MFO هي منظمة تقدم الإقراض للسكان على أساس اتفاقيات القروض الصغيرة. يشمل "مايكرو" قروضًا لا تزيد عن مليون روبل. يتم تنظيم أنشطة هذه المؤسسات بموجب القانون رقم 151-FZ الصادر في 2 يوليو 2010.

لا تخضع شركات التمويل الأصغر لرقابة صارمة مثل البنوك. لا توجد متطلبات خاصة بالنسبة لهم من حيث حجم رأس المال، وليست هناك حاجة للترخيص وإنشاء الاحتياطيات ومساهمات التأمين الإلزامية في الصناديق الخاصة. وهذا ما يفسر الانتشار الواسع لمثل هذه المؤسسات، خاصة وأن تسجيل منظمات التمويل الأصغر لا يمثل أي صعوبات. يتضمن فتح شركة تمويل أصغر مرحلتين: إنشاء كيان قانوني والحصول على حالة MFO.

تعليمات تسجيل مؤسسات التمويل الأصغر

وفقا للقانون، يمكن أن توجد منظمة التمويل الأصغر في شكل مؤسسة، مؤسسة، منظمة غير ربحية، شراكة غير ربحية، شراكة، شركة اقتصادية. الشرط الثاني الضروري للعمل كقوة متعددة الجنسيات هو إدراجها في سجل المشاركين في السوق المالية.

أولا، عليك أن تقرر اختيار الشكل التنظيمي والقانوني للكيان القانوني وتقديم طلب لفتحه. دعونا نلقي نظرة على كيفية تسجيل مؤسسة التمويل الأصغر خطوة بخطوة باستخدام مثال شركة ذات مسؤولية محدودة - وهو الخيار الأكثر شيوعًا لشركات التمويل الأصغر الخاصة.

الخطوة 1. إعداد الوثائق التأسيسية

هناك اختلافات كبيرة في مواثيق القوة المتعددة الجنسيات والكيان القانوني العادي. عند تطوير وثيقة تأسيسية لشركة تمويل أصغر مستقبلية، من الضروري الاسترشاد بأحكام القانون 151-FZ. غالبًا ما يصبح الميثاق الذي تم وضعه دون مراعاة المتطلبات المنصوص عليها في التشريع هو سبب رفض إدراج الشركة في سجل منظمات التمويل الأصغر.

ومع ذلك، لا يمكن أن يكون هذا عائقا أمام تسجيل الدولة للمنظمة نفسها. يجوز أولاً تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة، ثم إجراء التغييرات اللازمة على الميثاق وتقديم المستندات للحصول على حق المشاركة في القروض الصغيرة.

ويتطلب التشريع الإشارة إلى ذلك في ميثاق القوة المتعددة الجنسيات

• قائمة كاملة بالأنشطة؛
• بند بشأن الموافقة المبدئية على كافة المعاملات التي تتجاوز قيمتها 10% من قيمة ممتلكات الشركة وفقا لآخر ميزانية عمومية؛
• الهيئة المسؤولة عن وضع القواعد لعملاء القروض الصغيرة؛
• إجراءات الكشف عن المعلومات حول الأشخاص الذين يؤثرون على قرارات الهيئات الإدارية لمنظمات التمويل الأصغر.

من أجل التشغيل الكامل للمنظمة، يمكنك إضافة الأنواع التالية من الأنشطة:

• تقديم القروض الصغيرة لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية والأفراد؛
• الوساطة المالية؛
• الخدمات الاستشارية في مجال الوساطة المالية؛
• الأنشطة المساعدة في مجال التأمين.
• معالجة البيانات.

يجدر الانتباه إلى حجم رأس المال المصرح به المخطط له. إذا كان الحد الأدنى (10 آلاف روبل لشركة ذات مسؤولية محدودة)، فوفقًا لقاعدة الموافقة على المعاملات لإصدار كل قرض يزيد عن ألف روبل. سيكون عليك الحصول على إذن من المشاركين في الشركة. بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر في شكل شركة مساهمة، سيكون من الضروري تنظيم اجتماع للمساهمين لكل معاملة بقيمة 10 آلاف روبل، حيث أن رأس المال "الحد الأدنى" هو 100 ألف روبل. لا يمكن اعتبار هذا الإجراء معقولًا. ومن الأفضل زيادة رأس المال المصرح به إلى مبلغ مقبول من خلال تحديد الحد الأقصى لمبلغ القروض الصادرة دون مشاركة المؤسسين.

بحلول وقت تسجيل القوة المتعددة الجنسيات، لا يجب فقط تعيين الأشخاص المسؤولين عن تطوير قواعد تقديم القروض الصغيرة وتسجيلهم في الميثاق، ولكن يجب أيضًا إكمال إعداد الوثيقة ونشرها في المجال العام.

الخطوة 2. التسجيل لدى مكتب الضرائب

لتسجيل الدولة لكيان قانوني، من الضروري جمع عدد من الوثائق:

1. قرار المؤسس بإنشاء الشركة أو محضر اجتماع المؤسسين المثبت نتيجة التصويت على الموضوع المعني.
2. تم تطوير الميثاق مع الأخذ بعين الاعتبار متطلبات 151-FZ.
3. أمر بتعيين المدير العام.
4. الطلب في النموذج p11001، مكتمل ومصدق من كاتب العدل.
5. وثيقة دفع تؤكد دفع واجب الدولة (4 آلاف روبل).
6. اطلب الحصول على نسخة من الميثاق مصدقة من دائرة الضرائب الفيدرالية.

لا يختلف إجراء تسجيل القوة المتعددة الجنسيات عن إنشاء أي منظمة أخرى - يتم تقديم المستندات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية، وبعد 5 أيام عمل، يمكنك الحصول على شهادة مكتملة وأوراق أخرى.

