في روسيا، هناك العديد من برامج الرهن العقاري التفضيلية بدعم من الدولة، ولكن لمن سيتم منحها في عام 2018 وتحت أي ظروف، ليس لدى معظم الروس أي فكرة. قررنا جمع كل هذه المقترحات من الدولة في صفحة واحدة وتقديمها لاهتمامكم.

وفقًا لقرار رئيس الاتحاد الروسي ف. وضعت الحكومة قرارا لدعم القروض العقارية للعائلات الكبيرة. من يحصل بالضبط على الإعانات؟ يمكن للعائلات التي سيكون لديها طفل ثانٍ أو لاحق في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022 التقدم بطلب للحصول على دعم الدولة ويحق لها الحصول على رهن عقاري تفضيلي بمعدل فائدة منخفض قياسي يبلغ 6٪ سنويًا. يقوم المقترضون، كالعادة، بإبرام اتفاقية مع البنك، وتدفع الدولة الفرق بين الفائدة التفضيلية والفائدة المصرفية الفعلية. الشروط الرئيسية للرهن العقاري هي:

• سعر الفائدة 6% سنويا.
• المبلغ - يصل إلى 8,000,000 ₽ اعتمادًا على المنطقة التي تم شراء الشقة فيها، ولكن ليس أكثر من 80% من القيمة المقدرة للعقار.
• الدفعة الأولى - من 20٪.

لكن القيد الكبير هو تخصيص الإعانات ليس طوال مدة الرهن العقاري، ولكن فقط لفترة معينة، اعتمادا على عدد الأطفال في الأسرة. كما أن الشرط الإلزامي للإقراض التفضيلي بدعم من الدولة هو تأمين السكن والمقترض.

القرض العقاري الاجتماعي لموظفي الدولة

الفئات الرئيسية للمواطنين الذين يتلقون دعم الدولة بشروط تفضيلية هم العاملون في القطاع العام - الأطباء والمعلمون والعلماء. ولكن في بعض المناطق تم توسيع هذه القائمة من قبل الأشخاص ذوي الإعاقة أو الأسر الكبيرة. تعتمد الظروف أيضًا بشكل كبير على كل منطقة أو جمهورية محددة. في منظر عامويمكن وصفها على النحو التالي:

• يبدأ سعر الفائدة من 6% سنويًا ويسري بشكل مستمر طوال مدة الرهن العقاري بأكملها.
• المبلغ يعتمد على منطقة الإقامة.
• الدفعة الأولى - من 0% إلى 50% (من الممكن دفع الدفعة الأولى بسبب دعم الدولة المقدم).

لتقديم الطلب، يجب عليك الاتصال بالشريك الإقليمي لوكالة إقراض الرهن العقاري السكني. يمكن العثور على القائمة الحالية للشركاء باتباع الرابط بالنقر على اللافتة. يجب إرفاق وثيقة تؤكد مستوى التعليم وتعيين الفئات بحزمة الوثائق القياسية.

قروض تفضيلية للأفراد العسكريين

توفر القروض العقارية للأفراد العسكريين شروطًا تفضيلية للدفعة الأولى، وتحديدًا السداد مالالمشاركون في نظام الإسكان الادخاري والرهن العقاري (NIS). وبفضل هذا الدعم الحكومي للجيش، تم تسريع عملية شراء الشقة بشكل كبير. الشروط الرئيسية للبرنامج موضحة أدناه:

من الإلزامي الحصول على تأمين مقابل الضمانات، لكن التأمين الشخصي يظل طوعيا. يجب أن تكون مدة الرهن العقاري التفضيلي بدعم من الدولة 3 سنوات على الأقل، وتعتمد القيمة القصوى على وقت استكمال الهدف قرض سكني، وفقا لشهادة شيكل.

استخدام رأس مال الأمومة

رأس مال الأمومة هو نوع من دعم الدولة المالي للعائلات التي أنجبت طفلًا ثانيًا أو طفلًا لاحقًا. أفضل استخدام له هو الرهن العقاري كدفعة أولى وزيادة في الحد الأقصى لمبلغ القرض. سيكون حجم الدفعة الأولى تفضيليًا أيضًا - على الأقل 10% من القيمة المقدرة للشقة المشتراة. ولاغتنام هذه الفرصة، يجب أن يكون أحد المقترضين على الأقل هو مدير رأس مال الأمومة ويجب عليه أيضًا أن يكون بمثابة رهن عقاري. تعتمد جميع شروط الإقراض العقاري الأساسية على البنك الذي تم اختياره.

هذه كلها برامج رهن عقاري تفضيلية بدعم من الدولة سارية لعام 2018. إذا كنت ممن يحق لهم المشاركة في هذه العروض الرائعة فاحرص على الاستفادة منها. لن توفر مبلغًا كبيرًا من المال فحسب، بل ستتمكن أيضًا من تسريع عملية الانتقال إلى شقتك الجديدة.

البعض سعداء لأنهم انتقلوا إلى منزلهم، والبعض الآخر يشعر باليأس لأنهم لم يحسبوا قوتهم. وأنا أفهم جيدًا أن نسبة الأسر التي يمكنها تحمل تكاليفها لمدة تتراوح بين 10 و 20 عامًا القرض العقاري، صغير. ومن أجل زيادة هذه الحصة تعمل الرهون العقارية بدعم من الدولة. ما هو وكيفية الحصول عليه؟ العثور على إجابات في هذه المقالة.

• العائلات الشابة مع أو بدون أطفال،
• العائلات التي لديها طفلان أو أكثر،
• العلماء الشباب،
• جيش،
• المهاجرين القسريين، الخ

المقال ليس له أي معنى في وصف شروط تقديم المزايا لجميع فئات المواطنين. وفي هذه الحالة يتحول المقال إلى رسالة حقيقية معززة بالمصطلحات العلمية والقانونية. ببساطة لن يتمكن القراء غير المستعدين من التعامل معها. والمستعدون سيتوجهون إلى المصدر الأساسي، أي إلى الفعل المعياري.

