ليس من النادر اليوم أن نواجه موقفًا يحصل فيه الشخص على الكثير من القروض من بنوك مختلفة لتلبية احتياجات مختلفة. ثم يدرك أن عليه ديونًا كثيرة، لكن ليس لديه ما يدفعه. ماذا يجب أن يفعل المقترض في مثل هذه الحالة؟ سنخبرك أكثر.

الديون: ما هو؟

المديونية هي وجود العديد من الالتزامات الائتمانية تجاه أفراد مختلفين و الكيانات القانونية. في اللغة المصرفية الجافة، هذا المصطلح له اسم مختلف - "".

ويحدد نسبة دخل المقترض إلى التزاماته. إذا كانت الديون كثيرة جداً، فهذا يعني أن العبء على الشخص كبير جداً، ولن يحصل على قرض جديد.

ليس من الصعب الوقوع في الديون. في محاولة لتحسين وضعه المالي غير المستقر، يأخذ الشخص قرضًا جديدًا لسداد القرض الحالي. وفي الوقت نفسه، لسوء الحظ، تتم الموافقة على الطلبات الجديدة إما لصالح أو لصالح، حيث تكون أسعار الفائدة غير مربحة على الإطلاق.

ثم يوافق دون تفكير على صفقة قرض "مربحة"، ويريد تغطية ديونه للدائنين الآخرين... ونتيجة لذلك، يظل مدينًا في كل مكان ومعسرًا تمامًا.

عليك أن تدرك أن الديون لن تختفي ببساطة وأن البنك لن ينساك، وبالتالي عليك أن تقرأ بعناية النصائح الواردة من المنتديات وتعليمات الفيديو من YouTube وتبدأ في اتخاذ الإجراءات اللازمة.

عندما يجد الناس أنفسهم في مثل هذه المواقف، والتي يطلق عليها شعبيًا "فجوة الديون"، لا يعلم الجميع أن هناك طريقة قانونية تمامًا للخروج من مثل هذا الموقف. لكن أول شيء يجب أن تبدأ به هو مراجعة جميع قروضك ومحاولة سداد أصغرها على الأقل.

ما هي عواقب عدم سداد القروض؟

كثير من الناس، الذين يدركون أنه ليس لديهم ما يسددون ديونهم، ببساطة يتعمقون "تحت الأرض". بمعنى آخر، يبدأون في الاختباء من موظفي البنك، ويتجاهلون بعناية جميع المكالمات والرسائل النصية القصيرة والرسائل التي تأتي من قسم التحصيل. في كثير من الأحيان يأمل المدينون أن يتم نسيانهم ببساطة.

ما الذي يحدث حقا؟ البنك لا ينسى أحدا ولا يغفر ديون أحد. كل يوم سيزداد مبلغ دينك حسب المبلغ، وقد يتضاءل مبلغ الغرامة أو حتى يتجاوز مبلغ دينك.

يحاول البنك، بعد أن حدد المدين الذي يعاني من مشكلة، حل هذه المشكلة أولاً لوحدنا، من خلال المكالمات والرسائل. إذا فشل هذا، هناك خياران هنا:

• سيلجأ البنك إلى المحكمة وسيسعى، بمساعدة، إلى استعادة أمواله. والنتيجة هي تاريخ ائتماني متضرر، وحسابات مجمدة، واحتمال مصادرة الممتلكات، وحظر السفر إلى الخارج.
• أو يتم إعادة بيع القرض لهواة جمع العملات الذين لن يقفوا معك في الحفل لاستخراج الأموال. إذا بدأت، قبل اتخاذ قرار المحكمة، في تلقي تحذيرات في شكل مكالمات مشكوك فيها وتهديدات وعروض غير مفهومة، فيمكنك الاتصال بخدمة مكافحة التحصيل. بعد كل شيء، هواة الجمع محترفون أيضًا. اقرأ المزيد حول شرعية هذه الأساليب من قبل هواة الجمع على هذه الصفحة

مهم! عندما يشكو شخص ما من نقص الأموال اللازمة لسداد القروض، يجب عليه إثبات أنه فعل شيئا على الأقل لتخفيض الديون. لا ينبغي عليك الانتظار حتى تبدأ العقوبات في التراكم ويبدأ الدائن في رفع دعوى قضائية.

ماذا تفعل عندما يكون هناك عدة قروض، ولكن لا يوجد شيء لسدادها؟

الخطوة الصحيحة الأولى هي إخبار الدائن أنه ليس لديك ما تدفعه. ما هو المطلوب لذلك :

بالإضافة إلى ذلك، يلجأ العديد من المقترضين إلى إعادة التمويل إذا كان لديهم قروض بالفعل، ولكنهم يحتاجون أيضًا إلى أموال إضافية لأغراض شخصية. في هذه الحالة، يمكنك الاشتراك في هذه الخدمة والحصول على الأموال ليس فقط لإغلاق قروضك الحالية، ولكن أيضًا الأموال "المجانية".

يمكنك استخدام هذه الخدمة إذا كان لديك مؤقت صعوبات مالية، ولكن لا يوجد تأخير حتى الآن. في هذه الحالة، يمكنك كسب القليل من الوقت وكذلك تقليل عبء ديونك عن طريق زيادة مدة العقد وتخفيضه سعر الفائدة.

تقدم العديد من الشركات خدمة مماثلة لإعادة التمويل أو الدمج، ويمكنك التعرف على هذه العروض. هام: هذا غير متاح للمقترضين ذوي CI التالف. بالإضافة إلى ذلك، لن تتمكن من إعادة تمويل ديون شركات التمويل الأصغر.

يمكنك استخدام قانون إفلاس الفرد. وبموجب أحكامه، يمكن لأي مواطن روسي عليه ديون بقيمة 500 ألف أو أكثر، بالإضافة إلى متأخرات لمدة 3 أشهر أو أكثر، أن يتقدم بطلب إلى المحكمة لإعلان إفلاسه.

اعتمادًا على قرار المحكمة، قد تحصل إما على تأجيل، أو تقليل مبلغ الدين عن طريق شطب الغرامات والعقوبات، أو إلغاء الدين تمامًا بسبب افتقارك إلى الممتلكات والوظائف الرسمية. التفاصيل يمكن العثور عليها في.

عند الذهاب إلى المحكمة، يجب ألا تتوقع معجزة. إذا تم توثيق وضعك المالي السيئ، فلن يكون من الممكن تجنب المدفوعات تمامًا. والفائدة الوحيدة هي أن الدين لن ينمو.

على الأرجح، سيتم تحديد فترة تأجيل المدفوعات، ولكن ليس إلغاؤها. ويمكن أيضًا جدولة إعادة هيكلة الديون مع تغيير جدول السداد، حيث قد يتم تمديد فترة السداد من أجل تخفيف العبء على ميزانية المقترض.

تذكر أن إجراء الإفلاس هو إجراء مدفوع الأجر، وسوف تحتاج إلى دفع رسوم الدولة للذهاب إلى المحكمة، وخدمات أمين الإفلاس، والمحامي، وما إلى ذلك. في المتوسط، النفقات لا تقل عن 50000 روبل.