الخطوة 3. فتح حساب

لا يمكن للكيان القانوني الذي تم إنشاؤه حديثًا المشاركة في الإقراض حتى يتم تسجيله كمؤسسة تمويل أصغر. وتفرض الدولة رسومًا على ذلك، ويجب تحويل الأموال إلى الميزانية من الحساب الجاري للمنظمة، ولا يمكن المساهمة بها بأي طريقة أخرى. لذلك، يتم فتح الحساب مباشرة بعد تسجيل حالة الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

الإجراء هنا قياسي: اختر بنكًا، ووضح شروط الخدمة والتعريفات، وقم بإعداد حزمة المستندات المطلوبة. كقاعدة عامة، هذه نسخة من الميثاق، مقتطف حديث من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، أمر بشأن تعيين المدير العام.

اعتمادا على القواعد المعتمدة من قبل بنك معين، يتم التصديق على الوثائق في الموقع أو في مكتب كاتب العدل. بالإضافة إلى الاتفاقية مع قسم التسوية النقدية بالمؤسسة الائتمانية، المدير التنفيذييجب إصدار بطاقة تحتوي على نماذج التوقيعات والأختام. لم يعد مطلوبًا من شركة ذات مسؤولية محدودة أن يكون لديها ختم، ولكن من غير المرجح أن تستغني عنها القوة المتعددة الجنسيات. لذلك، بحلول الوقت الذي تذهب فيه إلى البنك، يجب أن يكون الختم قد تم بالفعل.

سيتم فتح الحساب خلال 2-3 أيام. ليست هناك حاجة لإخطار الضرائب والأموال من خارج الميزانية بهذا الشأن، وسيقوم البنك نفسه بنقل جميع المعلومات. الآن يمكنك إيداع ألف روبل في حسابك. وقم بإجراء شطب باستخدام تفاصيل خدمة بنك روسيا لـ الأسواق المالية. في أمر الدفع، في حقل غرض الدفع، يجب الإشارة إلى: رسوم الدولة لإدخال معلومات حول كيان قانونيإلى سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر.

الخطوة رقم 4. تسجيل حالة منظمة التمويل الأصغر

بعد إلغاء خدمة الأسواق المالية الفيدرالية، يتم الاحتفاظ بسجلات المشاركين في الأسواق المالية من خلال الخدمة المقابلة لبنك روسيا. لتسجيل القوة المتعددة الجنسيات لدى البنك المركزي، يجب تقديم المستندات التالية:

1. طلب من المدير لإدراج كيان قانوني في سجل منظمات التمويل الأصغر (بشكل حر، مع الإشارة إلى معلومات كاملةعن الشركة ومقدم الطلب).
2. قرار إنشاء الشركة.
3. الميثاق
4. أمر بتعيين المدير العام.
5. شهادة تسجيل الدولة للشركة (OGRN).
6. شهادة التسجيل الضريبي (TIN).
7. مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية مع توقيع المدير وختمه.
8. معلومات عن مؤسسي شركة ذات مسؤولية محدودة.
9. معلومات حول موقع الهيئة الإدارية للشركة (العنوان القانوني).
10. جرد.
11. "الدفع" البنكي مع ملاحظة تشير إلى أنه تم شطب الرسم.

يتم جمع الوثائق التأسيسية في نسخ موثقة. يجب إرسال الحزمة بأكملها برسالة قيمة إلى خدمة الأسواق المالية الإقليمية التابعة لبنك روسيا.

إذا كان كل شيء على ما يرام مع الأوراق، في غضون 14 يوم عمل، يجب على الإدارة اتخاذ قرار بشأن التسجيل وإرسال إشعار إلى مقدم الطلب. أثناء انتظار الرسالة، يمكنك التحقق من النتيجة على موقع البنك المركزي: إذا تمت الموافقة على الطلب، ستظهر القوة المتعددة الجنسيات في السجل في قسم "المشاركين في السوق المالية".

من هذه اللحظة فصاعدا، يمكن للكيان القانوني إصدار القروض بشكل قانوني. ومن الجدير بالذكر أن تسجيل مؤسسات التمويل الأصغر في عام 2015 هو محط اهتمام متزايد من البنك المركزي. لقد اتخذ دورة تدريبية نحو تشديد الرقابة على سوق التمويل الأصغر ويقوم بشكل منهجي بترتيب عمليات التفتيش في الموقع.

تخضع متطلبات القوانين التي تلتزم منظمات التمويل الأصغر باتباعها في أنشطتها للامتثال الصارم:

• القانون الاتحادي رقم 151-FZ بشأن مؤسسات التمويل الأصغر - الكشف عن المعلومات المتعلقة بالأشخاص الذين يؤثرون على عملية صنع القرار، ونشر إجراءات تقديم القروض الصغيرة؛
• القانون رقم 115-FZ بشأن مكافحة غسل الأموال المتحصلة بطريقة غير مشروعة؛
• 152-FZ بشأن معالجة وحماية البيانات الشخصية.

الأسباب الأكثر شيوعًا لاستبعاد كيان قانوني من سجل القوة المتعددة الجنسيات هي الاشتباه في التقارير غير الموثوقة من قبل الشركة، وتلقي معلومات حول الانتهاكات من المواطنين ووكالات إنفاذ القانون، والاحتيال مع رأس مال الأموجمع الأموال من الأفراد بمبلغ أقل من 1.5 مليون روبل.

تغزو منظمات التمويل الأصغر سوق الإقراض الاستهلاكي. يلجأ المزيد والمزيد من الناس إلى التسجيل، والطلب، كما نعلم، يخلق العرض. ويتزايد عدد منظمات التمويل الأصغر، مما يعني أن هذه الشركات لديها آفاق كبيرة.

كيف تختلف مؤسسات التمويل الأصغر عن البنوك؟

يجب على رواد الأعمال الذين يفكرون في كيفية فتح قروض صغيرة من الصفر أن يفهموا أولاً المصطلحات والتشريعات. وفقا للقانون الاتحادي رقم 151-F3 بتاريخ 2 يوليو 2010، فإن القرض الصغير هو قرض بمبلغ يصل إلى 1000000 روبل مقدم للسكان. وهكذا، تعمل شركة التمويل الأصغر على تقديم القروض.