مهمتي هي أن أشرح بوضوح شروط تنفيذ برامج الرهن العقاري الأكثر شيوعًا اليوم. هذا هو في المقام الأول رهن عقاري للجيش والأسر الشابة والأسر التي لديها أطفال.

ولكن قبل الانتقال إلى المراجعة التحليلية، دعونا نجد معًا إجابة لسؤال ما هي الأهداف التي تحددها الدولة عند مساعدة المواطنين الأفراد على شراء السكن برهن عقاري:

1. دعم الفئات الأكثر ضعفًا من السكان، والتي لا يمكن تحمل تكاليفها بمعدل 9-11% والدفعة الأولى بنسبة 10-30%. هذه، بالطبع، عائلات شابة لديها أو بدون أطفال، وليس لديها بعد حساب مصرفي أو منصب مدفوع الأجر أو ممتلكات عقارية. هؤلاء هم الأشخاص الذين أجبروا على المغادرة أسباب مختلفةمدنهم وبلدانهم. هؤلاء هم المواطنون الذين تتحمل الدولة التزامات معينة تجاههم بسبب الطبيعة المحددة لمهنتهم.
2. تطوير بناء المساكن، والذي يمكن أن يصبح قوة دافعة لإخراج اقتصاد البلاد بأكمله من الأزمة. لأن الإسكان والخدمات المجتمعية وشبكة النقل والإنتاج آخذة في التحسن مواد بناءوالخدمات المصرفية وحوالي 70 صناعة أخرى.
3. تقليل التوتر الاجتماعي في المجتمع. وفي بلد حيث يحتاج 45% من السكان إلى السكن أو تحسين المساكن، فإن هذا هدف نبيل.

ولكن الآن يمكننا أن ننتقل إلى النظر في برامج الرهن العقاري بدعم من الدولة.

برامج بدعم حكومي

ماذا يعني الرهن العقاري العسكري؟ هذا قرض تفضيلي للأفراد العسكريين. للحصول على الحق في الحصول على قرض إسكان، يجب على العسكري أن يكون مشاركًا في نظام الرهن العقاري الادخاري (NIS). من يستطيع الدخول إليه وبأي شروط؟

يتم إصدار القرض لشراء:

• شقة جاهزة أو قيد الإنشاء في مبنى جديد،
• السكن في السوق الثانوية,
• منازل مع الأرض.

المشاركون في البرنامج هم موظفو العقود. يتم وصف فئات المشاركين بمزيد من التفصيل في الرسم البياني.

المزايا الرئيسية للبرنامج:

• تراكم الأموال في حساب خاص مفتوح لكل مشارك من الشيكل الجديد ويتم تجديده من الميزانية الفيدرالية ؛

• سداد الدفعة الأولى وسداد قرض الرهن العقاري مرة أخرى حتى يبلغ الجندي سن 45 عامًا.

يتم عرض آلية تشغيل NIS في الرسم التخطيطي.

خوارزمية الحصول على القرض وسداده:

• بعد 3 سنوات من العضوية في NIS، يحصل الجندي على شهادة قرض. مدة صلاحيتها 6 أشهر.
• يختار البنك من قائمة معتمدة. الآن هناك 15 منظمة فيه. ؟ اعرض جدول مقارنة الشروط وقم بتمكين الفلتر الخاص بك. خذ وقتك مع اختيارك. دراسة متطلبات البنوك للمقترضين الذين يشترون السكن، قائمة المستندات المطلوبة.

• اختيار السكن في السوق الأولية أو الثانوية بشكل مستقل أو بمساعدة وسطاء.
• توقيع المستندات وتحويل الدفعة الأولى.
• تسجيل الدولة لمعاملة مع رهن لصالح الاتحاد الروسي والبنك.
• التسوية النهائية مع بائع العقار باستخدام القرض العقاري وأموال حساب التوفير والأموال الشخصية للعضو العسكري.
• سداد القرض من الميزانية.

يمكن شراء السكن ليس فقط باستخدام المدخرات في حساب في نظام NIS، ولكن أيضًا مع مراعاة الأموال الشخصية للجندي. تقوم الدولة بسداد الرهن العقاري طوال مدة القرض المحددة في الشهادة، ولكن فقط حتى يبلغ عمر الجندي 45 عامًا.

الرهن العقاري العائلي

اتصلت هذا النوعالإقراض العقاري مع الرهن العقاري العائلي، ويجمع بين نوعين من الدعم في وقت واحد:

1. عائلات شابة.
2. العائلات التي لديها طفلين أو أكثر.

في إطار برنامج الأسر الشابة، تقدم الدولة إعانات اجتماعية لتغطية تكاليف:

• بموجب عقد شراء وبيع المساكن، بما في ذلك الإسكان من الدرجة الاقتصادية في السوق الأولية؛
• الدفعة الأولى للرهن العقاري؛
• بموجب عقد بناء منزل؛
• الديون والفوائد المستحقة على قرض الرهن العقاري؛
• بموجب اتفاقية المشاركة المشتركة في البناء.

تحصل الأسرة الشابة على الحق في الحصول على دعم الدولة على أساس شهادة صادرة عن الكيان التأسيسي ذي الصلة في الاتحاد الروسي. ومن أجل الحصول على الورقة المرغوبة، يجب على الإدارة الإقليمية أن تدرج الأسرة الشابة في البرنامج.

لمن تُعطى وشروط الحصول عليها:

1. يمكن أن تكون الأسرة كاملة أو غير مكتملة، مع أو بدون أطفال. ألا يزيد عمر أحد الزوجين عن 35 عاماً.
2. يتم تسجيل الأسرة على أنها بحاجة إلى تحسين ظروف السكن.
3. لديها مصادر دخل تكفي لسداد القرض الذي يفوق الدعم الاجتماعي.