لا يزال يتعين عليك سداد ديونك. لذلك، قبل جمع مجموعة من القروض، قم بتقييم استقرارك المالي بشكل صحيح وتأخذ في الاعتبار الآخرين الطرق الممكنةالسداد.

إذا كنت تريد أن تعرف كيفية الحصول على قرض دون رفض؟ ثم اتبع هذا الرابط. إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ورفضتك البنوك، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى قراءة هذا. إذا كنت ترغب فقط في الحصول على قرض ل الظروف المواتيةثم انقر هنا.
إذا كنت تريد أن تصدر بطاقة إئتمان، ثم اتبع هذا الرابط. ابحث عن مشاركات أخرى حول هذا الموضوع.

اليوم سنتحدث عن كيفية التصرف إذا كان لديك مشاكل. في كثير من الأحيان يأتي إلينا الناس بالسؤال: "لا أستطيع أن أفعل ماذا، ساعدني". لذلك، قررنا أن نخبرك بالتفصيل عما يجب عليك فعله إذا لم تتمكن من ذلك. دعونا نفهم منذ البداية سبب ظهور هذا الموقف، لأنه ليس من الممكن دائمًا سداد القرض بسبب الموقف التافه للشخص أو بسبب انخفاض المعرفة المالية.

في كثير من الأحيان، يمكن أن يكون سبب المشاكل المالية عوامل خارجية، مستقلة تماما عن البشر.

الآن النظام المصرفيكان هناك العديد من حالات عدم السداد بموجب اتفاقيات القروض. هذه المشكلةكان نتيجة مظاهر أزمة الوضع الاقتصادي في البلاد وانخفاض قيمة العملة الوطنية. وأدى ذلك إلى انخفاض مستوى دخل المواطنين، مما أدى بدوره إلى تحديد مشاكل سداد القروض مسبقًا. لقد انتهى التوزيع الهائل للأموال المقترضة وحان وقت السداد، لكن لا يوجد مال.

من هذه المقالة سوف تتعلم:

دراسة العقد

إذا لم يكن لديك ما تدفعه للقرض، فيجب عليك أولاً أن تدرس بعناية شروط اتفاقية القرض. بعد كل شيء، فإن الغالبية العظمى من المقترضين، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يوقعون الاتفاقية دون قراءتها. وهم يقعون في الفخ عندما يحصلون على الكثير من القروض لأنفسهم، ولكن ليس لديهم ما يدفعونه، ولا يعرفون ماذا يفعلون. وهناك المئات، إن لم يكن الآلاف، من مثل هذه الحالات.

أولاً، عليك أن تجد في العقد جميع العقوبات التي قد تتبع لعدم الدفع - بعد كل شيء، يتم التحذير مسبقًا. ثانيًا، كان من الممكن أن يكون قرضك مؤمنًا، كما أن شروط وقوع الحدث المؤمن عليه تحتاج إلى دراسة دقيقة، في حال كان وضعك مناسبًا، لأنه عندها سيتم سداد دينك من قبل شركة التأمين.

من الصعب جدًا أن تفهم جميع ميزات اتفاقية القرض بنفسك. يمكن للمحامي المساعدة. سيقترح عدة خيارات لمزيد من الإجراءات إذا لم يكن لديك ما تدفعه مقابل القرض. سيتم تقديم المشورة المعقولة وعالية الجودة من قبل الموظفين السابقين في الخدمات القانونية والخدمات الأمنية للمؤسسات المالية.

لن يقدم المتخصص الذي يحترم نفسه النصيحة ببساطة ولن يدفع وفقًا للعقد. بعد كل شيء، القانون الجنائي الحالي الاتحاد الروسيوينص على المسؤولية الجنائية عن التهرب المتعمد من الدفع. وعواقب خرق القانون خطيرة للغاية. المقترض الذي جاء بالسؤال: ليس لدي مال، ماذا علي أن أفعل إذا لم يكن لدي ما أدفع به القرض، سيتم عرض خطة عمل محددة عليه.

حل المشكلة مع البنك الذي تتعامل معه

بادئ ذي بدء، إذا كان لديك ديون، فأنت لا تعرف ماذا تفعل، إذا لم يكن لديك ما تدفعه على القرض، فلا فائدة من البكاء - يجب عليك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه معدة مسبقًا. يجب أن يحتوي المستند على المعلومات التالية:

• لماذا نشأت مشكلة في سداد الأموال المقترضة، مما أدى إلى موقف لا يوجد فيه ما يدفع القرض ولا يعرف المقترض ماذا يفعل في هذه الحالة؛
• ما هي المستندات التي تؤكد الوضع المالي للمدين عندما يكون من المستحيل سداد القروض. ما يجب فعله في مثل هذه الحالات لا يمكن أن يقرره إلا الدائن؛
• مقترحات محددة من المقترض إذا كان غير قادر على سداد التزاماته.

يجب أن تكون الحجج مدعومة بالأدلة:

• تم فصل المدين من وظيفته السابقة - يجب إرفاق نسخة أو مستخرج منها دفتر العملمع إشعار بالفصل.
• عند الانتقال إلى وظيفة منخفضة الأجر - قم بتقديم نسخة من الأمر الخاص بهذا الأمر.
• فقد المدين وظيفته نتيجة الإصابة أو المرض، فانخفض دخله بشكل كبير، ولا يستطيع سداد القرض، وعليه ديون كثيرة - تقديم المستندات المناسبة التي تثبت إعاقته.

يجب توثيق جميع علاقاتك مع الدائن للخروج من الوضع الحالي (استحالة سداد الدين)، إذا كنت لا تستطيع سداد القرض ولا تعرف ماذا تفعل، كتابيًا. يجب تحرير المستندات من نسختين، واحدة مقابل التوقيع، وتسليمها إلى البنك بعد التسجيل، والثانية مع مذكرة القبول، المحفوظة مع اتفاقية القرض، وإيصالات سداد الأقساط الشهرية والمدفوعات الدورية الأخرى. يمكن أيضًا إرسال حزمة المستندات عبر البريد.

ما هي إعادة الهيكلة؟

إعادة الهيكلة قرض الائتمانيتكون من مراجعة مبلغ الدفعات الشهرية عن طريق زيادة مدة اتفاقية القرض. كلما كان المبلغ أصغر، كان الدفع أسهل. ومع ذلك، فإن تمديد مدة العقد ينطوي على زيادة المبلغ الإجمالييُقرض وبعد إعادة الهيكلة، يزداد العبء المالي على المقترض.