يتم توفير فرصة إصدار القروض للأفراد فقط للشركات التي لديها أحد أشكال الملكية التي يسمح بها القانون والمدرجة في سجل الدولة. إذا لم تستوف منظمة ما هذه المعايير الأساسية، فلا يمكن أن يطلق عليها اسم القوة المتعددة الجنسيات، وتكون أنشطتها غير قانونية.

السمات المميزة لأعمال القوة المتعددة الجنسيات:

• يتم إصدار القروض الصغيرة فقط بالعملة الوطنية، الروبل؛
• لا يحق للشركة تغيير شروط اتفاقية التمويل الأصغر من جانب واحد؛
• لا تستطيع القوة المتعددة الجنسيات إجراء عمليات في سوق الأوراق المالية؛
• لا ينبغي أن يخضع السداد المبكر لقرض من مؤسسة التمويل الأصغر لغرامة، ولكن بشرط أن يكون المقترض قد أبلغ أفعاله مقدما؛
• عادة ما يكون مبلغ القرض صغيرًا - يصل إلى 30000 روبل على المدى الطويل السداد الكاملالمتوسط ​​30 يوما؛
• لاستخدام القرض، يتم استحقاق الفائدة يوميًا، وهو أعلى من معدل القرض البنكي. يتم احتساب تكلفة القرض من قبل القوة المتعددة الجنسيات بشكل مستقل ويمكن أن تتراوح من 0.5 إلى 4% في اليوم؛
• عادة ما تكون متطلبات المقترض في حدها الأدنى: سن الرشد ووجود جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي.

كيفية فتح MFO

أولئك الذين يقررون إنشاء القوة المتعددة الجنسيات يمكنهم القيام بذلك بطريقتين:

• المشاركة في حق الامتياز، أي استخدام العلامة التجارية المروجة لإحدى الشركات؛
• قم بإنشاء مؤسستك الخاصة.

كلتا الطريقتين لها مزاياها وعيوبها. عند العمل كصاحب امتياز، يتطلب رجل الأعمال قدرًا أقل من الاستثمار المالي والجهد. وسوف تبدأ مثل هذه الأعمال في تحقيق الأرباح بشكل أسرع. العيب الواضح هو الحاجة إلى دفع مبالغ معينة بانتظام (ثابتة أو نسبة مئوية من الإيرادات) للشركة الأم. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من أصحاب الامتياز (مشترو العلامات التجارية) مقيدين للغاية عند اتخاذ القرارات.

لفتح MFO من الصفر، ستحتاج إلى إنشاء خطة عمل تحتاج فيها إلى حساب جميع تفاصيل العمل والتكاليف المرتبطة بها.

عند إعداد مشروع لمنظمة تقدم قروضًا صغيرة للسكان، من المهم حساب التكاليف المرتبطة بالأموال غير القابلة للسداد بشكل صحيح. هذا الرقم هو 10-20%، ولكن يمكن أن يتغير بسهولة لأعلى أو لأسفل. في الشركات التي تنفذ الحد الأدنى من التحقق من المقترضين، يمكن أن تصل الخسائر إلى 30-40٪، بينما بمساعدة فحص شامل للتقييم، يمكن تقليل الخسائر الناجمة عن عدم سداد الأموال إلى 10٪.

إصدار قروض ل المدى القصيرأكثر ربحية، حيث يتم إرجاع الأموال بشكل أسرع، مما يعني أنه يمكن استخدامها لإصدار قرض جديد.

يعتمد الأداء المالي للمنظمة أيضًا على كيفية عملها مع المدينين. كقاعدة عامة، مؤسسات التمويل الأصغر، وخاصة في المراحل الأوليةوجودها، فإنه ليس من المنطقي أن تحتفظ بطاقمها الخاص من المحامين وأفراد الأمن. وفي هذه الحالة، يتم بيع القروض غير المسددة إلى وكالات التحصيل مع خصم معامل معين يحدد حجمه مؤشرات الربح لشركة التمويل الأصغر.

أخيرًا، عند التفكير في كيفية فتح مشروع تجاري يكون نطاق نشاطه هو القروض الصغيرة، يجب عليك أن تقرر على الفور طرق التحقق من ملاءة العملاء. بالنسبة للمنظمات المبتدئة، الاستفسارات إلى المكتب تاريخ الائتمانعادة ما ترتبط بنفقات مالية كبيرة، حيث يجب دفع كل منها. ومع ذلك، سيتعين رفض بعض المقترضين للحصول على قرض.

الاتصال بأرقام الاتصال، والاتصال بقواعد بيانات صندوق التقاعد، وما إلى ذلك. يستغرق الكثير من الوقت، ولكن لا يسمح بالحصول على صورة مالية موثوقة للمقترض. الطريقة الأكثر تكلفة لتحليل البيانات المقدمة هي اختبار التسجيل، الأمر الذي يتطلب الشراء برنامج خاص. ومع ذلك، فإنه يسمح لك بتوفير الكثير من الوقت عند النظر في الطلب ( ميزة تنافسيةالشركة) وخفض التكاليف ل أجورالموظفين، خدمات الاتصالات، الخ. يستغرق التسجيل من 2 إلى 5 دقائق في المتوسط.

الإجراءات خطوة بخطوة

لفتح مؤسسة للتمويل الأصغر من الصفر، تحتاج إلى وضع خطة عمل وإعداد المستندات للتسجيل. يعد إجراء إنشاء القوة المتعددة الجنسيات بسيطًا عند مقارنته بعملية فتح البنوك.

يحق لمكاتب التمويل الأصغر أن تنظم بشكل مستقل حجم رأس مالها وفي نفس الوقت عدم إنشاء احتياطيات للعمليات الائتمانية، وبالتالي عدم المساهمة في الأموال ذات الأغراض الخاصة مدفوعات التأمين. يتم تنفيذ إجراءات التسجيل لمنظمات التمويل الأصغر بشكل مبسط.

2 الخطوات المطلوبة:

1. تسجيل الكيان القانوني الذي ستعمل الشركة بموجبه؛
2. الحصول على صفة القوة المتعددة الجنسيات (MFO) وفقًا للوائح الدولة.