مبلغ الإعانة الاجتماعية:

• 30% من متوسط ​​تكلفة السكن لأسرة ليس لديها أطفال؛
• 35% – للعائلات التي لديها طفل أو أكثر.

يتأثر حجم الإعانة الاجتماعية بمساحة السكن:

• لعائلة مكونة من شخصين - 42 متر مربع. م؛
• لعائلة مكونة من 3 أشخاص أو أكثر - 18 مترًا مربعًا. م للشخص الواحد.

إذا لاحظت، يتم حساب المزايا الاجتماعية على أساس متوسط ​​تكلفة السكن. كيف يتم حسابها؟

متوسط ​​تكلفة السكن = 1 متر مربع. م حسب المنطقة × مساحة السكن

يتم وضع المعيار كل ثلاثة أشهر، بأمر خاص من وزارة البناء في الاتحاد الروسي، لروسيا والكيانات المكونة للاتحاد الروسي. على سبيل المثال، في منطقة إيفانوفو (أعيش هناك) في الربع الثالث من عام 2018، بلغت 32529 روبل. لكل متر مربع م في موسكو – 91670 روبل.

سأحضر لك مثال محددحساب الإعانات الاجتماعية:

• يمكن لعائلة شابة من إيفانوفو ليس لديها أطفال الاعتماد على:

30% × 42 متر مربع م × 32529 فرك. = 409865.4 فرك.

• ستحصل عائلة شابة من موسكو مكونة من 3 أشخاص (الوالدان وطفل واحد) من الدولة على ما يلي:

35% × 54 قدم مربع م × 91670 فرك. = 1,732,563 فرك.

بدأ البرنامج الثاني لدعم الأسر التي لديها طفلان أو أكثر في 1 يناير 2018. وهو يقدم قرضًا بفائدة 6٪ سنويًا. ما هي النقاط التي يجب عليك الانتباه إليها إذا كنت ترغب في الحصول على رهن عقاري بسعر منخفض:

1. هذا الرهن العقاري متاح ليس فقط للعائلات الشابة، ولكن أيضًا لجميع العائلات الأخرى التي سيولد فيها طفل ثانٍ وثالث وما إلى ذلك بعد 01/01/2018.
2. لا تنطبق الفائدة التفضيلية على كامل مدة القرض، ولكن لمدة 3 سنوات فقط إذا ولد الطفل الثاني، و5 سنوات إذا ولد الطفل الثالث وما يليه. بعد فترة السماحوسيكون المعدل 9.25%.
3. لا أحد ألغى الدفعة الأولى. يبدأ من 20%. يمكن لرأس مال الأمومة المشاركة أيضًا.
4. يتم تقديم القرض فقط لشراء شقة أو منزل به قطعة أرض في السوق الأولية كيان قانونيجاهزة أو قيد الإنشاء بموجب اتفاقية مشاركة أو عقد عقد.
5. يجب أن يكون المقترضون من مواطني الاتحاد الروسي.
6. الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 500000 روبل، والحد الأقصى لموسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد هو 12 مليون روبل، وبالنسبة للمناطق الأخرى - 6000000 روبل.

لا يتم إصدار القروض العقارية للعائلات التي لديها أطفال من قبل أي بنك، ولكن فقط من قبل تلك المعتمدة من قبل الدولة للمشاركة في البرنامج. توجد قائمة كاملة على بوابة Dom.rf.

يرجى ملاحظة أن معدل 6% متاح فقط للتأمين الشخصي (الحياة والصحة). على الرغم من أن هذا الإجراء طوعي، إلا أنه إذا رفضت التأمين، فإن السعر الخاص بك يرتفع تلقائيًا.

الرهن العقاري الاجتماعي للمهنيين الشباب في منطقة موسكو

لماذا قررت مراجعة البرنامج الاجتماعي الذي تنفذه حكومة منطقة موسكو؟ أنا متأكد من أنه يوجد بين القراء سكان في العديد من المناطق الأخرى في الاتحاد الروسي يرغبون في القراءة عن برامج الرهن العقاري الخاصة بهم. الحقيقة هي أن الرهن العقاري في موسكو مصمم ليس فقط لسكان المنطقة، ولكن أيضًا لأولئك الذين يرغبون في الانتقال إلى منطقة موسكو. وهناك الكثير منهم.

معلمات الرهن العقاري الأساسية:

1. ينص البرنامج على إصدار قروض لشراء شقق للأشخاص الذين لديهم مهن مطلوبة في منطقة موسكو: المعلمون والأطباء والعلماء.
2. تدفع الحكومة 100% من تكلفة الشقة، ويدفع المقترض الفوائد.
3. مدة القرض محددة بـ 10 سنوات، وهي الفترة التي يجب أن يتم خلالها إبرام القرض عقد التوظيفمع محددة وكالة حكوميةالذي يوافق على قبول متخصص شابللعمل.
4. يمكن شراء الشقق في الأسواق الأولية والثانوية.
5. يجب أن لا تقل مساحة الشقة المشتراة لشخص واحد عن 33 مترًا مربعًا. م، اثنان – 42 متر مربع. م، ثلاثة أو أكثر – 18 متر مربع. م للشخص الواحد.
6. يجب أن يكون المقترضون حاصلين على الجنسية الروسية، ولا يمكنهم امتلاك سكن في منطقة موسكو.

متطلبات المشاركين في المخطط.

المستندات التي يجب على كل مشارك في البرنامج إكمالها:

بالإضافة إلى هذه المجموعة، يقدم ممثل كل مهنة وثائق إضافية. على سبيل المثال، وثائق عن التدريب المتقدم، والدرجات العلمية والألقاب الأكاديمية، والمنشورات العلمية، وأهمية الإنجازات العلمية، وما إلى ذلك.