يجوز للمقرض أن يعرض تأجيل سداد المبلغ الأصلي. عادة ربع سنوية أو نصف سنوية. صنع جدول جديدسيسمح لك بدفع فائدة شهرية فقط على استخدام الأموال المقترضة. هذا العرض مناسب للمدينين الذين ليس لديهم ديون كبيرة. عند انتهاء فترة التأجيل، يتم استعادة مبلغ الدفعات الشهرية. غالبًا ما يحصل المقترضون على الكثير من القروض، ولكن ليس لديهم ما يدفعونه، فماذا يفعلون - من المؤكد أن منتدى الإقراض عبر الإنترنت ليس حلاً، ولكن في بعض الأحيان يمكنك أن تواجه نفس الموقف الذي تواجهه وتحاول التعلم من أخطاء الآخرين.

الاستفادة من العروض المقدمة من المؤسسات المالية للإقراض

دراسة العروض والمراجعات الخاصة بأنظمة البنوك الكبيرة التي تعرض استلامها قرض جديدلسداد القديم. على سبيل المثال، يتم إصدار قرض بالعملة الأجنبية للمقترض. وأدى انخفاض قيمة العملة الوطنية إلى زيادة تكاليف خدمة القروض. سيسمح لك الحصول على قرض جديد بالعملة الوطنية بتجنب مخاطر العملة وتحسين القدرة على سداد الدفعات الشهرية بشكل كبير. هذه هي الطريقة الوحيدة للخروج من الموقف الذي ليس لديك ما تدفعه مقابل القرض.

ستكون شروط اتفاقية الائتمان الجديدة أكثر قبولاً من حيث شروط الدفع والمبلغ الشهري. عند التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، يجب عليك تقديم مجموعة كاملة من المستندات التي تشير إلى مبلغ الدين. لا يستحق الاعتماد على القدر، وكيف ستسقط البطاقة. فقط وجود مثل هذه المستندات سيسمح للجنة الائتمان باتخاذ قرار إيجابي.

يمكن إجراء إعادة التمويل من قبل البنك الذي سبق أن أصدر القرض الأصلي للمقترض. سيؤدي هذا إلى تبسيط إجراءات إعادة التمويل. ليست هناك حاجة لجمع الحزمة الكاملة من المستندات مرة أخرى. ما عليك سوى تقديم مبرر لحاجتك للحصول على قرض جديد. هنا يعرف البنك ديون القرض الخاص بك، لذلك ليس هناك شك حول ما يجب القيام به. وفي هذه الحالة سيتم سداد القرض القديم بالحصول على قرض جديد. أو قم بسداد قرض بالعملة الأجنبية عن طريق الحصول على قرض جديد بالعملة الوطنية. هذا هو السبيل الوحيد عند تحديد ما يجب فعله إذا لم تتمكن من سداد القرض بسبب المبلغ الكبير من الدفعات الشهرية.

إشراك شركات التأمين في مسألة سداد القروض

جزء معين من القروض يخضع للتأمين. وباعتبار أن قرض المقترض مؤمن عليه، عليك الاتصال بشركة التأمين ومطالبتها بالوفاء بالتزاماتك. ما هي الحالات التي يؤمنها القانون:

• فقدان قدرة المدين على العمل، والذي تم تسهيله بسبب الإصابة أو المرض (الإعاقة المعينة للمجموعة الأولى أو الثانية). ونتيجة لذلك يضطر المقترض إلى طرح السؤال: لا أستطيع سداد القرض. يجب أن تخبرك شركة التأمين بما يجب عليك فعله؛
• الفصل من العمل بمبادرة من صاحب العمل، نتيجة تصفيته، أو بسبب تخفيض عدد الموظفين، وتراكم القروض على الموظف. الفصل بمبادرة من المدين لا يندرج تحت الحدث المؤمن عليه؛
• وفاة المقترض. وفي الوقت نفسه، فإن حالات الانتحار ليست أيضًا أحداثًا مؤمنة.

الحل، لا أريد أن أدفع، دع شركة التأمين تدفع، لن ينجح. بموجب شروط عقود التأمين، يقع الالتزام بالإخطار بوقوع حدث مؤمن عليه على عاتق المؤمن عليه وأقاربه في حالة الوفاة. في الممارسة العملية - لتحقيق السداد الكاملويكون الدين الناتج صعبًا للغاية بالنسبة لشركة التأمين، وفي بعض الأحيان يجب حل هذه المشكلات من خلال المحاكم.

لتجنب تراكم الغرامات في حالة عدم إمكانية سداد القرض وسداد دفعات دورية قبل الاتصال شركة التأمينيوصى بترتيب الدفع المؤجل للمدفوعات المنتظمة. بعد كل شيء، سوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت حتى تتخذ شركات التأمين قرارًا إيجابيًا. وكل هذا الوقت سيتم فرض غرامات وغرامات على المدين يجب دفعها.

الدعوى المقامة من قبل المدين

المسار الأطول والأكثر كثافة في العمالة إذا لم تكن هناك طريقة لسداد القروض وما يجب الاستغناء عنه مساعدة خارجية– تقديم بيان مطالبة إلى المؤسسة المالية التي أصدرت القرض المشكل. ومع ذلك، فإن هذه الطريقة لحل المشاكل التي نشأت قد تكون السبيل الوحيد للخروج عندما لا يكون من الممكن سداد القرض. لا يستطيع الجميع إعداد مطالبة مسببة بمفردهم.

لذلك، لا يمكنك الاستغناء عن مساعدة المحامي. سوف تجيب الاستشارة القانونية التي تلقيتها على سؤال ما يجب فعله إذا لم تتمكن من سداد القرض. عند الذهاب إلى المحكمة يجب أن يكون في متناول يدك:

• المراسلات المتعلقة بتأجيل الديون؛
• طلبات إعادة التمويل،
• عروض إعادة التمويل,
• ويناشد شطب العقوبات والغرامات حتى لا ينمو القرض؛
• نسخ من إيصالات سداد القرض الشهرية.

وكقاعدة عامة، تقوم المحكمة بتسهيل المقترض الذي أكد حسن نيته بدفعات شهرية، على الرغم من أنها لم تغطي كامل المبلغ المطلوب من الدفعات الدورية. وهذا يدل على أن المدين لم يرفض قط سداد القرض وساهم بالقدر الذي يسمح به دخله.

أدى العجز أو فقدان العمل إلى حقيقة أنه لم يعد بإمكانه سداد الدفعات وفقًا للشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض. في مثل هذه الظروف، تقوم المحكمة بإيفاء مطالبات المدين، وشطب الدين مقابل العقوبات والغرامات، وتوفير خطة التقسيط لسداد المبلغ الأصلي، والتي يتمكن خلالها المقترض من سداد القرض.

فيديو حول ما يجب عليك فعله إذا لم تتمكن من سداد القرض

كن مستعدًا لحبس الرهن على الممتلكات بناءً على مطالبة البنك

يمكن للمؤسسة المالية أيضًا رفع دعوى قضائية بسبب ديون المقترض. إذا لم تدفع القرض ولم تتصل بالبنك، فلن تضطر إلى الانتظار لفترة طويلة للحصول على استدعاء من المحكمة (في المتوسط، هذا هو 180 يومًا من التأخير)، وسيتم تلبية مطالبة البنك بالكامل في المحكمة . وسيخضع المقترضون عديمو الضمير لخصومات تصل إلى 50 بالمئة من حساباتهم المصرفية وعقاراتهم ومنقولاتهم. أجورأو دخل آخر.