إن إهمال أحد المتطلبات يعني أن الشركة لن تتمكن من ممارسة أنشطتها بشكل رسمي، أي أنها ستكون خارج القانون مع كل ما يترتب على ذلك من عواقب.

الشكل الأكثر شيوعًا للملكية عند إنشاء شركة هو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)، ورئيسها أيضًا محاسب.

لا يحظر القانون تسجيل القوة المتعددة الجنسيات كشركة مساهمة مفتوحة أو مغلقة. صحيح، في هذه الحالة، سيكون التسجيل أكثر كثافة في العمالة، حيث سيتعين عليك إعداد ميثاق، وقرار المؤسسين لإنشاء شركة، ووثائق حول تعيين مدير، وطلب النقل إلى شركة مبسطة أو عادية شكل الضرائب، الخ.

بالتزامن مع الحصول على حالة الكيان القانوني، يجب إدخال الشركة في سجل الدولة. وهذا يعني نقل حزمة تتضمن المستندات التالية إلى الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية:

• طلب إدراج منظمات التمويل الأصغر في سجل الدولة الموحد؛
• نسخة من شهادة تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة؛
• الوثائق التأسيسية (الميثاق، أمر تعيين المدير، وما إلى ذلك)؛
• معلومات عن جميع أصحاب مؤسسات التمويل الأصغر؛
• شهادة توضح العنوان الفعلي للشركة؛
• إيصال يشير إلى دفع واجب الدولة؛
• قائمة الوثائق المقدمة.

إذا كانت الأوراق تستوفي المتطلبات، ففي غضون 14 يوم عمل، يتم إدراج منظمة التمويل الأصغر في سجل الدولة الموحد ويتم تخصيص رقم تسجيل لها.

إذا تم ملء المستندات بشكل غير صحيح أو كانت المعلومات خاطئة، فقد ترفض الهيئات المعتمدة إدراج منظمة التمويل الأصغر في سجل الدولة. يمكنها إعادة تقديم المستندات في موعد لا يتجاوز عام واحد. في حالة رفض التسجيل، يتم تقديم إشعار كتابي يوضح السبب.

للقيام بالأنشطة القانونية، تطلب مؤسسات التمويل الأصغر تقديم المستندات إلى السلطات التنظيمية والعملاء:

• شهادة من تسجيل الدولةقانوني وجوه؛
• الوثائق المنظمة لإجراءات الرقابة الداخلية.
• قواعد منح القروض.
• شهادة إدراج الشركة في الدولة الموحدة. سجل منظمات التمويل الأصغر؛

كما هو الحال في أي عمل تجاري، عند تنظيم شركة تمويل أصغر، من المهم أن تميز نفسك عن المنافسين. من المنطقي التركيز على قطاع معين من السوق، ومحاولة الحصول على مكانة قيادية فيه. لا فائدة من محاولة تجاوز الجميع في وقت واحد.

ستساعدك شبكة واسعة النطاق، وقروض صغيرة مريحة عن بعد، وتوفير القروض بعدة طرق على السير على الطريق الصحيح بسرعة.

ينبغي فتح مكاتب القوة المتعددة الجنسيات في الأماكن المزدحمة التي تشهد حركة مرور عالية للعملاء. بادئ ذي بدء، هذه هي الأسواق ومراكز التسوق ومحطات القطار. وحتى المنافذ الصغيرة المفتوحة في مثل هذه الأماكن تحقق دخلاً أكبر مقارنة بالفروع الكبيرة في المناطق السكنية.

ما هي القوة المتعددة الجنسيات

منظمة التمويل الأصغر هي كيان قانوني يعمل في أنشطة التمويل الأصغر ويتم تضمين المعلومات المتعلقة بها في سجل الدولة للبنك المركزي للاتحاد الروسي. في جوهرها، تعتبر القوة المتعددة الجنسيات كيانًا قانونيًا عاديًا (LLC، JSC، PJSC)، ولكن مع حالة معينة، وردت من البنك المركزي الروسي.

يؤدي القوة المتعددة الجنسيات النشاط المهنيلتوفير القروض الاستهلاكية. على عكس البنوك التي تقدم القروض للسكان، فإن الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر لا يتطلب عددًا كبيرًا من المستندات، فضلاً عن الشهادات التي تؤكد الدخل.

كما أن هناك فرقًا كبيرًا بين القروض الاستهلاكية في مؤسسات التمويل الأصغر والقروض التقليدية وهو شرط الفائدة ومدة القرض. يتم استحقاق الفوائد على اتفاقيات القروض الصغيرة يوميًاونادرا ما تتجاوز مدة إبرام مثل هذه الاتفاقيات سنة واحدة. وفي الوقت نفسه، لا يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر إصدار القروض الصغيرة إلا بالروبل.

القانون الاتحادي بشأن المنظمات المتعددة الأطراف

يتم تنظيم أنشطة منظمات التمويل الأصغر بموجب القانون الاتحادي رقم 151 الصادر في 2 يوليو 2010.

أنواع مؤسسات التمويل الأصغر في عام 2018

ومن الناحية العملية، هناك 9 أشكال لممارسة الأعمال التجارية في شكل منظمة التمويل الأصغر: شركة المقاصة، شركة الإدارةصندوق الاستثمار المشترك، صندوق الاستثمار المشترك، منظمة التأمين، صندوق التقاعد غير الحكومي، منظمة الائتمان.

اعتمادا على مجال النشاط وحجم الخدمات المقدمة، فإن منظمات التمويل الأصغر هي من نوعين:

1. شركة القروض الصغيرة (MCC)هي منظمة تعمل في مجال إصدار القروض الصغيرة. يجب أن يتضمن اسم المنظمة العبارة "منظمة القروض الصغيرة"وشكله القانوني .

لتقديم خدمات القروض الصغيرة، لا يحق لمؤسسة تحدي الألفية جذب الأموال فرادىوأصحاب المشاريع الفردية، باستثناء الأموال الخاصة لمؤسسي MCC. أيضًا، لا تستطيع مؤسسة تحدي الألفية إصدار سندات، أو إصدار سندات مادية القروض الصغيرة للأفراد بمبلغ يزيد عن 500000 روبل، إصدار القروض من خلال النظام عبر الإنترنت. وفقًا للقانون، من الممكن فتح شركة ذات مسؤولية محدودة الحد الأدنى لحجمرأس المال 10000 روبل.