مراحل الحصول على القرض العقاري الشروط التفضيلية:

1. التواصل مع الوزارة المختصة لطلب الإدراج في البرنامج.
2. بعد قرار إيجابي، يتم إبرام عقد مع صاحب العمل لمدة 10 سنوات.
3. الحصول على الشهادة.
4. اختيار البنك واختيار الشقة.
5. الحصول على قرض وشراء شقة.

أعتقد أن المعلمين والأطباء والعلماء الشباب الذين يدركون إمكاناتهم في منطقة موسكو يجب أن يلقوا نظرة فاحصة على البرنامج.

خاتمة

إن النمو السريع للإقراض العقاري في البلاد خلال العامين الماضيين لا علاقة له بزيادة دخل المواطنين، بغض النظر عما تخبرنا به السلطات العليا. هذا رأيي الشخصي ولا أدعي الموضوعية. ويرتبط النمو في المقام الأول بانخفاض أسعار الفائدة على القروض وتطوير البرامج الاجتماعية لدعم الدولة.

وقد وجدت العديد من الأسر الروسية أن هذا الدعم هو فرصتها الوحيدة لشراء منزل خاص بها. إن إمكانات تطوير الرهون العقارية عالية جدًا. إننا لا نزال متخلفين جداً عن البلدان المتقدمة. ولا أتعب أبداً من التكرار بأن أزمة الرهن العقاري ليست نهاية العالم؛ ومن الضروري إدخال آليات أخرى لحل مشكلة الإسكان. ما رأيك بهذا؟

البنوك اليوم لايف

المقالات التي تحمل هذا الرمز ذات الصلة دائما. نحن نراقب هذا

ويتم تقديم الإجابات على التعليقات على هذا المقال بواسطة محامٍ مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.

بالنسبة للعديد من الروس، فإن امتلاك منزل خاص بهم يظل في كثير من الأحيان حلمًا بعيد المنال. انخفاض مستوى الرواتب في المناطق، أسعار عاليةبالنسبة للشقق والمنازل، فإن قروض الرهن العقاري التي لا يمكن تحملها أو باهظة الثمن - كل هذا يجبر العائلات الشابة على العيش مع أقاربها أو استئجار شقق.
في السنوات الاخيرةاهتمت الدولة بالروس الذين هم في أمس الحاجة إلى تحسين ظروف السكن، وتطوير عدد من برامج الدعم والإقراض التفضيلي. في هذا الشأن، تتعاون السلطات مع البنوك الأكثر شهرة في البلاد - سبيربنك، ألفا بنك، VTB24 وغيرها. سنتحدث في مقال اليوم عن أنواع دعم الدولة لشراء المساكن، وبرامج الائتمان للبنوك الكبيرة، فضلاً عن التغييرات التي تحدث الرهن العقاري التفضيليفي عام 2017.

قبل الحديث عن برامج فوائد محددة، دعونا نفهم أولاً - ماذا يعني الرهن العقاري بدعم من الدولة؟؟ في الأساس، محبة الدعم الحكومي في في هذه الحالةهو توفير مبلغ معين من الأموال يكفي لسداد جزء كبير من الدين أو سداد دفعة أولى. ونتيجة لذلك، يتم تقليل عبء الديون على متلقي الدعم.

تجدر الإشارة على الفور إلى أنه لا يمكن لأي شخص التأهل لمثل هذا الدعم من الدولة. إذا كان لديك سكن أو على الأقل لم تكن مكتظًا بظروف المعيشة، فمع وجود احتمال كبير لن تحصل على إعانة (على الرغم من وجود استثناءات هنا).

يتم توجيه دعم الدولة في المقام الأول إلى:

• من يسمون "موظفي الدولة"— تم تطوير برامج دعم خاصة للمعلمين والأفراد العسكريين؛
• يتضمن الرهن العقاري العسكري الحصول على إعانة تغطي بالكامل الدفعة الأولى ومدفوعات القرض. ومع ذلك، لا يتم توفيره في وقت واحد، ولكن شهريًا بنسبة 1/12 من المعيار السنوي الذي حددته الدولة (في عام 2017 يبلغ 260 ألف روبل)؛
• الرهون العقارية للمعلمين ليست جذابة للغاية - مبلغ الدعم لا يتجاوز 20٪ من تكلفة السكن، لذلك فإن المعلم الحكومي مؤسسة تعليميةسيتعين عليك سداد معظم القرض بنفسك;
• للعائلات الشابة (وهذا يشمل الأزواج إذا كان عمر أحدهم على الأقل أقل من 35 عامًا). يحتوي البرنامج أيضًا على عدد من القيود الأخرى. كجزء من "عائلة شابة"، يحق للزوجين الحصول على إعانة لدفع حوالي 40٪ من تكلفة السكن - هذه الأموال كافية لدفع دفعة أولى كبيرة على الرهن العقاري؛
• الرهن العقاري للمباني الجديدة بدعم من الدولة هو برنامج ائتماني يتم بموجبه تقديم القرض بشروط تفضيلية: مدة تصل إلى 30 عامًا، ويتم تخفيض سعر الفائدة، ويقتصر الحد الأقصى لمبلغ القرض على 3 ملايين في المناطق و 8 ملايين في العاصمة؛
• يمكن أيضًا تصنيف استخدام رأس مال الأمومة على أنه برنامج رهن عقاري بدعم من الدولة - لأنه يمكن استخدام الشهادة لدفع الدفعة الأولى أو أقساط القرض. نادرًا ما تقدم بنوك العلاقات العامة شروطًا تفضيلية لمثل هذه القروض (Sberbank استثناء).

مقارنة برامج القروض للبنوك الرائدة

من أجل تحديد البنك الأفضل لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري تفضيلي، دعونا نلقي نظرة على العروض المقدمة من ثلاث مؤسسات ائتمانية رائدة.