يحظر التشريع الحالي حبس الرهن على ممتلكات المدينين:

• المسكن الوحيد للمقترض وأفراد أسرته. في حالة الحصول على قرض لشراء منزل، على سبيل المثال، بموجب اتفاقية رهن عقاري، فإن هذا العقار يخضع للبيع. سيتم استخدام العائدات لسداد الديون.
• قطعة أرض يقع عليها منزل، وهو المسكن الوحيد للمقترض وأفراد أسرته. بشرط ألا يكون مضموناً بموجب اتفاقية الرهن العقاري؛
• الأدوات المنزلية والأغراض الشخصية مثل الملابس والأحذية. إذا كانت عائلة المقترض تمتلك مجوهرات ومواد فاخرة، فستكون الأولوية في الرهن عليها؛
• طعام و نقديفي مبلغ الحد الأدنى للمعيشة لكل فرد من أفراد المقترض؛
• أنواع مختلفة من المدفوعات الاجتماعية: لفقدان المعيل، النفقة رأس مال الأمإلخ.

الممارسة القانونية لها أمثلة كثيرة عندما لا تتاح للبنك فرصة استرداد مبلغ القرض الصادر عن المدين عن طريق الرهن على العقار، وليس للمدين أموال منقولة أو غير منقولة. لا توجد حسابات ودائع في البنوك. وفي مثل هذه الظروف، ينبغي توقع فرض عقوبات على المعاش التقاعدي. ولا يمكن فعل أي شيء. يسمح التشريع الحالي بشأن إجراءات التنفيذ للمحضر بحجز 50٪ من مبلغ مدفوعات المعاشات التقاعدية الشهرية للشيخوخة والعجز ومدفوعات المعاشات التقاعدية العاجلة واستخدامها لسداد القرض.

مهما كانت المشاكل التي تنشأ عند استخدام الأموال المقترضة، بغض النظر عما يحدث، أولا وقبل كل شيء وأفضل حل جميع المشكلات مع المقرض نفسه.

يجدر التقدم بطلب للحصول على هذه الخدمة مسبقًا، مع العلم أنه لا توجد طريقة لسداد القرض. ولكن إذا كانت هناك تأخيرات بالفعل، فإن العديد من المؤسسات مستعدة لإعادة هيكلة القرض. من مصلحتهم استعادة الأموال بأي شكل من الأشكال، بينما من مصلحتك زيادة فترة السداد وتقليل حجم الدفعات.

في هذه الحالة، يتم تمديد الدين على فترة طويلة (سنة أو سنتين أو أكثر) من أجل تقليل الدفعة الشهرية. تقوم بتوقيع اتفاقية جديدة مع مؤسسة مالية، حيث تتعهد بإيداع الأموال في الوقت المحدد. بهذه الطريقة يمكنك تجنب العقوبات. في كثير من الأحيان، أثناء إعادة الهيكلة، يكون المُقرض على استعداد لشطب جزء من الرسوم المتأخرة المقدرة مسبقًا.

العطل الائتمانية

إعادة الهيكلة مناسبة لأولئك القادرين على سداد الحد الأدنى من المدفوعات. ماذا تفعل إذا لم يكن لديك ما تدفعه مقابل القرض من حيث المبدأ؟ من الممكن الاتصال بالمقرض وتأجيل الدفع. هناك حاجة إلى مبرر جدي لمثل هذا الطلب.

يجب أن تكون هناك مشكلة حقيقية: لقد تم طردك، كنت بحاجة إلى علاج باهظ الثمن، حدث شيء ما لممتلكاتك، وما إلى ذلك. ستحتاج إلى مستندات تؤكد كلامك وعدم القدرة على الدفع.

إذا تمت الموافقة على الطلب، يتلقى المقترض وقت محددلحل المشاكل المالية، ثم يستأنف الدفع كما كان من قبل.

تأمين

وفي بعض الحالات، تتحمل شركة التأمين التزامات ديون العميل. وينطبق ذلك على الأمراض والإصابات التي تجعل العميل غير قادر على العمل بشكل مؤقت أو دائم. ستحتاج إلى تقرير طبي وإثبات أنك لم تسبب الإصابة بنفسك ولم تكن تحت تأثير الكحول.

مساعدة من الأقارب

الطريقة الأكثر موثوقية للخروج إذا لم يكن هناك أموال لسداد القرض. بمساعدة الأموال المعاد اقتراضها، يمكنك إرجاع المبلغ بالكامل مع الفائدة بسرعة. بعد كل شيء، لا يحتاج الأقارب إلى دفع الفوائد.

إعادة التمويل

وجود العديد من القروض، فمن المخاطرة الحصول على قرض جديد. لكن هذا بديل جيد للتوجه إلى جميع المؤسسات المصرفية لطلب تأجيل السداد أو إعادة هيكلة الديون. وهذا يتطلب مراقبة مستمرة لكل قرض، والتغيرات في أسعار الفائدة وغيرها من الشروط. ولن يتعاون كل بنك.

إذا لم يكن لديك شيء لسداد القرض لكل منظمة وفقًا لشروطها، فمن الأسهل العثور على منظمة مستعدة لإصدار قرض لسداد القرض السابق. يتم تنفيذ عمليات مماثلة من قبل Sberbank، VTB Bank، Interprombank، Rosselkhozbank، إلخ. للموافقة على الطلب، ستحتاج إلى جميع الوثائق المتعلقة بالقروض السابقة، على وجه الخصوص، بيانات المبلغ المتبقي غير المدفوع، والتأكيد على أنه تم إجراء الدفعات السابقة. ومن المستحسن القيام بذلك قبل حدوث أي تأخير، فهذا سيزيد من فرص الموافقة على الطلب. سيكون التاريخ الائتماني غير التالف حجة قوية.

ونتيجة لذلك، تقوم المؤسسة المصرفية بإغلاق التزاماتك القديمة قبل الموعد المحدد، وتتلقى اتفاقية جديدة مع مؤسسة ائتمانية واحدة فقط.

محاكمة

ماذا تفعل إذا لم يكن لديك ما تدفعه مقابل القرض وكنت مهددًا باتخاذ إجراء قانوني؟ وأكثر ما يخشاه المدين هو الوضع الذي يحدث فيه تأخير، وتتزايد العقوبات بشكل كبير، وينوي الدائن رفع دعوى قضائية. في الواقع، فإنه يفيدك.

وجود متأخرات، ليس هناك أي نقطة في البحث بشكل محموم عن الأموال ودفع دفعة صغيرة للديون. ستغطي العقوبات بسهولة المبلغ المدفوع، وسيبقى الدين كما هو.

أنت تستفيد من دعوى قضائية. سيسمح لك بالتوقف عن الانزلاق إلى هاوية الديون المتزايدة والبدء في حل المشكلة. بعد اللقاء الأول يثبت الدين ولا ينمو ولا يتم فرض غرامات. في بعض الأحيان يتم شطب جزء كبير من الغرامات المستحقة بالفعل.

