار الحجم الإجمالي للتعاون مع البنك، و برنامج خاصمن الشركات الصغيرة والمتوسطة - من 9.6٪ سنويًا. يمكن أن تصل مدة القرض إلى 7 سنوات، مع سداد شهري أو وفق خطة فردية. يصدر البنك عن طيب خاطر قروضًا للامتياز في العقارات التجارية (شراء العقارات، ارجو ارفاق سيرتك الذاتية مع الرسالةوشراء وتعديل المعدات والأصول المنقولة). يتم إصدارها كمبلغ مقطوع أو كحد ائتماني مع مصطلحات مختلفةتوفير الأموال المقترضة. الضمان هو النقل أو العقارات.

قرض تجاري من الصفر من بنك Tinkoff

ينتمي بنك Tinkoff إلى تلك المؤسسات المالية والائتمانية القليلة التي تعمل بنشاط مع الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية وتعزز اهتماماتهم بنسبة كبيرة من الموافقات على القروض. ل العملاء المحتملينيتم تقديم السحب على المكشوف والإقراض القياسي. يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض على موقع البنك عن طريق تقديم الطلب. بعد تقديم جميع المستندات اللازمة، سيصدر البنك قرار الإقراض، وسيحدد المختصون اجتماعًا يتم خلاله التوقيع على اتفاقية القرض واتفاقية فتح حساب تجاري.

قرض من صاحب الامتياز

يقدم بعض أصحاب الامتياز، وخاصة أولئك الذين لديهم إنتاجهم الخاص، لأقوى الشركاء في المناطق الواعدة فرصة الحصول على امتيازهم عن طريق الائتمان. ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى توسيع قنوات التوزيع وزيادة أحجام الإنتاج. في هذه الحالة، قد يُعرض على صاحب الامتياز شحن البضائع بالائتمان مع إمكانية السداد الجزئي على شرائح أو التسوية مع صاحب الامتياز عند بيع البضائع. في بعض الأحيان يقوم صاحب الامتياز بتزويد صاحب الامتياز الشروط التفضيليةتوريد المعدات - في الواقع، يتم شراء المعدات عن طريق الائتمان أو الإيجار. في أغلب الأحيان، تتجلى مساعدة صاحب الامتياز في الحصول على قرض في مشاركته في وضع خطة عمل مختصة للبنك وحساب الحد الأقصى المسموح به لعبء القرض بناءً على خصائص وموسمية العمل.

رأي الخبراء

يوصي متخصصو الامتياز في FRANCON بشدة أن تطلب أولاً شروط استخدام أموال الائتمان عند شراء حق الامتياز. لا تسمح العديد من الشركات للأشخاص الذين تتجاوز أموالهم المقترضة 60٪ بالدخول في المعاملات. ومن المهم في خطة العمل محاولة تدوين جدول الدفع والإشارة إلى مقدار الفائدة. ستساعد مثل هذه التدابير في القضاء على احتمالية عدم الدقة في الحسابات لاتخاذ القرار النهائي بشأن إبرام العقد.

الآفاق

يعد قرض الامتياز منتجًا مصرفيًا شائعًا للغاية، ويكتسب الاهتمام به زخمًا جديًا. صغيرة و الأعمال المتوسطةترتبط ارتباطًا وثيقًا بالامتياز بحيث يجب على المؤسسات المالية والائتمانية، بدعم من الوكالات الحكومية، تسليط الضوء على إقراض أعمال الامتياز كخطة تطوير ذات أولوية، مع معايير مدروسة جيدًا لاختيار أصحاب الامتياز الضميريين والمسؤولين. بالطبع، مع المسؤولية المالية الكاملة للمقترض، ولكن مع إمكانية التحقق عالي الجودة من البائع. وفي هذه الحالة، هناك احتمالات ممتازة لخفض معدل القرض، وبالتالي سيكون هناك انفراج في مسألة الائتمان لأعمال الامتياز.

قد تكون مهتمًا أيضًا.