إقرأ أيضاً:

شروط الرهن العقاري التفضيلي للعائلات التي لديها العديد من الأطفال في إطار البرنامج الفيدرالي

	الرهن العقاري العسكري	عائلة شابة	الرهن العقاري للمعلمين	الرهون العقارية للمباني الجديدة بدعم من الدولة	استخدام رأس مال الأمومة	برامج أخرى
سبيربنك	معدل يبدأ من 11.75% لمدة تصل إلى 20 سنة يصل إلى 2050 مليون بدون التأمين على الحياة	بمقدم يبدأ من 11.5% سنوياً لمدة تصل إلى 30 سنة دفعة أولى الحد الأدنى 20%		متاح	برنامج خاص بمعدل يبدأ من 12.5% ​​سنويا	استخدام شهادات السكن، البرنامج "نوريلسك-دودينكا" المشاركة في برنامج الاستيطان الريفي إقليم
بنك ألفا	لم يصدر	بشروط الرهن العقاري القياسية	بشروط الرهن العقاري القياسية	متاح	بشروط الرهن العقاري القياسية	لا أحد
في تي بي 24	حوالي 12% سنويا لمدة تصل إلى 15 سنة بمبلغ يصل إلى 2010 مليون	بشروط الرهن العقاري القياسية	بشروط الرهن العقاري القياسية	متاح	بشروط الرهن العقاري القياسية	لا أحد

من الصعب وصف شروط الرهن العقاري في Alfa-Bank بأنها تفضيلية - يتم تنفيذ معظم برامج الدعم الحكومية هنا بأسعار الإقراض القياسية. ومع ذلك، فإن هذا البنك يعتبر بسهولة حاملي الشهادات والإعانات كمقترضين، ويقبل هذه الأموال كدفعة مقدمة على القرض.

تعتبر الرهون العقارية بدعم من الدولة في VTB24 أكثر جاذبية. هناك برنامج الرهن العقاري العسكري، والقدرة على استخدام الإعانات الحكومية، ولكن لا تزال برامج الدعم ليست متطورة بشكل جيد.

الرهن العقاري في سبيربنك هو الرائد بلا منازع في تنفيذ البرامج الحكومية. هذا أختيار عظيم، إذا كنت ترغب في ممارسة حقك في الحصول على قرض بدعم حكومي. هذا البنك هو الذي لديه أوسع مجموعة من البرامج التفضيلية التي تشمل استخدام الإعانات. على سبيل المثال، تم تطوير برنامج خاص لرأس مال الأمومة، وشروطه أكثر إثارة للاهتمام من المعايير.

تمديد مدة الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2017.

قررت الحكومة الروسية تمديد برنامج الدعم الحكومي لحاملي الرهن العقاري حتى 1 مارس 2017. علاوة على ذلك، بعد هذه الفترة، لن يتم قبول طلبات الإعانات.

ما هي التغييرات التي حدثت في نظام الرهن العقاري بدعم من الدولة في عام 2017؟

الآن دعونا نتحدث عن الشيء الرئيسي - ما الذي ينتظر نظام دعم الدولة هذا العام. هذا السؤال يهم تقريبا كل من خطط لتلقي الدعم أو الحصول على قروض عقارية في المستقبل القريب، لأن المساعدة من الدولة تسهل المهمة وتقلل من أقساط القروض.

وبعبارة صريحة، لم تتغير شروط الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة في عام 2017 إلا قليلاً. تمت زيادة الحد الأقصى لمبلغ السداد من 10% إلى 20% من رصيد الرهن العقاري. الحد الأقصى - 600 ألف روبل. يمكن الآن للأسر التي لديها أطفال معالين تقل أعمارهم عن 24 عامًا الحصول على دعم الدولة. في السابق، كانت المشاركة في البرنامج فقط العائلات التي لديها أطفال قاصرون. لقد تغيرت قواعد حساب الدخل ومتطلبات اتفاقية الرهن العقاري وتوافر العقارات الأخرى.

في الوقت الحاضر، أصبح من الأسهل على الناس ليس فقط الحصول على قرض عقاري، ولكن أيضًا قرض عقاري. يشارك العديد من المواطنين بنشاط في هذا الإقراض. على سبيل المثال، يتم إصداره تماما الظروف المواتيةوالتي تكون متاحة لفئات عديدة من الأفراد. أنها تحظى بشعبية كبيرة بين الروس. يمكن إصدار مثل هذا البرنامج في المؤسسات المالية الأخرى. أكثر معلومات مفصلةيمكن للمقترضين المحتملين الحصول على معلومات على مواقعهم الإلكترونية الرسمية أو من مشغلي الخطوط الساخنة. بالاتصال هاتف مجانييمكن للناس أن يعرفوا كيفية الحصول على الدعم الحكومي من أي بنك.

الرهن العقاري بدعم من الدولة - حتى أي سنة يكون صالحا؟

كثير من الناس ليس لديهم أي فكرة عن الرهن العقاري المدعوم من الحكومة، لذلك لا يفعلون شيئا لتحسين ظروفهم المعيشية. حكومة الاتحاد الروسيتعرف على مشاكل الإسكان لسكان البلاد، لذلك تقوم بانتظام بتطوير وتنفيذ برامج خاصة تسمح للناس بشراء العقارات.

في عام 2017، تم تقديم برنامج الرهن العقاري بدعم حكومي للمقيمين في روسيا. سيتمكن الأفراد الذين يستوفون جميع المعايير المحددة من الحصول على قروض من البنوك المختلفة بفائدة 12٪ سنويًا. سيتم تعويض جميع الفروق في أسعار الفائدة التي خسرتها المؤسسات المالية من ميزانية الدولة.