2. شركة التمويل الأصغر (MFC)هي منظمة تنفذ أنشطة التمويل الأصغر وفقًا للقيود التي تحددها التشريعات واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا. للقيام بالأنشطة باعتبارها مؤسسة التمويل الدولية فمن الضروري رأس المال المصرح بهبمبلغ لا يقل عن 70 مليون روبل. يجب أن يشير الاسم إلى أنها منظمة تمويل أصغر وشكلها القانوني.

لتنفيذ أنشطتها، يمكن لمؤسسة التمويل الدولية جذب أموال من الأفراد ورجال الأعمال بمبلغ لا يقل عن 1.5 مليون روبل. من الممكن أيضًا إصدار القروض الصغيرة عبر الإنترنت. القروض الصغيرة للأفراد يجب ألا يتجاوز الأفراد ورجال الأعمال الأفراد مبلغ 3 ملايين روبل.

يمكن لمؤسسة التمويل الدولية إصدار سندات بقيمة اسمية أقل من 1.5 مليون روبل. للشراء من قبل المستثمرين وبقيمة اسمية تزيد عن 1.5 مليون روبل لجميع المواطنين. في الوقت نفسه، يراقب بنك روسيا الامتثال للمعايير الاقتصادية لكفاية الأموال الخاصة وسيولة مؤسسة التمويل الدولية التي تصدر السندات.

هل يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول على حالة MFO؟

لأصحاب المشاريع الفردية لا يمكنك الدراسةأنشطة التمويل الأصغر وتسجيل منظمات التمويل الأصغر.

كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر: تعليمات خطوة بخطوة

قبل الحصول على صفة القوة المتعددة الجنسيات من البنك المركزي، يتعين عليك فتح كيان قانوني. الشكل الأكثر شيوعًا لإنشاء القوة المتعددة الجنسيات هو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).

تسجيل كيان قانوني (ذ.م.م)

لا تختلف إجراءات تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة لأنشطة مؤسسة التمويل الأصغر عن تسجيل شركة عادية. الشيء الوحيد الذي يستحق الاهتمام به:

• في طلب التسجيل، يُشار إلى رمز OKVED 64.92.7 باعتباره النوع الرئيسي للنشاط؛
• يجب أن يحتوي اسم المنظمة على عبارة: “شركة تمويل متناهي الصغر” أو “شركة تمويل متناهي الصغر”.

ملحوظة: يمكن استخدام عبارة "شركة التمويل الأصغر" أو "شركة الائتمان الأصغر" باسم شركة ذات مسؤولية محدودة دون حالة التمويل الأصغر فقط خلال أول 90 يومًا تقويميًا من تاريخ تسجيل الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

المستندات اللازمة لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة في عام 2018

لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة، تحتاج إلى إعداد الوثائق التالية:

• طلب تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة حسب النموذج P11001 – نسخة واحدة.
• قرار المؤسس الوحيد (إذا كان هناك مؤسس واحد فقط) – نسخة واحدة.
• محضر اجتماع المؤسسين
• اتفاقية إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة (إذا كان هناك عدة مؤسسين) - نسخة واحدة.
• ميثاق شركة ذات مسؤولية محدودة – نسختان.
• إيصال دفع رسوم الدولة لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة بمبلغ 4000 روبل.
• خطاب ضمان لتوفير عنوان قانوني – نسخة واحدة.

أين يجب تقديم المستندات لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة؟

يجب تقديم المستندات المعدة إلى دائرة الضرائب الفيدرالية للتسجيل على العنوان القانوني لشركة ذات مسؤولية محدودة.

الموعد النهائي للتسجيل LLC في عام 2018

إذا قمت بإتمام إجراءات التسجيل بنجاح من خلال 3 أيام عمليجب أن تحصل على المستندات التأسيسية لشركة ذات مسؤولية محدودة. بعد ذلك يمكنك البدء في إعداد المستندات للبنك المركزي.

المستندات اللازمة لتسجيل مؤسسات التمويل الأصغر لدى البنك المركزي

للحصول على صفة القوة المتعددة الجنسيات، يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى البنك المركزي:

• طلب من المدير لإدراج الشركة ذات المسؤولية المحدودة في سجل مؤسسات التمويل الأصغر.
• إيصال دفع رسوم الدولة لتسجيل منظمات التمويل الأصغر بمبلغ 1 500 روبل
• نسخة من ميثاق وقرار تسجيل منظمة التمويل الأصغر.
• نسخة من أمر تعيين المدير.
• معلومات عن مؤسسي شركة ذات مسؤولية محدودة.
• شهادة عدم وجود سوابق جنائية للمدير والمؤسسين.
• معلومات حول العنوان القانوني لشركة ذات مسؤولية محدودة.
• قواعد الرقابة الداخلية.
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول الشركة ذات المسؤولية المحدودة مع توقيع المدير والختم (في معظم الحالات، يطلبه البنك المركزي من مكتب الضرائب من تلقاء نفسه).

مكان تقديم المستندات لتسجيل منظمات التمويل الأصغر

يجب تقديم المستندات التي تم إنشاؤها إلى المكتب الإقليمي المناسب للبنك المركزي.

الموعد النهائي للتسجيل في القوة المتعددة الجنسيات في عام 2018

يتم تسجيل المنظمات المتعددة الأطراف في الداخل 30 يوم عملمن لحظة تقديم المستندات. وفي غضون 14 يوم عمل، يتم فحص المستندات والمعلومات الواردة فيها، وبناءً على نتائجها يمكن إرجاع المستندات للمراجعة.

يتم إدخال المعلومات حول منظمات التمويل الأصغر الجديدة في سجل الدولة داخل 30 يوم عملمن لحظة تقديم المستندات. وفي غضون 14 يوم عمل، يتم فحص المستندات والمعلومات الواردة فيها، وبناءً على نتائجها يمكن إرجاع المستندات للمراجعة.

سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر للبنك المركزي للاتحاد الروسي 2018

يتم إدخال المعلومات المتعلقة بجميع منظمات التمويل الأصغر المسجلة بنجاح في سجل الدولة، وهو متاح للجمهور على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

من أجل تسجيل منظمة التمويل الأصغر، مطلوب كيان قانوني. يمكن أن يكون هذا تقريبًا أي صندوق أو مؤسسة، باستثناء الشركات ذات الميزانية أو الاقتصادية أو غير التجارية أو جمعياتها. الترخيص غير مطلوب لهذا النشاطيكفي الحصول على شهادة من الخدمة الفيدرالية (FSFM) بإدراجك في السجل.

التسجيل القانوني وجوه

أما بالنسبة لاختيار شكل التنظيم، إذن الحل الأبسط والأكثر ربحية هو شركة ذات مسؤولية محدودة (). سوف تحتاج:

• إعداد ميثاق الشركة؛
• اتخاذ قرار بشأن إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة؛
• املأ النموذج 11001 وأرسله إلى دائرة الضرائب الفيدرالية (FTS)، وقم أيضًا بدفع رسوم الدولة - 4 آلاف روبل؛
• تعيين مدير عام؛
• اختيار النظام الضريبي وإعداد الطلب المناسب؛
• ستحتاج أيضًا إلى إيصال يؤكد دفع واجب الدولة ونسخة من الميثاق.

وثائق تسجيل منظمات التمويل الأصغر

يمكنك إعداد حزمة المستندات بأكملها بشكل مستقل من البداية. يعد إجراء التسجيل البسيط نسبيًا ميزة كبيرة لهذا العمل.

لذا عليك:

1. نسخة من شهادة تسجيل الكيان القانوني؛
2. نسخ من الوثائق التأسيسية، وكذلك نسخة من القرار المتعلق بإنشاء كيان قانوني؛
3. صورة من قرار التعيين الهيئات التنفيذيةقانوني وجوه. ومن الضروري أيضًا الإشارة بالتفصيل إلى تكوينها في وقت تقديم المستندات إلى الهيئة المختصة؛
4. طلب إدخال معلومات عن الكيانات القانونية. وجه في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر. ويجب أن تكون موقعة من رئيس الشركة أو من ينوب عنه؛
5. معلومات عن المؤسسين؛
6. معلومات حول العنوان الفعلي؛
7. قائمة الوثائق المقدمة.

السجل الموحد لمنظمات التمويل الأصغر

بعد تقديم جميع المستندات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية، يجب أيضًا إرسال نسخ منها إلى أقرب فرع للبنك المركزي للاتحاد الروسي. ومرفق بها خطاب مطالبة بإدراجك في السجل الموحد لمؤسسات التمويل الأصغر.

ينص التشريعأنه يجب عليك أيضًا نشر الشروط التي بموجبها تقدم الشركة القرض علنًا عبر الإنترنت. لأول مرة، ليس حتى موقع الويب الخاص بك، ولكن مورد طرف ثالث سيفي بالغرض.

ستتم مراجعة طلبك في غضون أسبوعين. بعد حوالي عشرة أيام من تقديم جميع المستندات إلى FFMS، يمكنك التحقق من تسجيلك.

نفقات

الميزة الإضافية الكبيرة في تنظيم أنشطة المنظمات المتعددة الأطراف هي أنك لا تحتاج إلى مساحة كبيرة. على الأقل بالنسبة للمبتدئين. بعض الناس يحصلون على المال عن طريق استئجار ثلاثة متر مربعالخامس مجمع تجاريلتجهيز "الزاوية" الخاصة بك. لكننا سنحسب كل شيء بشرط أن يكون لدينا على الأقل الحد الأدنى من المكتب. ستكون الغرفة التي تبلغ مساحتها 10-12 مترًا مربعًا كافية لتجهيز مكاني عمل. سيكلفك الإيجار حوالي 7-9 آلاف روبل شهريًا.

طاولتان وكراسي وخزانة ملفات وجهاز كمبيوتر وطابعة هي العناصر الداخلية الرئيسية للمكتب. إنهم يحتاجون إلى حوالي 50 ألف روبل، بشرط أن تكون جميع المعدات جديدة. يتراوح راتب العمال بين 15 و 20 ألف روبل شهريًا لكل منهم. لا تزال تكاليف الإعلان حوالي 5-10 آلاف روبل.

لذا، لك بما في ذلك التسجيل الذاتيوكذلك دفعات للموظفين والإيجار للشهر الأول.

ربح

الشيء الأكثر أهمية هو حد القرض الخاص بك، أي الأموال التي يمكنك إقراضها بالفعل. كحد أدنى، يتطلب ذلك 200 ألف روبل إذا كنت تتعامل بقروض صغيرة جدًا. على سبيل المثال، 5-10 ألف روبل لمدة 20-30 يوما. بالنسبة للقروض الأكبر يجب أن لا يقل رأس المال عن 500 ألف.

متوسط ​​معدل مؤسسات التمويل الأصغر هو 2% يوميا. لكن تذكر أنه لا ينبغي عليك الاعتماد على استرداد الأموال بنسبة 100%. إن إصدار القروض الصغيرة يترك عدداً أقل من "المناورات" في التعامل مع المقترضين عديمي الضمير. لن ترفع دعوى في كل مرة تتأخر فيها أو لا تدفع لك 5-10 آلاف. متوسط ​​مستوى عدم الاسترداد هو 25-30%، وهذه هي الأموال التي سيتم "فقدها" في أي حال.

نحن نحسب الربح، على أساس 300 ألف روبل كرأس مال، بالإضافة إلى 25-35 عميلاً شهريًا. للوهلة الأولى، هذا مؤشر جيد. وبذلك يكون الدخل الشهري في حدود 200 ألف روبل مع مراعاة عدم المبالغ المستردة - 150 ألف. صافي الربح حوالي 100.000 روبل.