المحكمة، على عكس التنظيم المالي، يساعد المقترض على سداد الدين بالطريقة الأكثر ملاءمة. يقوم بتحليل الوضع المالي للعميل، ويحسب الحجم الأمثلدفعات منتظمة (على سبيل المثال، نسبة معينة من الراتب) بدون فوائد إضافية.

إذا كان الوضع معقدا ولا توجد مصادر للدخل، فسوف يستولي المحضرون على جزء من العقار لسداد القرض. في حالة عدم توفر الممتلكات أو عدم توفر كمية كافية منها، يجوز للمحكمة أن تأمر المؤسسة المصرفية بشطب الأموال وإغلاق القضية.

إذا لم تتمكن من سداد القرض البنكي، فلا داعي للذعر. هناك طرق عديدة لحل المشكلة، تبدأ من الحوار مع الدائن نفسه وتنتهي بالدعوى القضائية.

من الصعب اليوم العثور على شخص لن يحصل على قرض مرة واحدة على الأقل: بمساعدة الأموال المقترضة، لا يتم شراء السكن أو السيارة فحسب، بل يتم أيضًا شراء جميع الأشياء باهظة الثمن الأخرى تقريبًا، بالإضافة إلى ذلك، يحصل الكثيرون على قروض للعلاج والتعليم. عندما يتصل المقترض بالبنك، فإنه يتوقع أنه سيكون قادرا على سداد ديونه بهدوء ولن تنشأ أي مشاكل.

ولكن من المؤسف أن هذا لا يحدث دائمًا: فقد يجد أي شخص نفسه فجأة بلا وظيفة، أو يصاب، أو يفقد مصدر دخله الوحيد. إذا لم يعد من الممكن سداد القرض فماذا يجب على المقترض أن يفعل في هذه الحالة؟

تحتاج إلى سداد القرض على أي حال!

القاعدة الأساسية لأي مقترض: من الضروري حل المشكلة المالية التي نشأت في أسرع وقت ممكن، وعدم الانتظار حتى تتم إضافة غرامات التأخر في السداد إلى المشكلة الرئيسية. نادرا ما تنشأ الصعوبات في توليد الدخل فجأة: إذا تم تحذيرك بشأن الفصل القادم، فأنت بحاجة إلى الاتصال بالبنك على الفور وتحديد كيفية حل المشكلة.

منذ التأخير الأول، سيتم إدراج المدين في "القائمة السوداء" لعملاء البنوك. بقعة في تاريخ الرصيدسيخلق صعوبات كبيرة للحصول على المزيد من القروض، وسيكون من الممكن عدم الاعتماد عليها مبلغ كبيرأو سعر فائدة مناسب. يتم فحص السجل الائتماني من قبل جميع البنوك، لذلك لا ينبغي أن تفسد سمعتك المالية.

إذا لم يقم المقترض بالاتصال، فسيتصل الموظفون في غضون عدة أشهر ويطالبون بسداد الدين. إذا لم تبدأ المدفوعات، فسيتم نقل الديون إلى جامعي غالبا ما يستخدمون أساليب التأثير النفسي، والتي يمكن أن تكون غير سارة للغاية للمدين، ويمكنك أن تنسى حياة هادئة.

في كثير من الأحيان، يلجأ محصلي الديون إلى التهديدات المباشرة ويرتكبون أيضًا أعمال الشغب التي تهدف إلى التأثير النفسي. وقد يتصلون بالمدين أو يهددون بأخذ الأطفال أو إيذاءهم. في جميع هذه الحالات، يجب عليك الاتصال على الفور بمكتب المدعي العام بشكوى الابتزاز. ليس لجامعي الديون أي سلطة للقيام بذلك وسيكون جريمة جنائية.

سيتعين سداد الدين، لكن لا ينبغي لأحد أن يهدد سلام وأمن المدين وأفراد أسرته.

ونتيجة لذلك، سيتم إرسال القضية إلى المحكمة، وسيتم تحصيل الديون من خلال إجراءات التنفيذ. ولدفعها يمكن بيع الأشياء الثمينة، أو خصم الأموال من الحسابات، أو خصم الأموال من الرواتب، ولا يجوز أن يتجاوز مبلغ هذا الخصم 50% شهرياً. وفي جميع الأحوال، من الأفضل عدم رفع الأمر إلى المحكمة، حيث سيتعين على المدين أيضًا دفع التكاليف القانونية.

طرق حل المشكلة

إذا لم تتمكن من سداد القرض، يمكنك محاولة التفاوض مع البنك

بمجرد توقع تدهور الوضع المالي، تحتاج إلى الاتصال بالبنك والاختيار مع الموظف حل مثاليمشاكل. في أي بنك، قد يُعرض على المدين العديد من الخيارات الأكثر شيوعًا:

1. . في هذه الحالة، يتم تقسيم مبلغ الدين إلى دفعات أصغر، وسيستغرق سداده وقتًا أطول. بالنسبة للبنك، هذا هو الحل الأكثر ربحية، لأنه مع زيادة فترة السداد، تزداد الفائدة التي سيتعين على المدين دفعها أيضا. بعد إعادة الهيكلة، يتم تخفيض مبالغ الدفع بشكل كبير، ويجب على المدين التعامل مع الالتزامات الجديدة. وبما أن إعادة الهيكلة هي اتفاقية بين البنك والعميل، فإنها لن تؤثر على التاريخ الائتماني بأي شكل من الأشكال.
2. (على الإقراض). إذا حصلت على قرض بمعدلات فائدة مرتفعة، أو كان لدى البنك عرض أفضل، فيمكنك إعادة التمويل وبالتالي تقليل حجم دفعاتك الشهرية. ومع ذلك، هذا مجرد حل مؤقت: لا يزال يتعين عليك سداد الدين الجديد، وبالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك الحصول على قرض جديد إلا إذا كان لديك سجل ائتماني جيد. هذه الطريقة مناسبة لأولئك الذين لديهم ديون متعددة: فمن الأسهل بكثير سداد جميع الديون عن طريق جمعها في دين واحد، دون الحاجة إلى تذكر مبالغ وشروط مختلفة.
3. العطل الائتمانية. وهذا ما يسمى تأجيل المدفوعات لفترة معينة، يجب خلالها على المقترض أن يدفع الفائدة فقط. وهذا مفيد للبنك: سيدفع المقترض مبالغ صغيرة كل شهر، لكن مبلغ القرض لن ينخفض. ومع ذلك، بالنسبة للمقترض، غالبًا ما تكون هذه هي الفرصة الوحيدة للتعامل مع التزاماته وتجنب التأخير.

لاستخدام أي من هذه الطرق، يُنصح بالاتصال بالبنك قبل أول إخطار بالتأخر في الدفع. يجب على المقترض أن يأتي إلى الفرع ويطلب بطريقة أو بأخرى تغيير اتفاقية القرض. هذا وضع عادي بالنسبة للبنك: عادةً ما يكون موجودًا النموذج النهائيالطلب، وسيتم النظر فيه بسرعة إلى حد ما.