نصيحة: على الرغم من أن هذا البرنامج بدأ تنفيذه منذ وقت ليس ببعيد، فإنه سيعمل طوال عام 2017. يحتاج الأشخاص الذين يرغبون في تحسين ظروفهم المعيشية إلى اتخاذ الإجراءات اللازمة حتى يتوفر لديهم الوقت للتقدم بطلب للحصول على منتج رهن عقاري مربح.

الرهن العقاري بدعم الدولة 2017 - الشروط

لشراء السكن أسعار معقولةيجب على المواطنين الروس استيفاء جميع الشروط المقدمة برنامج خاص. تم وضع القيود التالية للمشاركة في إقراض الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة:

• ألا يتجاوز عمر العميل الذي يرغب في التقدم بطلب للحصول على قرض إسكان بشروط تفضيلية 21-65 سنة؛
• يجب ألا يزيد عمر الفرد عند سداد برنامج الرهن العقاري عن 65 عامًا؛
• لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة السنوي للمشاركين في برنامج الرهن العقاري بدعم حكومي 12.00%؛
• الحد الأدنى لمبلغ الأموال التي يمكن إصدارها للعميل هو 300000 روبل؛
• الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري هو 8.000.000 روبل لسكان العاصمة وسانت بطرسبرغ وضواحيها، وبالنسبة للمقيمين في المناطق الأخرى، يتم تقليل هذا المبلغ إلى 3.000.000 روبل؛
• سيُطلب من عملاء المؤسسات المالية تسديد دفعة أولى، متوسط ​​الحجموالتي لديها مؤشر 20٪ (محسوبة من كمية العقارات المشتراة)؛
• يمكن للأفراد إشراك المقترضين المشاركين في الإقراض العقاري (لا يزيد عن 3 أشخاص)؛
• يمكن للمواطنين الروس شراء العقارات قيد الإنشاء.

نصيحة: تنطبق جميع الشروط المذكورة أعلاه على كل بنك روسي مشارك فيه برنامج الدولة. يجب على المقترضين المحتملين أولاً أن يعرفوا من المؤسسة المالية ما إذا كان لديها ترخيص خاص يمنح الحق في تقديم منتجات القروض هذه للمواطنين.

ميزات برنامج الرهن العقاري هذا

تنص شروط الإقراض العقاري بموجب برنامج الدولة على فرض قيود على العقارات المشتراة. يمكن للمواطنين الروس شراء العناصر التالية فقط بشروط تفضيلية:

• العقارات الموجودة في منازل جديدة بناها المطورون؛
• الأشياء التي لا تزال قيد الإنشاء؛
• عقارات تقع في مجمع سكني لمطور معتمد من قبل البنك المختار للإقراض.

عند التقدم بطلب للحصول على برنامج رهن عقاري بدعم حكومي، سيحتاج الأفراد إلى التعهد بممتلكاتهم الشخصية للمؤسسة المالية. إذا كان المقترض، وقت شراء عقار بالائتمان، لا يمتلك أي عقار خاص، فإن العقار المرهون سيكون بمثابة ضمان. ومن الجدير بالذكر أنه في هذه الحالة فرديلن تكون قادرة على تنفيذ أي معاملات قانونية مع العقارات المشتراة عن طريق الائتمان. ولن يكون له هذا الحق إلا في يوم التسوية المالية النهائية للرهن العقاري.

نصيحة: تم تصميم برنامج الإقراض العقاري هذا بدعم حكومي للقطاعات غير الاجتماعية من السكان. يحضره الأطباء والمعلمون والأخصائيون الاجتماعيون والعائلات الكبيرة وغيرهم من المواطنين الذين لا يستطيعون توفير المبلغ اللازم لشراء شقة من رواتبهم.

العروض الأكثر شعبية للبنوك الروسية

يوجد حاليًا أكثر من 50 بنكًا مسجلاً لدى وزارة المالية في الاتحاد الروسي وقد أعربوا عن رغبتهم في المشاركة في برنامج الإقراض العقاري الحكومي. بالنسبة لعام 2017، وافقت الحكومة الروسية على قائمة قصيرة من المؤسسات المالية التي يمكنها إصدار منتجات الرهن العقاري للمواطنين بدعم من الدولة:

• سبيربنك في روسيا؛
• فتب 24؛
• بنك إم تي إس؛
• بنك رايفايزن؛
• روسيلخوزبانك، الخ.

سبيربنك

تقدم هذه المؤسسة المالية القروض العقارية بدعم من الدولة بشروط مواتية للغاية. يدعو Sberbank على موقعه الرسمي على الإنترنت الأفراد إلى حساب العبء الائتماني الذي سيقع عليهم بشكل مستقل عند التقدم بطلب للحصول على برنامج الرهن العقاري.

لشراء السكن من خلال هذا البنك، يجب على المواطنين الروس استيفاء عدة شروط للحصول على قروض الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة:

• تم تحديد الحد الأقصى لعمر المقترض في النطاق من 21 إلى 65 عامًا؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 3.000.000 روبل، لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ والمناطق المحيطة بها - 8.000.000 روبل؛
• تم تحديد سعر الفائدة السنوي عند 11.90%؛
• يمكن للأفراد الذين يحملون الجنسية الروسية ومكان عمل رسمي (خبرة عمل في المكان الأخير لمدة 6 أشهر على الأقل) المشاركة في الإقراض العقاري؛
• لعملاء الراتب الذي يقدمه سبيربنك شروط خاصةالإقراض والمزيد من الخدمات.

بنك موسكو الصناعي

يتم إصدار القروض العقارية بدعم من الدولة من هذه المؤسسة المالية بأحد أكثر الأسعار بأسعار معقولة:

شروط المشاركة في الإقراض العقاري في إطار برنامج الدولة:

• يجب أن يكون عمر الأفراد في حدود 22-65 سنة؛
• وجود الجنسية الروسية والتسجيل المحلي؛
• يُسمح للمقترضين المشاركين بالمشاركة في الإقراض العقاري، وما إلى ذلك.