تعتبر شركة التمويل الأصغر مؤسسة حديثة ومطلوبة. الشيء الرئيسي في تنظيمها هو التعامل مع العديد من المنافسين وتوفير جميع المخاطر المحتملة.

تسجيل مؤسسات التمويل الأصغر عام 2018

الدخول في سجل منظمات التمويل الأصغر (MFC، MCC). هل تحتاج إلى ترخيص لتنظيم مؤسسة تمويل أصغر؟ كيفية إضافة القوة المتعددة الجنسيات إلى سجل البنك المركزي؟ هل تستطيع منظمة القوة المتعددة الجنسيات ليس فقط إصدار القروض، بل أيضاً قبول الاستثمارات من المواطنين ورجال الأعمال؟ هل تحتاج مؤسسات التمويل الأصغر إلى الانضمام إلى منظمة SRO؟ ما هي SROs الشرعية؟ تجيب الخبيرة أولغا ميخينكو (شركة Audit Prof) على هذه الأسئلة.

كيفية فتح MFO

أولا تحتاج إلى تسجيل عملك. لن أصف هذا الإجراء، يمكنك القيام بذلك بنفسك، لكن عليك أن تأخذ في الاعتبار جميع المتطلبات الخاصة لميثاق القوة المتعددة الجنسيات. بما في ذلك من خلال المراكز متعددة الوظائف، والتي تم تصميمها لتسهيل حياة الأشخاص عند تلقي الخدمات الحكومية. والشيء الوحيد الجدير بالذكر في هذا الصدد هو أن منظمات التمويل الأصغر ليس لها الحق في تطبيق النظام "المبسط". وقد جاء هذا النهي في القانون الاتحاديبتاريخ 02.11.2013 رقم 301-FZ "بشأن تعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي"، والتي بموجبها البند 3 من الفن. 346.12 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي، الذي يحتوي على قائمة المنظمات التي ليس لها الحق في تطبيق نظام الضرائب المبسط، تم استكماله من قبل منظمات التمويل الأصغر.

بعد تسجيل الشركة، لا يمكن إصدار القروض بعد. تحتاج إلى الحصول على حالة MFO. بموجب القانون، لا يشترط الحصول على ترخيص لأنشطة التمويل الأصغر. لكن هذا لا يعني أن القوة المتعددة الجنسيات يمكنها العمل دون إشراف. الجهة التنظيمية هي البنك المركزي، ومن البنك المركزي تلتزم مؤسسات التمويل الأصغر بالحصول على رقم في السجل الموحد. فقط بعد إدراج الشركة في السجل، فإنها تكتسب صفة القوة المتعددة الجنسيات.

كيفية تسجيل مؤسسة التمويل الأصغر لدى البنك المركزي (احصل على رقم في سجل مؤسسات التمويل الأصغر)

من حيث المبدأ، يمكنك القيام بذلك بنفسك. لتسجيل القوة المتعددة الجنسيات، ستكون المستندات التالية مطلوبة:

نسخة من شهادة تسجيل الدولة (OGRN)

نسخة من الوثائق التأسيسية

قرارات انتخاب (تعيين) المسؤولين والهيئات الإدارية لكيان قانوني، والتي تحتوي على:

معلومات من مؤسسي الكيان القانوني

معلومات حول العنوان القانوني

طلبات إدخال معلومات حول كيان قانوني في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر

نسخ من قرار إنشاء الكيان القانوني

يمكنك تكليف هذا العمل لطرف ثالث. شركة Audit Prof متخصصة في تسجيل وخدمة مؤسسات التمويل الأصغر، حتى نتمكن من القيام بكل ذلك من أجلك. ومن المخطط في المستقبل نقل تسجيل منظمات التمويل الأصغر إلى مستوى SRO. وهذا هو، قبل الحصول على رقم في السجل، سيقوم SRO بتحليل حزمة المستندات. صرح بذلك ممثلو البنك المركزي في المؤتمرات المتخصصة. ولكن في الوقت الراهن هذا هو في الخطط.

كيفية التوصل إلى اسم للقوة المتعددة الجنسيات والتحقق من أصالتها

يجب ألا تكون أسماء مؤسسات التمويل الأصغر متطابقة حتى لا يتم تضليل المستهلكين. لذلك، قبل تقديم مستندات التسجيل إلى البنك المركزي، يجب عليك التحقق من الاسم. القواعد هي كما يلي: من قدم الاسم لأول مرة يحتفظ به لنفسه. يمكنك التحقق من الاسم على موقع البنك المركزي.

لا يمكن حجز الاسم. قد يكون أحد أسباب رفض تسجيل القوة المتعددة الجنسيات هو الاسم الموجود بالفعل في السجل.

شركتنا متخصصة في دعم أعمال مؤسسات التمويل الأصغر، ومن المستحيل ضمان استلام رقم في السجل بنسبة 100٪، لأنه أثناء إعداد المستندات، قد يأخذ شخص ما بالفعل الاسم المشار إليه في المستندات.

كنصيحة، من الأفضل تجنب عبارة "المال السريع"، فهذا هو الخيار الأكثر شيوعًا، حيث ستساعدك الشركات المتخصصة في إنشاء العلامات التجارية والترويج لها في التوصل إلى اسم أصلي.

ما هي المتطلبات التي يفرضها البنك المركزي على مؤسسات التمويل الأصغر؟

في عملية الحصول على وضع مؤسسة التمويل الدولية، تؤكد مؤسسات التمويل الدولية للجهة التنظيمية وجود رأس مال أسهم بمبلغ لا يقل عن 70 مليون روبل. يمكن لشركات التمويل الأصغر قبول القروض من الأفراد وإجراء تحديد هوية العملاء عن بعد، مما يسمح لهم بتطوير أعمالهم عبر الإنترنت. يمكنهم إصدار 1،000،000 روبل للشخص الواحد كقروض للأفراد، و 3،000،000 روبل لرواد الأعمال. يتم تضمين جميع الشركات الأخرى تلقائيًا في مركز تحدي الألفية؛ وسيتعين على هذه الشركات إدراج عبارة "مؤسسة الائتمان الأصغر" في اسمها والتأكيد على ذلك. عدالةولا يحتاجون إلى الخضوع لتقييم من قبل البنك المركزي للحصول على وضع المحكمة الجنائية الدولية أيضًا. سيكونون قادرين على إصدار ما يصل إلى 500000 روبل للأفراد لكل مقترض و 3000000 روبل لكل رجل أعمال. لا يمكنك قبول أموال من الأفراد، ولكن يمكنك قبول أموال من الكيانات القانونية، بما في ذلك مؤسسي الشركة.