لكي يوافق البنك على الدفع المؤجل، من الضروري تقديم الأدلة سبب جيد. إذا لم يتمكن العميل من سداد الدين المستحق عليه، سيتم طلب نسخة، وإذا كان سبب عدم السداد هو المرض، فسيتم طلب نسخة من التاريخ الطبي. ستتم مراجعة الطلب بشكل فردي، وبعد ذلك سيتم وضع اتفاقية قرض جديدة أو جدول سداد معدل.

تتمثل مهمة المقترض بعد إعادة الهيكلة أو إعادة التمويل في الالتزام الصارم بالقواعد الجديدة. وأي انحراف عن الجدول الزمني سيؤدي إلى غرامات كبيرة، والتي لا يزال يتعين دفعها.

سداد القرض مع التأمين

التأمين الائتماني كضمان لحمايتك

عند إصدار قروض كبيرة، تقنع العديد من البنوك العميل بالاستفادة من برنامج تأمين عدم الدفع، وفي بعض المنظمات تكون مساعدة شركة التأمين إلزامية.

يتم تأمين العميل ضد عدم سداد القرض إذا فقد وظيفته، بالإضافة إلى أن التأمين على الحياة يتيح للأقارب والورثة الحصول على تعويض في حالة وفاة المقترض.

حتى يتم حل المشكلة مع شركة التأمين، سيتعين على العميل دفع القرض من تلقاء نفسه، لذلك سيحتاج إلى جمع المستندات في أسرع وقت ممكن.

ونتيجة لذلك ستنظر المحكمة في القضية وتلزم شركة التأمين بتعويض القرض للبنك. وفي هذه الحالة، قد يحصل العميل على تعويض إضافي عن الضرر المعنوي.

سداد القرض من خلال المحكمة

ليس لهواة الجمع الحق في التهديد!

عادة ما يتم رفع القضية إلى المحكمة بعد ستة أشهر إلى سنة من توقف المقترض. البنوك ليست مهتمة بالنظر القضائي في القضية، لأنها يمكن أن تتأخر ببطء شديد، وسيتم استدعاء العميل بعرض لشطب الغرامات واختيار برنامج إعادة الهيكلة.

إذا تم إحالة القضية إلى المحكمة المحلية، فسيتم استدعاء المدين للجلسة. سيتم الاستماع إلى الطرفين، وبعد ذلك سيحدد البنك النتيجة النهائية وسيتم إعداد أمر التنفيذ.

تشارك الخدمة في إجراءات التنفيذ: لديهم عدد من أدوات التأثير لإعادة المبلغ المطلوب. يمكن سداد الدين بالطرق التالية:

1. يتم الاستيلاء على ممتلكات المدين وإعادة بيعها. لا يمكن مصادرة سوى المتعلقات الشخصية والأدوات المنزلية، مثل الأحذية والملابس وأدوات النظافة وما إلى ذلك، رسميًا، لا يحق لمحضري الديون (Bailiffs) أخذ الحيوانات الأليفة، ولكن مثل هذه الحالات تنشأ بشكل دوري في الممارسة العملية. يحظر أيضًا إزالة السكن الوحيد (باستثناء السكن الذي تم شراؤه برهن عقاري) وكذلك العناصر التي يحصل المدين من خلالها على دخل.
2. يتم خصم الأموال من الحسابات المصرفية. لا يمكن سحب إعانات الأطفال وبعض مدفوعات الدعم الاجتماعي الأخرى، ويمكن خصم الأموال من حساب الروبل الخاص بالمدين أو حسابه بالعملة الأجنبية.
3. يتم حجب ما يصل إلى 50٪ من راتب المقترض. وفي هذه الحالة يجب أن لا يقل الرصيد عن مستوى الكفاف في المنطقة للمقترض نفسه ولكل معال.

قبل أن تأخذ قرضًا، قم بوزن جميع الفروق الدقيقة!

إذا لم يكن لدى المقترض راتبًا وممتلكات بيضاء، فلن يتمكن المحضرون في الواقع من الحصول على أي شيء. ومع ذلك، عند نقل الممتلكات "كهدية" إلى الأقارب من أجل الاختباء من المدفوعات، قد يتم التعرف على تصرفات المقترض. في هذه الحالة، يواجه بالفعل مسؤولية جنائية، لذلك لا يزال من الأفضل عدم الغش مع الدولة.

في هذه الحالة، لن يزيد الدين: يتم تحديد مبلغه بقرار من المحكمة، ولا يمكن للبنك فرض أي عقوبات أو غرامات. يمكنك ويجب عليك الاتفاق على جدول الدفع مع موظفي خدمة المحضرين من أجل سداد التزاماتك تدريجيًا. ونتيجة لذلك، يمكن أن تستمر المدفوعات لعدة سنوات، وخلال هذا الوقت سيكون المقترض قادرا على حل المشاكل المالية والتعامل مع مشاكله الخاصة.

بعد سداد الديون من خلال المحكمة، سوف يتضرر التاريخ الائتماني للمقترض بشكل خطير للغاية: سيكون من الصعب للغاية الحصول على قرض من أي بنك في المستقبل القريب، وستكون هناك حاجة إلى عمل طويل الأجل لاستعادة السمعة. وفي جميع الأحوال، من الأفضل حل المشكلة بشكل مستقل مع البنك في أسرع وقت ممكن والتوصل إلى حل سلمي للمشكلة.

ماذا تفعل إذا لم تتمكن من سداد القرض؟ ابحث عن الإجابات في الفيديو:

حاليًا، يمكن لأي شخص الحصول على قرض باستخدام جواز سفره دون أي مشاكل. من خلال التوقيع على الاتفاقية، فإنه يتحمل تلقائيًا الالتزامات بموجبها. بعد أو مؤسسة مالية أخرى، يمكن للمقترض استخدام الأموال مجانًا لبعض الوقت. ولكن قبل نهاية فترة السماح، يجب إعادة كامل الأموال التي تم إنفاقها إلى حساب البطاقة. إذا لم يتم ذلك، فسيكون على عميل البنك تلقائيًا التزامات ائتمانية. في حالة عدم قيام المقترضين بالدفع المدفوعات الإلزامية، سوف يمتلكون .

العواقب المترتبة على المقترضين إذا توقفوا عن سداد قروضهم

ماذا يجب على المقترض أن يفعل إذا لم يتمكن من سداد القرض البنكي؟ إذا نشأ مثل هذا الموقف، فقد يواجه عملاء البنك مشاكل كبيرة. بمجرد أن يتخلفوا عن الركب، سيبدأ موظفو المؤسسة المالية على الفور في الاتصال بهم لتذكيرهم بالمدفوعات الفائتة. إذا لم يقم عميل البنك بالاتصال في هذه اللحظة، فقد يكون للمقرض شكوك حول موثوقيته، ثم سيبدأ في اتخاذ إجراءات أكثر نشاطًا.