ما هي الشروط الإضافية التي يمكن للبنوك الروسية فرضها على المقترضين؟

أحد الشروط الرئيسية للمشاركة في إقراض الرهن العقاري في إطار برنامج الدولة هو تسجيل بوليصة التأمين. على الرغم من أن القانون يحظر على المؤسسات المالية إجبار الأفراد على الحصول على التأمين، إلا أن العديد من البنوك تفرض عليهم مثل هذه البرامج. مثل شروط إضافيةيمكن للمؤسسات المالية للإقراض العقاري أن تقدم للعملاء ما يلي:

• الاستفادة من خدمات إحدى الشركات المتخصصة في التقييم العقاري والمعتمدة من قبل هذا البنك؛
• يجب أن يكون لدى المقترض المستندات المقدمة مصدقة من مكتب كاتب العدل؛
• للتقدم بطلب للحصول على برنامج رهن عقاري، قد تطلب مؤسسة مالية مستندات إضافية، على سبيل المثال، جواز سفر أجنبي، وبطاقة هوية عسكرية، وما إلى ذلك.

نصيحة: إذا كان الفرد ليس مرتفعا جدا أجور، يمكنها أن تقدم إلى المؤسسة المالية شهادات دخل لجميع أفراد أسرتها الذين يعيشون في نفس مساحة المعيشة، بالإضافة إلى وثائق لتلقي دخل الفوائد والتحويلات المالية.

احفظ المقالة بنقرتين:

متاحة حاليا بشروط معقولة. لكن هذه الفئة من المقترضين محدودة للغاية في قدراتها. من الصعب جدًا عليهم المشاركة في إقراض الرهن العقاري، نظرًا لأن جميع المؤسسات المالية تضع قيودًا على السن. الفرصة الوحيدة المتاحة لكبار السن لتحسين ظروفهم المعيشية هي المشاركة في الإقراض العقاري بدعم حكومي. يمكن التقدم لهذا البرنامج للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 21 إلى 65 عامًا. وفي الوقت نفسه، يجب عليهم استيفاء عدد من الشروط المنصوص عليها في برنامج الرهن العقاري بدعم من الدولة.

في تواصل مع

يشكل شراء السكن بالقرض عبئا ثقيلا على الروس ذوي الدخل المنخفض. يجب عليهم دفع أصل القرض والفائدة. للتخفيف من محنة المقترضين، منذ عام 2015، قدمت الحكومة الروسية برنامج دعم الدولة للإقراض العقاري.

هل تم تمديد الرهن العقاري بدعم الدولة في عام 2017؟

ويتضمن البرنامج الدعم الحكومي للمقترضين من خلال التمويل الجزئي لتكاليف قروض الإسكان. تم اعتماده بعد أن قام الخبراء بتحليل سوق بناء المساكن والطلب على قروض الرهن العقاري. وأدى ارتفاع معدلات الاقتراض إلى انخفاض الطلب على القروض قروض المنزلوتدفق الاستثمارات من صناعة البناء والتشييد. واجه المطورون صعوبات كبيرة في مواصلة العمل في سوق الإسكان.

وفي عام 2016، أدلى مسؤولون حكوميون وخبراء بتصريحات مفادها أن البنوك خفضت بشكل كبير أسعار الفائدة على قروض الإسكان، وانتعشت صناعة البناء والتشييد على حساب المواطنين. لقد قيل أنه من غير المتوقع تمديد برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي لعام 2017. وأظهر سوق الخدمات المالية مزيدا من الانخفاض في تكلفة قروض الرهن العقاري، لذلك كان من المقرر أن ينتهي البرنامج في ديسمبر.

تمديد مدة الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017

ونظرًا للنهاية المتوقعة لبرنامج الدولة، تميز الربع الرابع من عام 2016 بكثافة تقديم الطلبات من السكان للحصول على قروض تفضيلية. وذكرت البنوك المشاركة في المشروع أن دعم الدولة للقروض العقارية في عام 2017 سيكون ساري المفعول حتى مارس، وفي الربع الثاني وحتى نهاية عام 2017، كما يقول الخبراء. السوق الماليالتنبؤ بانخفاض طبيعي في أسعار الإقراض السكني.

أنواع دعم الدولة للرهن العقاري

برنامج اجتماعييوفر دعم الدولة الفرصة للمواطنين للاستفادة من إعانات الدولة عند التقدم بطلب للحصول على قرض الإسكان وسداد جزء من تكاليف القرض من صندوق التقاعد. تعتمد أنواع الرهن العقاري بدعم من الدولة على:

• مصدر التمويل (الميزانيات المحلية وميزانيات الدولة)؛
• التوجه المستهدف للبرنامج الاجتماعي.

متاح طرق مختلفةسداد نفقات السكان للحصول على قروض الإسكان كتعويض عن:

• دفعة مبدئية؛
• أجزاء من القرض؛
• جزء من الفائدة على القرض؛
• أو توفير سعر فائدة تفضيلي من قبل مؤسسة ائتمانية.

الرهن العقاري الاجتماعي في عام 2017

وبموجب البرنامج الحالي، يمكن لجميع المواطنين العاملين الذين يحتاجون إلى السكن أو تحسين الظروف المعيشية الاستفادة من مساعدة الدولة. لا يمكن شراء عقار مع تعويض جزئي للنفقات من الأموال العامة إلا في المباني الجديدة. لا توجد فوائد لسوق الإسكان الثانوي. وألزمت الدولة البنوك بإبلاغ المقترضين بالتكلفة الكاملة لقرض الإسكان في بداية العقد. يتم إصدار الرهون العقارية التفضيلية في عام 2017 بالشروط التالية:

• إقراض لمدة تصل إلى 30 عامًا ؛
• سداد دفعة أولى قدرها 15% من تكلفة السكن؛
• إمكانية تسجيل ممتلكات أخرى كضمان بدلاً من الدفعة الأولى؛
• تعويض جزء من القرض بأموال رأس مال الأمومة ؛
• إمكانية تخفيض الفائدة على القرض عند إيداع الأموال التي تزيد عن 40% من قيمة العقار.