ويجب أن نتذكر أن القانون يحدد الحد الأدنى للمبلغقروض من الأفراد - 1.5 مليون روبل. إن الاستثمارات في المراكز المالية الدولية ليست مؤمنة من قبل الدولة، وبالتالي تعتبر محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمستثمرين غير المؤهلين، وبعبارة أخرى، بالنسبة للمواطنين العاديين الذين لا يفهمون تعقيدات الاستثمار في الأدوات المختلفة. لم يتغير حجم الاستثمار؛ يمكن لمراكز التمويل الدولية جذب مدخرات من المواطنين بمبلغ 1.5 مليون دولار، كما في السنوات السابقة، قبل إدخال الابتكارات التشريعية.

ويجب على منظمات التمويل الأصغر تقديم تقارير ربع سنوية إلى الجهة التنظيمية الكبرى. ويتم ذلك على موقع البنك المركزي عبر المنطقة الشخصية. يقدم Audit Prof المساعدة في إعداد وتقديم التقارير. اتصل بنا!

مطلوب لتقديم التقارير إلى Rosfinmonitoringيتعين على منظمات التمويل الأصغر وضع وتطبيق تدابير لمنع غسل العائدات المتأتية من الجريمة وتمويل الإرهاب. وهذا يعني أنه سيكون من الضروري تحديد الأشخاص الذين تتم خدمتهم وإجراء المعاملات معهم نقدا، الكشف عن قائمة الشركات التابعة. بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر.

وبالإضافة إلى ذلك، فمن الضروري تطوير وتطبيق قواعد تقديم القروض الصغيرة. يجب أن تكون القواعد متاحة على شبكة الإنترنت. إما على موقع القوة المتعددة الجنسيات أو على مورد خارجي. وكذلك في الأماكن التي يتم فيها إصدار القروض.

ومثل البنوك، فإن مؤسسات التمويل الأصغر ملزمة بذلك تقديم معلومات حول المقترضين وقروضهم إلى مكتب التاريخ الائتماني. في العلاقات مع المقترضين، يجب على مؤسسات التمويل الأصغر، مثل البنوك، الالتزام بالقانون الخاص بذلك رصيد المستهلك(القرض) الذي ينظم شكل الاتفاق، ويحدد العقوبات والجزاءات، ونحو ذلك.

أسعار القوة المتعددة الجنسياتلا يمكن تعيين بشكل تعسفي. هناك حدود معينة - يعلن البنك المركزي عن متوسط ​​قيمة PSC، وهو ما يسمى لفئات وأنواع مختلفة من القروض. عند تشكيل متوسط ​​PSC، يتم أخذ حقائق السوق بعين الاعتبار. ولا يحق للقوة المتعددة الجنسيات الانحراف بأكثر من الثلث عن متوسط ​​قيمة التكلفة الإجمالية للقرض. عليك أيضًا أن تتذكر قانون الإعلان. ويقترح المشرعون حاليا زيادة الغرامات إلى مليون دولار. بشكل عام، يمكننا القول أنه إذا كان شخص ما يعتقد أن أعمال إصدار القروض الصغيرة ليست مزعجة بشكل خاص وليس لها إطار عمل، فإن هؤلاء الأشخاص مخطئون. إذا كنت تدير عملك بشكل قانوني، ومراقبة جميع القواعد والقوانين، فسيكون هناك عمل كاف. واللعب "في الظلام" من خلال عدم تسجيل منظمة للتمويل الأصغر يعني حاليًا خرق القانون بشكل صارخ. وهم يعدون بـ«فرز» الدائنين السود على مستوى مجلس الأمن. ويتم قمع أنشطتهم من قبل الشرطة ومكتب المدعي العام. منظمة عامة"الجبهة الشعبية"، المنظمات ذاتية التنظيم، ديوان المظالم، البنك المركزي. ويتم إنشاء قنوات لتبادل المعلومات حول المهاجرين غير الشرعيين في السوق. ومن الآمن أن نقول إن مهمة تخليص السوق من المكاتب السوداء التي تمثل نفسها كمنظمات تمويل أصغر وليس لها رقم في السجل هي المهمة رقم 1 لسوق التمويل الأصغر.

إعادة تسجيل مؤسسات التمويل الأصغر - نظرًا لتقسيم السوق إلى شركات التمويل الأصغر ومراكز عملائي، سيكون من الضروري تغيير اسم الشركة، بما في ذلك عبارة "شركة القروض الصغيرة"

ويمكن للقوة المتعددة الجنسيات أن تفعل ذلك بنفسها، أو يمكنها أن تعهد بذلك إلى متخصصين. ضروري:

1. إعداد المستندات لتسجيل التغييرات في اسم منظمة التمويل الأصغر لدائرة الضرائب الفيدرالية.

2. إخطار البنك المركزي الروسي بالتغيير في اسم القوة المتعددة الجنسيات

وبعد إضافة عبارة “شركة التمويل الأصغر” إلى اسم القوة المتعددة الجنسيات، يجب إخطار البنك المركزي بهذه التغييرات.

فترة إخطار البنك المركزي بتغيير اسم الشركة ذات المسؤولية المحدودة هي 30 يومًا من تاريخ تسجيل التغييرات لدى دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا.

بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الضروري إجراء تغييرات على ميثاق القوة المتعددة الجنسيات، ويجب ألا ننسى ذلك أيضًا. وإبلاغ الشركاء بتغيير الاسم.

مسجلة بواسطة جوليا سيبرت

جمعية ذات مسؤولية محدودة ‏"تدقيق الحسابات"‏