نصيحة: إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض للبنك فلا داعي للذعر تحت أي ظرف من الظروف، لأنه في هذه الحالة قد يرتكب أخطاء جسيمة. يحتاج عميل المؤسسة المالية أولاً إلى الحصول على نصيحة من محامٍ سيخبرك بما يجب عليك فعله في مثل هذا الموقف ويساعدك في تطوير استراتيجية فعالة.

يجب على الأفراد الذين فقدوا ملاءتهم مؤقتًا أن يفهموا أن الفشل في الوفاء بالتزامات القروض الخاصة بهم يمكن أن يؤدي إلى مشاكل ليس فقط مع البنوك، ولكن أيضًا مع القانون. إذا تهرب المقترضون عمدا من سداد ديون القروض، فإن تصرفاتهم تندرج تحت المادة 177 من القانون الجنائي لروسيا. ولكن هناك حالات يمكن فيها لعملاء المؤسسات المالية رفض التزاماتهم:

1. المقترض ليس لديه أموال لسداد الديون.
2. ليس لدى الفرد ممتلكات شخصية يمكن بيعها لسداد الدين للبنك.

إذا تم إثبات إعسار العميل الكامل في المحكمة، ففي هذه الحالة سيكون قادرًا إما على مراجعة شروط اتفاقية القرض أو إلغاء القرض الحالي بالكامل.

ماذا يجب أن يفعل الأفراد إذا لم يتمكنوا من سداد قروضهم؟

إذا فقد المقترضون ملاءتهم مؤقتًا، فيمكنهم قانونيًا تجنب سداد قروضهم (مؤقتًا أو دائمًا):

• الخضوع لإجراءات الإفلاس؛
• ترتيب إعادة الهيكلة؛
• الخضوع لإعادة التمويل؛
• الطعن في اتفاقية القرض في المحكمة؛
• استخدام التأمين الصادر سابقًا لسداد الديون.

نصيحة: المحامون المتخصصون في قطاع الائتمان لا ينصحون المقترضين بالاختباء من البنوك عند نشوء الديون. في رأيهم، لا ينبغي للمدينين المشاركة في إعادة تمويل القروض، لأن هذا البرنامج ينص على إصدار قروض جديدة (ولم يتم إنشاء شروط مواتية لهم دائما).

إجراءات الإفلاس

بالتفكير فيما يجب فعله إذا كان من المستحيل سداد القرض البنكي، يفكر بعض المقترضين في الإفلاس. أصبح هذا الإجراء متاحًا للأفراد منذ عام 2015. بفضل التغييرات التي تم إدخالها على التشريعات الفيدرالية، أصبح لدى المواطنين الروس الفرصة لإثبات إعسارهم المالي للبنوك من خلال محكمة التحكيم. على مر السنين، تمكن العديد من المقترضين بالفعل من استخدام هذه الطريقة، مما أثبت أمام المحكمة للمؤسسات المالية أنهم غير قادرين على سداد ديونهم.

نصيحة: فقط المقترضون الذين لديهم ديون للبنك بمبلغ يتجاوز 500000 روبل يمكنهم الخضوع لإجراءات الإفلاس.

شيء واحد جدير بالملاحظة نقطة مهمةفيما يتعلق بإجراءات الإفلاس. إذا كان للمدين ممتلكات شخصية لها القيمة السوقية، سيكون عرضة للبيع. سيتم استخدام جميع العائدات لسداد ديون القرض، وكذلك لدفع التكاليف القانونية. سيتم تحويل الأموال المتبقية من بيع الأشياء الثمينة للمقترض إليه. إذا لم يكن لدى المدين أي ممتلكات، فسيتم إسقاط جميع مطالبات الدائنين بقرار من محكمة التحكيم وسيتم إلغاء الدين.

سيكون الفرد الذي يخضع لإجراءات الإفلاس محدودًا بالحقوق التالية:

1. لن يتمكن المفلس من المشاركة في الإقراض لمدة 5 سنوات.
2. إذا كان لديه مشاكل مع الدائنين الجدد، فلن يتمكن من إلغاء ديونه إلا بعد 5 سنوات من إجراء الإفلاس الأول.
3. لمدة 3 سنوات، ليس للمقترض المفلس الحق في الاقتراض المناصب القياديةفي المواضيع النشاط الرياديوجود حالة كيان قانوني.

إعادة هيكلة الديون

يتم النظر في كل مطالبة يقدمها الدائن من قبل محكمة التحكيم على أساس فردي. في بعض الحالات، يتخذ ممثلو ثيميس قرارا بتفعيل إجراء إعادة هيكلة ديون المدعى عليه. بالنسبة للمقترضين، يتم تعيين المديرين الماليين الذين سيطعنون في جميع المعاملات ويتفاوضون مع الدائنين لمدة 3 سنوات.

ويمكن لعملاء المؤسسات المالية أيضًا المشاركة في هذا الإجراء على أساس طوعي. وللقيام بذلك، يتعين عليهم الاتصال شخصيًا بإدارة البنك قبل حدوث أي تأخير وطلب إعادة الهيكلة. لا يمكن البدء بهذا الإجراء إلا بعد تقديم طلب كتابي من فرد. ومن الجدير بالذكر أنه يجب أن يكون لدى المقترض أسباب مقنعة لإجراء إعادة الهيكلة. سيتعين عليه توثيق إعساره لدى المؤسسة المالية. قد تنشأ صعوبات مادية مؤقتة للأسباب التالية:

1. يعاني أحد عملاء البنك من مرض خطير ويتطلب علاجًا طويل الأمد في المستشفى.
2. توفي قريب المقترض، مما اضطره إلى تحمل نفقات كبيرة لترتيبات الجنازة.
3. ولادة طفل في أسرة أحد الأفراد، مما أدى إلى ارتفاع نفقاته بشكل كبير.
4. فقد عميل البنك وظيفته ولم يتمكن من العثور على وظيفة حتى يتم سداد الدفعة الشهرية.

إذا تمكن الفرد من إقناع البنك بمشاكله المالية المؤقتة، فيمكنه الاعتماد على مراجعة شروط اتفاقية القرض. ولا ينبغي له أن يتوقع أن تتخلى المؤسسة المالية عن دخل الفوائد. لا يمكن للبنك تخفيض الدفعة الشهرية إلا عن طريق زيادة مدة اتفاقية القرض.

نصيحة: اليوم، تدرج العديد من البنوك الروسية في قائمة شروط الإقراض إمكانية التقدم بطلب للحصول على عطلات ائتمانية. للاستفادة من هذا العرض، يجب على الأفراد الاتصال بالمقرض مسبقًا وكتابة طلب للتأجيل.