كمكافأة إضافية من الدولة، يُمنح المقترضون الحق في استرداد ضريبة تصل إلى 260 ألف روبل. يتضمن البرنامج إصدار بوليصة تأمين للعقار الذي تم شراؤه. توفر الدولة شروطًا تفضيلية لتقديم الخدمات الائتمانية لفئات اجتماعية معينة:

• عائلات شابة.
• جيش.
• العاملين في القطاع العام.
• للمتقاعدين.

في بعض الأحيان يكون من الممكن للبنك تخفيض أسعار الفائدة للمقترضين:

• حاملي بطاقات الراتب؛
• للمباني الجديدة من الشركاء الذين تتعاون معهم البنوك؛
• للعملاء الضميري مع ممتازة تاريخ الرصيدعلى القروض السابقة.

تمديد إعادة هيكلة الرهن العقاري بدعم من الدولة

للأشخاص الذين حصلوا على قرض عقاري في السنوات السابقة بالعملة الأجنبية أو الذين يعانون من ذلك صعوبات ماليةمن خلال انخفاض الدخل، يتم تقديم الدعم - إعادة هيكلة الديون. ويتضمن تعويض المقترض عن جزء من القرض البنكي المتبقي. تنص إعادة هيكلة الرهن العقاري في إطار برنامج دعم الدولة على تمديد حتى نهاية مايو 2017.

حدث تمديد البرنامج مع إدخال التغييرات. موسع قائمة تفضيليةفئات مجموعات اجتماعيةالذين يتم منحهم الفرصة لإضفاء الطابع الرسمي على إعادة الهيكلة. تمت إضافة العائلات التي لديها أطفال بالغون يدرسون في الجامعات إلى قائمة الفئات: المعوقون، والمحاربون القدامى، والأسر التي لديها أطفال قاصرين. ارتفع الحد الأقصى لمبلغ التعويض إلى 30٪ من مبلغ الدين المتبقي وبلغ 1500000 روبل. يمكن للمقترضين توضيح جميع الفروق الدقيقة في إعادة الهيكلة عن طريق الاتصال بالخط الساخن لوكالة إقراض الرهن العقاري.

الرهن العقاري بدعم من الدولة من سبيربنك

تم تضمين Sberbank ضمن البنوك التي تعمل بدعم من الدولة. الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017 - تمديده في سبيربنك يوفر الإقراض لجميع المواطنين والفئات الخاصة: العسكريين والأسر الشابة. منذ فبراير 2017، قامت المؤسسة الائتمانية بتخفيض أسعار الفائدة على قروض الإسكان. يتم تقديم مكافأة إضافية بنسبة 0.5% سنويًا للعائلات الشابة والمقترضين الذين يشترون منزلًا عبر الإنترنت. وقام البنك بتوسيع قائمة المجالات التي يحصل فيها المقترضون على مكافأة قدرها 0.5% على الرهن العقاري.

يتم إصدار الرهون العقارية بدعم من الدولة من سبيربنك للمواطنين العاملين بعد بلوغهم سن 21 عامًا. الحد الأقصى للعمر هو 75 عامًا في نهاية اتفاقية القرض. بالنسبة للمواطنين الذين لم يحصلوا على تأمين على الحياة، يقتصر سن إصدار القرض على 65 عامًا. يُسمح بالسداد المبكر لقرض الإسكان. قيود على الحد الأدنى لمبلغ السداد قبل الموعد المحددغير موجود.

يتضمن الحصول على قرض الإسكان تزويد المؤسسة الائتمانية بالمستندات التالية:

• تأكيد ملكية الممتلكات المقدمة كضمان؛
• جوازات السفر؛
• صياغات.

بعد أن يتخذ البنك قرارا بإصدار قرض، من الضروري إعداد المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه في غضون 60 يوما وتقديمها إلى مؤسسة الائتمان. قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية:

• المقترض المشارك (يسمح بجذب ثلاثة مقترضين مشاركين للزيادة الدخل الشهريمستعير)؛
• على رأس مال الأم;
• مستخرجات من سجل المشاركين في نظام الرهن العقاري الممول (يتم تقديمها عند التقدم للحصول على الرهن العقاري العسكري).

يقدم البنك قرضًا عقاريًا عن طريق إيداع الأموال لمرة واحدة في الحساب الجاري للمقترض وفقًا للشروط التالية:

• لمدة تصل إلى 30 عامًا؛
• بمبلغ يصل إلى 15.000.000 روبل؛
• بمعدل فائدة من 10.75% إلى 11.75%؛
• الدفعة الأولى هي 15% من مبلغ القرض.

الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017 VTB 24

لا يوفر إصدار قروض الإسكان من قبل VTB برامج خاصة للعائلات الشابة - حيث يتم توفير جميع الأموال المقترضة بشروط تفضيلية عامة. يتضمن تمديد الرهن العقاري VTB بدعم من الدولة في عام 2017 إصدار قروض ميسورة التكلفة لشراء المساكن في المباني الجديدة أو بعد التكليف بالعقارات من المطور. يتم إصدار الرهن العقاري للمقترضين العاملين بعد سن 21 عامًا وحتى بلوغهم سن 70 عامًا وقت سداد القرض. شروط الإصدار:

• لمدة تصل إلى 30 عامًا؛
• بحد أقصى 8.000.000 روبل؛
• بمقدم 20%؛
• تحت سعر الفائدة 11,4 %.

فيديو: الرهن العقاري بدعم من الدولة 2017