الاتصال بشركة التأمين

إذا كان المقترض لا يعرف ما يجب فعله بسبب عدم توفر المال لسداد القرض، فيجب عليه إعادة قراءة شروط الاتفاقية بعناية. اليوم، توصي العديد من المؤسسات المالية بشدة عملائها بالحصول على التأمين قبل الحصول على القروض. إذا كان لدى المدين مثل هذه السياسة، فيمكنه الاتصال بشركة التأمين بسبب وقوع حدث مؤمن عليه. ومن الجدير بالذكر أن شركات التأمين ليست على استعداد تام للوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء، لذلك من أجل إجبارهم على سداد المدفوعات، سيتعين عليك العمل بجد.

نصيحة: إذا فقد المقترض الذي لديه وثيقة تأمين ملاءته، فيجب عليه تنبيه البنك على الفور إلى مشاكله. بعد ذلك، يجب عليه الاتصال شخصيًا بشركة التأمين لتقديم الطلب والمستندات المجمعة التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه. إذا رفضت الشركة سداد المدفوعات، فيجب على المقترض الاتصال بمحامي يعرف ما يجب فعله في مثل هذه الحالة.

برنامج إعادة التمويل

إذا أدرك الفرد، حتى قبل الموعد النهائي لدفع الدفعة الشهرية، أنه لن يكون قادرًا على الوفاء بالتزاماته، فيمكنه المشاركة في إعادة التمويل. في جوهرها، يعد هذا البرنامج قرضا عاديا، بفضله يستطيع المقترضون إغلاق القروض الأخرى الموجودة. يوصي الخبراء بعدم مشاركة الأفراد في إعادة التمويل إلا بعد أن لم تحقق جميع الطرق الأخرى للحصول على تأجيل أو تقليل عبء القرض النتيجة المرجوة.

هل يمكن للمقترض الطعن في اتفاقية القرض؟

إذا كان المقترض لا يعرف ما يجب القيام به في وضع مالي صعب وكيفية سداد القرض للبنك، فقد يفكر في تحدي الاتفاقية. للقيام بذلك، يجب عليك إعداد بيان المطالبة وتقديمه إلى المحكمة في مكان تسجيل الدائن. يجب على الفرد إثبات مطالبه، وكذلك توثيق انتهاك حقوقه. ومن الصعب للغاية على عملاء المؤسسات المالية أن يثبتوا بشكل مستقل في المحكمة أن اتفاقية القرض قد أبرمت بشروط غير مواتية للغاية بالنسبة لهم. ولهذا السبب يجب إشراك المتخصصين في الاتفاقيات الصعبة. يعرف المحامي المتخصص للغاية جميع الثغرات الموجودة في التشريعات الفيدرالية، فضلاً عن الفروق الدقيقة في قطاع الائتمان. سيكون قادرًا على العثور على بنود في اتفاقية القرض يمكنه "التمسك بها".

ما هي الأساليب غير القانونية التي يستخدمها بعض المدينين؟

يلجأ بعض عملاء المؤسسات المالية إلى أساليب غير قانونية تمامًا لحل المشكلات مع الدائنين. يبدأون في الاختباء من خدمات أمن البنوك، مستفيدين من ثغرة في القانون الفيدرالي فيما يتعلق بقانون التقادم على ديون القروض. وفقا للوائح التشريع الروسيلا يجوز للبنك تقديم مطالبات للمدين إلا خلال 3 سنوات من تاريخ التأخير. إذا فشل موظفو المؤسسة المالية خلال هذا الوقت في الاتصال بالعميل بأي شكل من الأشكال، فسيتم شطب ديونه تلقائيًا.

إذا بدأ المقترضون الذين يعانون من صعوبات مالية في التفكير في طرق غير قانونية لحل المشاكل مع الدائنين، فيتعين عليهم أن يتذكروا المسؤولية التي ستنشأ على الفور. ينص القانون الاتحادي على فرض عقوبة جنائية على المدينين الذين يرتكبون الانتهاكات التالية:

1. قرر المقترض بيع ممتلكاته الشخصية المرهونة لمؤسسة مالية.
2. بدأ المدين عمدا في نقل أصوله إلى دولة أخرى.
3. يقوم الفرد الذي يدرك أنه لا يستطيع سداد أقساط القرض الشهرية بتحويل جميع الممتلكات القيمة إلى أقاربه وأصدقائه.

ما الذي يجب أن يكون مستعدًا له المقترض الذي لا يستطيع سداد قرضه؟

يمكن للمحامي فقط أن ينصح المقترض بما يجب أن يفعله إذا لم يتمكن من سداد القرض للبنك. سيخبر أحد المتخصصين المتخصصين للغاية العميل بالتفصيل عن الإجراءات التي يجب أن يتوقعها من البنك في حالة التأخير. في معظم الحالات، تعمل المؤسسات المالية الروسية وفق مخطط واحد عند العمل مع المدينين:

1. يخضع المقترض الذي لديه متأخرات على القرض للعقوبات والفوائد.
2. يتعرض المدين لضغوط نفسية هدفها إجباره على الوفاء بالتزاماته في القرض.
3. إذا لم يكن للطرق المستخدمة أي تأثير على العميل، فإن البنوك تشرك جامعي الأموال في حل المشكلات. يتصرف موظفو هذه الوكالات بقسوة شديدة وغير رسمية. يضايقون المدين بالمكالمات الهاتفية والزيارات. ونظراً للقيود التشريعية القائمة، فإنهم يتعمدون استخدام أساليب غير قانونية للضغط على المقترضين.
4. إذا ظل عميل مؤسسة مالية غير قادر على سداد الدين، يقوم الدائن برفع دعوى قضائية ضده.
5. ممثلو Themis لا يقفون إلى جانب البنوك في جميع الحالات. إذا تمكن الأفراد من إثبات إعسارهم (وفي الوقت نفسه لا يخفون رغبتهم في حل جميع المشاكل مع الدائن سلميا)، يجوز للمحكمة أن تحكم لصالحهم. إذا رهن العميل، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، بممتلكات قيمة للبنك، فإن المحكمة ستقرر بيعها وسداد جميع الديون القائمة من العائدات.

ماذا يجب أن يفعل الأفراد إذا بدأوا في تلقي مكالمات تهديد؟

في مؤخراالحالات التي أصبح فيها المواطنون الروس أكثر تواترا. لو فرادىلم يشاركوا في الإقراض، فلا داعي للقلق. ويجب اتخاذ تدابير فعالة لوضع حد "للإرهاب" الهاتفي مرة واحدة وإلى الأبد. في حالة وقوع عملاء المؤسسات المالية في المتأخرات، فإنهم يبدأون بحق في تلقي مكالمات من الدائنين. إذا تعرض المدين أثناء محادثة هاتفية لضغوط نفسية قوية وبدأ موظف البنك في توجيه التهديدات، فيمكن للمقترض الاتصال بسلطات إنفاذ القانون ببيان مناسب.

نصيحة: تنعكس جميع ديون القروض في التاريخ الائتماني. يجب أن يفهم المقترض أنه بسبب التأخير، سيكون من الصعب للغاية عليه الحصول على قرض في المستقبل. قد يتعين عليك إضفاء الطابع الرسمي على إصدار الأموال على الورق فقط.